今天我們說網貸翻車印度這件事

今天我們說網貸翻車印度這件事，說出來你可能不信。幾年前在國內被玩壞、遭監管重拳整治的現金貸生意，竟被中國老板們原封不動搬到印度。他們摩拳擦掌，帶著國內驗證過的成熟收割模型，想開發這片超級藍海大賺特賺。

結果劇情沒按降維打擊的劇本走，反倒上演史詩級水土不服。中國網貸平臺沒賺到錢，還被印度老哥結結實實上了一課，最終賠了夫人又折兵，幾乎全軍覆沒——放貸50億血虧一半，壞賬率從預估10%飆升至80%。這不是商業實力不足，而是認知層面的徹底慘敗。

這一切都源于國內市場的內卷與收縮。

曾幾何時，國內網貸市場何等瘋狂，可監管鐵拳落下，行業一夜入冬。環境變了，更關鍵的是國內消費者也學精了，開始算賬，不敢亂借錢了。

一組扎心數據擺在眼前：全國近8億人身背各類貸款，占總人口一半以上，整體貸款余額更是天文數字。

當國內市場從藍海變紅海，甚至淪為死海，習慣了高增長、高利潤的網貸公司坐不住了。出路只有一條——出海，去那些看似十幾年前中國的地方復制成功，印度就這樣進入了他們的視野。

6億手機用戶、龐大年輕人口、銀行服務覆蓋率低、信用卡普及率極低，這簡直是量身定做的掘金天堂。

更讓他們興奮到失眠的是，當時印度幾乎沒有網貸相關監管政策，意味著他們能像野草般瘋長，月息能調到驚人的10%甚至20%以上，年化高達百分之一兩百。這哪里是貸款，分明是合法高利貸，可在這些平臺眼里，全是金燦燦的利潤。

于是，大批中國網貸平臺帶著熱錢、技術，還有一套自認戰無不勝的商業模式，浩浩蕩蕩殺入印度。

這套模式核心很簡單粗暴：高利率覆蓋高風險，暴利催收做保障。

這招在國內曾很好使，只因我們有相對完善的征信體系——不還錢就上征信黑名單，影響買房買車貸款；再不行就催收電話打遍親朋好友，用社會性死亡逼你還款。

他們天真以為這套組合拳在印度也能通吃，卻錯得離譜，想用中國的規則套印度人，殊不知對方根本不按常理出牌。

不少印度借款人，把網貸當成國家補貼或意外之財。錢一到賬，印度老鐵的操作麻利到讓人心疼：秒卸載APP，領完“紅包”直接退群，整套流程行云流水，像經過統一培訓，就差在群里刷屏感謝中國老鐵送福利。本以為闖的是藍海，實則闖進了專業擼貸游擊隊的根據地。

網貸本質做的是窮人的生意，而印度底層信用體系幾乎一片空白，超80%借款人從未有過成功還款記錄，很多人壓根沒有“信用”概念。

征信黑名單聽都沒聽過，也不影響正常生活；催收電話打過去，對方直接掛斷；打給親戚朋友，對方反倒興奮追問：還有借錢不用還的好事？平臺號發我也去借！

國內讓人聞風喪膽的社會性死亡威脅，在印度老哥這兒完全無效，他們的社會關系網絡和面子觀念，和我們截然不同。

看到這么多傻錢多的外國平臺放款，印度本地竟快速形成專業擼貸灰色產業鏈。

有人專門教偽造資料，還把中國網貸平臺分等級排名，有組織有紀律地集中借錢，借完反手就舉報平臺，不少中小平臺還沒來得及催收，自己先被查封。

你想賺印度人的利息，人家早盯上了你的本金；想走法律程序，印度司法流程漫長又昂貴，等打完官司，借款人早已無影無蹤，這筆債基本等于白送。

2020年疫情爆發，印度經濟遭受重創，上億人失業，新增貧困人口7500萬，本就脆弱的信貸環境雪上加霜，很多人連基本生活都難維持，更別提還錢。

與此同時，印度政府也開始加強監管：2020年印度央行收緊數字貸款規則，要求平臺提高透明度，還禁止部分催收方式，讓本就艱難的中國網貸企業更是舉步維艱。

其實無論創業還是投資，真正的敬畏從不是對利潤的渴望，而是對市場復雜性的理解、對當地文化和規則的尊重。

印度傳統文化里，債務觀念和中國差異極大，種姓制度和歷史形成的借貸關系，讓很多普通人對“欠債還錢”的認知，和我們“欠債還錢天經地義”完全不同，甚至有人把能賴掉欠款當成一種聰明。

印度市場向來難啃，不少跨國公司都在那兒交過高額學費：小米在印度被凍結48億資產，理由是涉嫌避稅；福特在印度堅守25年、投資200億盧比后無奈退出；沃爾瑪花65億美元收購印度未來零售的交易，被最高法院判無效；這兩年就連蘋果，也在印度市場栽了跟頭。

所以，想賺印度人的錢之前，不如先想想怎么防止被騙。