存款利率1.25%，都沒有人存了，銀行員工訴苦：儲戶都在想什么？

前幾天，我去銀行辦理業務，發現銀行營業廳里面沒幾個人。于是，我與銀行員工聊了起來。她說：現在儲戶存錢的熱情在持續下降，都沒有人存錢了，不知道儲戶都在想什么呢？我在聽了該員工的訴苦之后，發現1年期的定存利率從2023年時的2.25%，降到了現在的1.25%。如果你把10萬元存入銀行，一年利息只有1250元，要比之前足足減少了1000元。

實際上，銀行存款利率持續下行的原因主要有三個：①銀行希望通過降息的方式，來迫使儲戶把存款拿出來用于投資和消費，這樣就可以刺激經濟增長；②現在貸款市場持續低迷，銀行希望通過降低存款利率，來降低企業和購房者的融資成本，刺激貸款市場需求回暖；③銀行在降低存款利率之后，可以擴大存貸利差，這樣既可以提升銀行業績，也可以增強其抵御系統性風險的能力。

面對當前存款利率的持續走低，存款吸引力越來越弱，儲戶們存錢的積極性也在不斷下降。數據顯示：居民住戶存款2025年增加14.64萬億元，增量僅比上年多3%。儲戶現在不太愿意存定期的原因主要有三個：

第一，存款利率實在太低，覺得存錢不劃算。為此，有儲戶認為，存款利率進入到“1時代”，存錢已經沒什么意思，就把錢放在家里的保險柜里，或者用于各種消費（比如，旅游、裝修等方面）。

第二，每年國內物價水平都會有不同程度的上漲，越來越低的存款利率根本跑不贏通脹。更要命的是，隨著物價的不斷上漲，儲戶把錢存在銀行里面的本金購買力也是一年不如一年。在這樣的背景之下，很多儲戶對存錢的熱情在持續下降。

第三，現在投資渠道越來越多。像股票、基金、銀行理財等品種的收益率要遠高于定期存款利率。而在這樣的情況下，有不少儲戶都把存款拿出來，去投資這些高收益品種。希望獲得遠高于銀行存款的投資收益。所以，現在居民存款增速快速放緩，將來很可能還會停止增長，也就不足為奇了。

但需要提醒大家的是，投資股票、基金、銀行理財產品等品種都是有風險的，弄不好會虧掉本金。而銀行存款利率再低至少本金和利息是有保障的。事實上，對于不同風險承受能力的儲戶，我們給出的理財建議也是完全不一樣的：

如果你是厭惡風險的投資者，那還是應該把錢存在銀行，但可以盡量實現存款利率的最大化：①應把錢存到股份制銀行，股份制銀行的存款利率要高于國有銀行；②如果儲戶存款超過20萬，可以購買股份制銀行的大額存單；③還可以把長期不用的錢購買3年期的定期存款，這樣可以鎖定利率。當然，你還可以購買3年期的國債。

如果你是能夠承受一定風險的投資者，可以進行多元化的資產配置，就是把存款分成三份：第一份，存定期存款、國債等固定收益的品種；第二份，購買貨幣基金、銀行理財產品、結構性存款等低風險投資品；第三份，購買股債混合型基金、債券基金、能每年現金分紅的上市公司股票等中等風險的投資品。這樣既能把投資風險降到最低，又能實現投資收益的最大化。

現如今，1年期定期存款利率只有1.25%，銀行里面存錢的人是越來越少了。而儲戶存錢積極性下降的原因，除了利率低之外，還有就是存款利率跑不贏通脹，以及現在其他投資渠道越來越多。實際上，現在各類投資風險在上升，把錢存銀行定期至少可以確保本金和利息的安全。當然，如果你是厭惡風險的人，可以購買定期存款、大額存單或國債。而如果能夠承擔一定風險的投資者，則可以進行多元化的資產配置，在降低風險的情況下，實現較高的投資收益。