宜興農(nóng)商行發(fā)出江蘇首份銀行“年報”

作者|深水財經(jīng)社 倪大九

在江蘇的銀行圈，一般率先公布全年業(yè)績的都是上市銀行，但這次，竟被一家非上市的縣級農(nóng)商行搶先了。

2026開年不久，宜興農(nóng)商行率先發(fā)布了2025年四季報。雖然不是正式年報，但這份四季度報告已經(jīng)基本反映出宜興農(nóng)商行全年的經(jīng)營業(yè)績。

作為第一個交卷的考生，宜興農(nóng)商行的業(yè)績數(shù)據(jù)確實(shí)頗具看點(diǎn)。截至2025年末，該行資產(chǎn)總額達(dá)1124.73億元，同比增長9.62%；各項(xiàng)存款、貸款均實(shí)現(xiàn)大幅上漲，資產(chǎn)質(zhì)量也保持優(yōu)異。

但在息差收窄的行業(yè)大背景下，宜興農(nóng)商行終結(jié)了連續(xù)多年的正增長，疊加近年合規(guī)罰單頻發(fā)，體現(xiàn)出該銀行在“逆周期”下的經(jīng)營困境。

宜興農(nóng)商行成立于2006年7月28日，前身為宜興農(nóng)村合作銀行，于2010年11月改制組建為股份制農(nóng)商行，宜興城投、無錫建發(fā)、太湖新城發(fā)展、江蘇中超控股等都是該行的重要股東。

目前宜興農(nóng)商行下轄1家營業(yè)部，84家本地支行，高淳、溧水2家異地支行，員工1000多人。

在資產(chǎn)規(guī)模方面，宜興農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。2015年末，該行總資產(chǎn)僅有454.88億元，經(jīng)過多年的發(fā)展，該行在2024年底突破千億元大關(guān)，2025年底達(dá)到1124.73億元，同比增長9.44%，算是站穩(wěn)了省內(nèi)農(nóng)商行千億陣營。

但與同類農(nóng)商行相比，常熟銀行2025年9月末總資產(chǎn)已達(dá)4000億元，江陰銀行已達(dá)2000億元，所以同為縣域農(nóng)商行的宜興農(nóng)商行資產(chǎn)規(guī)模雖已突破千億，但與其他蘇南頭部縣域農(nóng)商行還是有很大差距。

從存貸款規(guī)模來看，截至2025年末，宜興農(nóng)商行各項(xiàng)存款余額為957.91億，增幅8.55%，貸款余額為733.88億，增幅6%。查閱過往年報發(fā)現(xiàn)，這兩項(xiàng)的增幅都和往年相差不多。

此外，截至2025年末，該行資本充足率為12.57%，核心一級資本充足率為10.48%，均滿足《商業(yè)銀行資本管理辦法》的監(jiān)管要求。

盡管宜興農(nóng)商交出的“答卷”還算優(yōu)秀，但也能發(fā)現(xiàn)，該行的經(jīng)營壓力也很突出。

2025年四季報顯示，該行實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入35.74億元，較上年同期減少9362.4萬元，降幅2.55%，增速由正轉(zhuǎn)負(fù)，打破了過去連續(xù)多年增長的趨勢；實(shí)現(xiàn)凈利潤4.79億，同比增加2900多萬，增幅約6.4%。

作為高度依賴?yán)⑹杖氲目h域農(nóng)商行，金融小強(qiáng)推測息差下行也許是該行營收下滑的首要推手。

這一變化，也是銀行業(yè)目前面臨的共性挑戰(zhàn)。據(jù)國家金融監(jiān)管總局統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2025年上半年末，我國商業(yè)銀行凈息差已降至1.42%，非利息收入占比僅有25.75%。

并且，隨著行業(yè)利率水平持續(xù)下行，風(fēng)險管控逐漸加強(qiáng)等趨勢傳導(dǎo)，資產(chǎn)端價格持續(xù)下行，可能導(dǎo)致中小銀行在息差方面受到的影響更加明顯。

因此，如何在凈息差持續(xù)收窄的背景下，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營業(yè)績的穩(wěn)定增長，將是宜興農(nóng)商行未來面臨的主要課題。

業(yè)績承壓之余，宜興農(nóng)商行近年合規(guī)問題也頻遭監(jiān)管亮劍。

2025年9月，宜興農(nóng)商行高淳支行因個人經(jīng)營性貸款調(diào)查不到位被江蘇監(jiān)管局罰款40萬元，時任行長吳同春也被予以警告并罰款7萬。

2025年7月，宜興農(nóng)商行因未履行客戶身份識別、與身份不明的客戶進(jìn)行交易，被罰40.6萬，此外還有三家支行的行長分別因此被罰1萬，反映出該行在基層員工合規(guī)培訓(xùn)、交易監(jiān)測系統(tǒng)建設(shè)上的短板。

對于資產(chǎn)規(guī)模剛破千億的宜興農(nóng)商行而言，密集的罰單既影響聲譽(yù)也影響利潤。

2025年兩次罰款合計80.6萬元，雖占營收比例不高，但疊加營收下滑的壓力，進(jìn)一步壓縮了盈利空間。