吉林銀行換帥：陳志興接棒后的風險化解與轉型路徑

吉林銀行在一個月內有連續兩任董事長接受審查。

2025年11月，原董事長陳宇龍，他曾在2018年到2021年掌管該行，因涉嫌嚴重違紀違法主動自己跑過來投案。

緊接著在2025年12月，當時的董事長秦季章被解除職務。

這一系列高層變動引起了市場留意，可是公眾反響比較平靜，乃至帶有某種意料之中的感覺。

這種反響或許是因為該行六任董事長里已有五任接受調查，而頻頻的高層治理問題一向對銀行名譽產生影響。

新任董事長來了

作為吉林省范圍最大的商業銀行，吉林銀行資產范圍大約8400億元，它的高層連續變更引發了外界對其運營穩定性的擔憂。

眼看事情朝著不好把控的方向發展，吉林銀行前行長陳志興臨危受命，去接任董事長職位，大伙或許會感覺奇怪，陳志興究竟是什么人，他是否能變成扭轉局面的關鍵人物。

從網上的一些信息來看，陳志興之前做過吉林銀行行長、黨委副書記，所以對吉林銀行的經營體系還有區域金融環境有一定了解，這一次回來，能夠迅速接手吉林銀行的全部事務，對幫助吉林銀行平穩渡過動蕩期有作用。

從實際情況來講，陳志興豐富的銀行治理經驗還有實際操作的閱歷，和吉林銀行當下急需的治理重建需求相符合，這也是他被賦予重任的重要緣故。

陳志興厲害的地方在于，早期在國家開發銀行多個地方分行做管理工作，熟悉相關政策，而且在當吉林銀行行長的時候，參與業務布局和風險管理，清楚銀行內部運作，他還在地方黨政金融崗位工作過，知道怎么和地方打交道。

上班沒多長時間，吉林省主要領導就到吉林銀行調研，重點強調穩健審慎、合規經營這個原則，由此能看出有明確的整頓決心。

那么，陳志興領導的吉林銀行能不能打贏這場合規治理的硬仗，時間自然會給我們答案。

增收卻沒增加利潤，怎么辦？

近幾年來吉林銀行的業績表現不好，慢慢顯出增長的疲憊，新董事長陳志興不光要重新建立合規體系，還得穩住業績，管理起來挺有難度。

早些年，在數字化轉型的推動下，吉林銀行圍繞民生需求打造了吉房貸、吉人貸、吉農貸等特色產品矩陣，精準切入居民融資場景，進而帶來了明顯的規模優勢。

數字最能體現情況，2020年到2025年上半年，吉林銀行貸款總額分別為3001.52億元，3456. 65億元，3799.45億元，4259.83億元，4845.42億元，5254.22億元，分別較上一年年末增長17.96%，15.16%，9.92%，然后是12.12%，13.75%，8.44%，還在增長。

吉林銀行的規模確實是越來越大，可現在碰到了一個更難辦的情況，也就是生意做得更大了，可是真正賺到手里的錢卻反倒變少了。

2024年，吉林銀行全年凈利潤從2023年的18.89億元降到14.15億元，平均資產收益率也從2023年的0.31%減少到0.20%。到了2025年，這樣的趨勢還在繼續，前三個季度，銀行實現營收126.31億元，比去年增加了9.77%。可是，歸母凈利潤卻略微下降，降了0.85%，只有20.43億元。

和增長沒什么勁一塊兒出現的，是資產質量方面的壓力。

到2025年上半年末，吉林銀行的不良貸款率是1.57%，比上年末有提升，這個數目不但比2024年末全國商業銀行1.59%的平均水準高，還超過了2025年上半年商業銀行1.49%的平均值。

偏高的不良率，讓市場開始關注它的資產質量是不是真實，也質疑它靠規模推動的增長模式能不能持續接受考驗。

容易被忽視的是，吉林銀行和亞泰集團等大股東深度綁定，也存在一定風險。

吉林銀行2020年度的財務報告顯示，吉林銀行沒有控股股東，在前十大股東里，持股最多的是韓亞銀行，持股11.92%，到2025年第三季度末，股東結構有點變化，韓亞銀行持股比例降到10.58%。

雖然韓亞銀行持股比例有降低，但是還是第一大股東，對銀行治理和經營決策有一定的影響力和主導權，要是它接著減持，可能就會讓股權結構進一步改變，進而影響銀行治理的穩定性。

這樣看來，吉林銀行過去靠著零售來推動規模擴大的路已經碰到瓶頸了，那怎么從規模銀行變成價值銀行來尋找新的發展，是它新任管理層得思考的核心問題。

老鼠看著白米缸？

在吉林銀行的發展過程中，除了前面說到的秦季章、陳宇龍被查之外，還有三任董事長出問題。

吉林銀行第一任董事長田學仁因為涉嫌嚴重違紀被查，被判處無期徒刑，第二位董事長唐國興在任3年之后被調到該省金融部門，不過才半年就被免職了，還有吉林銀行第三任董事長張寶祥因為涉及嚴重違紀違法接受紀律審查和監察調查……

吉林銀行好幾任董事長都出問題，根本原因是內部治理結構有嚴重缺陷，可以用一個形象的比方來概括，“老鼠看守白米缸。”

吉林銀行的治理死結，首先在于內部權力結構嚴重不平衡，集體決策機制好像沒起作用，權力過度集中到董事長那里，個人想法容易就壓過制度，這就給亂象的產生創造了條件，這里面也有監督機制沒起作用的因素。

不管是內部監督還是外部監管，都沒及時發現并改正問題，讓問題越來越多、越來越嚴重。一方面，高管任職不專業還不穩定，不能形成長期市場化的經營策略，行政化思維主導的決策常常不顧銀行經營規律和風險控制。另一方面，權力和市場資源常常跨界流動，給利益輸送留下空隙。

大量的罰單更是吉林銀行內控問題的一個明顯例子。

僅從2024年到當下，這家銀行一共收到31張監管罰單，罰款總額達到450萬元，違規的事情主要集中在貸款資金沒按約定用途、資產風險分類不準確、貸后管理沒做好這些核心風控環節，這直接說明它內控流程就像擺設，合規管理薄弱很明顯。

對于吉林銀行來說，以后的路還是充滿挑戰，解決誰來“看著白米缸”的制度性難題，是它得跨過的第一道，而且是最艱難的一道坎。

區域性城商行未來何去何從？

從吉林銀行的發展軌跡能看到不少區域性城商行的成長苦惱，尤其是在經濟增速換擋、金融監管變嚴還有行業競爭變激烈的情況下，這類群體的尷尬境地和挑戰漸漸就顯露出來了。

吉林銀行和區域經濟深度緊密相連，這種地緣依賴有好也存在不好，好的方面是帶來了穩定的客戶基礎以及政策支持，相對不太好的方面是東北地區經濟活力比較不足、人口一直處于外流狀態，區域優勢變成了劣勢，一些區域性城商行也有這樣的困擾。

另外，很多城商行在沒有清楚戰略定位的時候，常常覺得大就是強，盲目地去追求資產規模的擴大，可是跨區域布局缺乏協同性，業務模式特別依賴傳統信貸，沒有差異化優勢，想要競爭也競爭不過國有大行，最后陷入增長沒什么活力的尷尬境地。

更加麻煩的是，很多區域性城商行里董事長或者行長一把手權力太過集中，內部監督好像沒什么用，關聯交易、利益輸送一直不能被制止，城商行得平衡規模擴張與風險管控情況，還得完善公司治理以及高管監督機制。

高管治理出現問題，吉林銀行有點焦慮。或許一家銀行的未來，不只是看抓了多少人，更不要只依靠“流動的官”，而是要真正去搭建起“堅固的營盤”。