當年一次補繳過5萬養老保險，60歲退休養老金才5100元？正常嗎？

當年一次性補繳過5萬養老保險，60歲退休，養老金為啥才5100元？正常嗎？

“當年咬牙一次性補繳了5萬元的養老保險，本想著退休之后能領一份不錯的養老金，沒想到60歲退休，我的養老金每月才領了5100元，這正常嗎？是不是吃虧了呢？”近期有一位朋友在后臺給我留言分享。

相信看到這個話題，有不少人員都是有困惑的，按理說一次性補繳的養老保險不少，都達到5萬元了，怎么養老金才5100元？那這期內容咱們就來詳細的分析一下吧。

首先咱們來明確一個核心答案，一次性補繳5萬元養老保險，60歲退休，每月領取5100元的養老金，這個情況是比較正常的，并且這個水平也不算太低了。

之所以覺得少，大概率是因為還沒有徹底明白養老金的計算邏輯，把補繳的總額，以及每月領取養老金的金額，畫上了等號。

要知道，養老金的計算，從來都不是只看一點因素的，而是綜合多方面的因素來確定的。

記得咱們在前幾期內容也說過，在計算養老金時，不僅要考慮到工齡，還要考慮到繳費檔次，同樣仍然要考慮到退休地的養老金計發基數，這方方面面的因素，都在影響著養老金水平的高低。

所以，養老金的多少，也確實和當年一次性補繳有關，但也和之后是否是逐年繳費，還有上面咱們說的幾項因素有關的，并不是只單看當年一次性補繳了多少錢。

比如說，當年一次性補交5萬元，那么選擇的基數究竟是什么呢，可能對于大多數人來說，都是按照0.6來計算的。

如果之后逐年繳費時，繳費基數仍然是沒有變化，又或者是略有提高，而提高的幅度并不大，以及提高的年限也不長。

那在這種條件下，總共的平均繳費指數是受到一定影響的，如果常年按照0.6來繳費，那么平均繳費指數就為0.6。

即便是之后提高了繳費基數，如果提高的年限只有一兩年，那么平均繳費指數也是在0.6~0.7之間的。

只有提高的年限能在10年以上，才能夠整體拉高平均繳費指數，比如達到0.8，甚至是一以上。

咱們就以這位朋友為例吧，他在當年一次性補繳過5萬元的養老保險，補繳的檔次是最低的。

而之后在逐年繳費時，期間有過幾年的斷繳，之后雖然又再次繳費了，檔次對比之前也有所提高，但是60歲辦理退休手續之后，他的平均繳費指數只有0.891，并沒有達到一的。

假設他當年補繳的檔次能夠提高，平均繳費指數能達到1，那么他的養老金水平是會高于5100元的。

咱們再來看一次性補繳的這5萬元，都知道，在繳費時，繳納的金額一部分進入統籌賬戶，一部分進入個人賬戶。

如果對于靈活就業人員補繳來說，只有40%左右是進入個人賬戶的，其余的都會劃入統籌賬戶。

而企業職工，是個人繳納的部分進入個人賬戶，單位繳納的是計入到統籌賬戶。

咱們按靈活就業人員補繳計算吧，一次性補繳5萬元，那么劃入個人賬戶的就有20000元，那按照這個數據計算的個人賬戶養老金其實是只有143元的。

而對于企業職工養老保險補繳，包含單位繳納的部分以及個人繳納的部分，如果繳費指數高于0.6的話，那么劃入個人賬戶的金額就會比較高了。

而這位朋友，當年一次性補繳過5萬元，60歲辦理退休手續時，他的個人賬戶余額達到了16萬元，計算出來的個人賬戶養老金是只有1151元的。

其實這個個人賬戶養老金的水平也是不低的，再加上基礎養老金3000多元，還有過渡性養老金，總共的養老金水平能達到5100元，就已經超過企退人員的人均養老金水平了，是屬于中等偏上的了。

說到最后，養老金水平的高低，是有多項因素共同影響的結果，咱們不能僅僅只考慮到一次性補繳了多少元，更應該的去考慮到后續繳費的年限，以及繳費的基數能夠達到多少，當然也有退休地的影響。

所以，當年一次性補繳5萬元養老保險，60歲辦理退休，每月領5100元的養老金，是正常的，并且這個水平也還是比較高的，