贛昌農(nóng)商銀行六大違規(guī)被罰258萬(wàn)，暴露系統(tǒng)性內(nèi)控漏洞

江西贛昌農(nóng)商銀行因多項(xiàng)違規(guī)被重罰258.52萬(wàn)元，暴露內(nèi)控漏洞

近日，中國(guó)人民銀行江西省分行公布的一則行政處罰決定引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。江西贛昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因存在6項(xiàng)違法違規(guī)行為，被監(jiān)管部門警告并處以258.52萬(wàn)元罰款。這一處罰不僅金額較大，而且涉及多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，反映出該行在合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面存在系統(tǒng)性漏洞。

六大違規(guī)行為暴露全面性問題

從公布的處罰信息來看，贛昌農(nóng)商銀行的違規(guī)行為幾乎涵蓋了銀行經(jīng)營(yíng)的主要環(huán)節(jié)。違反金融統(tǒng)計(jì)相關(guān)規(guī)定可能意味著該行在數(shù)據(jù)報(bào)送、統(tǒng)計(jì)口徑等方面存在問題，這將直接影響監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的判斷。違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理規(guī)定則暴露出該行在基礎(chǔ)業(yè)務(wù)操作上的不規(guī)范，可能涉及賬戶管理、資金清算等方面的違規(guī)。

值得注意的是，該行還違反金融科技管理規(guī)定，這在當(dāng)前銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速的背景下尤為引人關(guān)注。隨著金融科技應(yīng)用的深入，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加，監(jiān)管部門對(duì)此類違規(guī)的處罰力度正在加大。違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定則顯示出該行在現(xiàn)金管理方面的疏漏，這類問題通常與基層網(wǎng)點(diǎn)操作不規(guī)范有關(guān)。

更為嚴(yán)重的是占?jí)贺?cái)政存款或者資金的違規(guī)行為，這表明該行可能存在挪用或延遲劃轉(zhuǎn)財(cái)政資金的情況。而違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定則涉及客戶信息保護(hù)問題，在個(gè)人信息保護(hù)日益受到重視的今天，這類違規(guī)的潛在風(fēng)險(xiǎn)不容小覷。

"雙罰制"體現(xiàn)監(jiān)管從嚴(yán)趨勢(shì)

此次處罰的另一個(gè)看點(diǎn)是"雙罰制"的嚴(yán)格執(zhí)行。除對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰外，該行運(yùn)營(yíng)管理中心的蔡某紅也因?qū)χЦ督Y(jié)算業(yè)務(wù)違規(guī)負(fù)有責(zé)任，被處以1萬(wàn)元罰款。這種既罰機(jī)構(gòu)又罰個(gè)人的做法，體現(xiàn)了監(jiān)管部門推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)主體責(zé)任的決心，也警示銀行業(yè)從業(yè)人員必須強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)。

從處罰金額來看，258.52萬(wàn)元的罰款對(duì)于一家農(nóng)商行而言不算小數(shù)目。按照《中國(guó)人民銀行行政處罰程序規(guī)定》等相關(guān)法規(guī)，這個(gè)處罰力度反映出違規(guī)行為的嚴(yán)重程度。特別是涉及財(cái)政資金占?jí)旱刃袨椋赡芤呀?jīng)觸碰到監(jiān)管紅線。

區(qū)域性銀行合規(guī)管理面臨挑戰(zhàn)

贛昌農(nóng)商銀行被罰事件并非個(gè)案，近年來多地農(nóng)商行、城商行都曾因類似問題受到處罰。這反映出部分區(qū)域性銀行在內(nèi)控機(jī)制建設(shè)上的滯后性。與大型商業(yè)銀行相比，這些機(jī)構(gòu)往往在合規(guī)投入、系統(tǒng)建設(shè)、人員培訓(xùn)等方面存在不足，導(dǎo)致在快速發(fā)展的同時(shí)埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。

金融統(tǒng)計(jì)違規(guī)可能源于數(shù)據(jù)治理體系不完善，支付結(jié)算問題多與操作風(fēng)險(xiǎn)管控不到位有關(guān)，而金融科技違規(guī)則反映出數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的合規(guī)短板。這些問題疊加出現(xiàn)，說明需要從公司治理層面進(jìn)行系統(tǒng)性整改。

行業(yè)影響與啟示

此次處罰對(duì)銀行業(yè)，特別是區(qū)域性銀行具有重要警示意義。首先，它表明監(jiān)管部門正在加強(qiáng)對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)的全方位監(jiān)管，沒有例外。其次，隨著金融業(yè)務(wù)復(fù)雜化，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)也在增加，機(jī)構(gòu)必須建立動(dòng)態(tài)的合規(guī)管理機(jī)制。

對(duì)贛昌農(nóng)商銀行而言，除了繳納罰款外，更重要的是針對(duì)六大違規(guī)事項(xiàng)進(jìn)行徹底整改。這需要從制度建設(shè)、流程優(yōu)化、系統(tǒng)升級(jí)、人員培訓(xùn)等多方面入手，建立長(zhǎng)效合規(guī)機(jī)制。特別是要加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管理，防止"上有政策、下有對(duì)策"的情況發(fā)生。

展望未來，隨著金融監(jiān)管持續(xù)從嚴(yán)，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)需要將合規(guī)經(jīng)營(yíng)放在更加突出的位置。合規(guī)不應(yīng)被視為成本負(fù)擔(dān)，而應(yīng)作為核心競(jìng)爭(zhēng)力來打造。只有筑牢合規(guī)底線，金融機(jī)構(gòu)才能實(shí)現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

此次事件也提醒投資者，在關(guān)注金融機(jī)構(gòu)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的同時(shí)，也要重視其合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況。頻繁的監(jiān)管處罰往往預(yù)示著潛在風(fēng)險(xiǎn)，可能影響機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)期發(fā)展。對(duì)銀行業(yè)來說，合規(guī)能力正在成為衡量其經(jīng)營(yíng)管理水平的重要標(biāo)尺。