剛剛發布！蘇州2026年“商轉公”新政！

最新！2026年蘇州公積金政策

迎來史詩級調整！

“商轉公”門檻大降

人才貸款貼息政策出爐

買房人等來最佳省錢時機！

利率雙降，2026省錢正當時

2026年起，全國存量公積金貸款利率將統一由2.85%下調至2.6%，下調幅度達到25BP。

根蘇州市2026年民生實事項目計劃，蘇州將計劃同步推出青年人才公積金貸款貼息政策，進一步減輕年輕人還款壓力。

利率的歷史性走低，使得“商轉公”成為更多人省錢的優先選擇。

以往辦理“商轉公”，很多人因公積金賬戶余額不足，導致貸款額度無法覆蓋商貸余額。如今，這一痛點已被徹底解決！

官方正式出手！根據最新實施的相應政策：

? 公積金賬戶可自由補充！（包括企業職工、事業單位人員、靈活就業人員等）
? 補充金額無上限，提高賬戶額度，繳存靈活，提取自由！

那貸款額度怎么算？補多少才夠？

雖然補充金額無限制，但貸款額度并非1:1換算，而是綜合評估：

? 賬戶余額（補得越多，可貸額度越高）? 家庭收入（月還款額≤家庭月收入50%）? 房產價值（最高可貸房價80%）? 其他因素（如學歷、多孩家庭等可能享受額外上浮）

那如何操作呢？

操作很簡單：直接去公積金柜臺補充公積金賬戶余額就可以了。

也可以在線上操作：

只需微信搜索“蘇州公積金”，或支付寶進入“首頁 > 更多 > 市民中心 > 公積金”，即可進入小程序，通過身份認證后可辦理公積金業務。

關于靈活就業公積金賬戶指南延伸閱讀:剛剛！蘇州公積金新政細則！

具體額度對照表如下：

蘇州商轉公+組合貸+以貸沖貸

條件、操作流程如下

1、蘇州商轉公條件及材料如下：

值得一提的是，目前蘇州商轉公，公積金貸款部分也按照最新的政策執行，即單身個人可貸款120萬，家庭最高可貸150萬，并可按照個人情況上浮。

具體操作流程如下：

1、帶好上述材料到公積金中心辦理商轉公的申請審核

2、審核通過后，按正常的公積金（組合）貸款流程辦理，但貸款暫時不放款

3、待商業貸款還清后，帶著還清證明，到公積金貸款的銀行和擔保公司領取辦理房屋抵押的材料，將該房屋的他項權利登記在本司名下且唯一。沒有其他的抵押的形式貸款，且沒有查封、未設立居住權等形式的這種限制，并提供相應的“登記簿查詢記錄”

4、擔保公司收到該房屋的權屬證明和“登記簿查詢記錄”后，再出具“放款通知單”通知公積金中心及銀行放款。

值得一提的是蘇州“商轉公”，以貸沖貸2023年8月15日已開始施行！蘇州市區、園區六大區都可以辦理，不需要提前結清原貸款，即可實現轉貸業務！

01、辦理條件：

辦理商轉公申請“以貸沖貸”的，除了應符合此前商轉公貸款實施細則外，還需要滿足以下幾個條件：

1、原商業貸款所購住房能辦妥第二順位抵押登記政策；

2、原商業貸款銀行須為住房公積金貸款業務受托銀行；

3、職工同意自籌資金償還原商業貸款剩余本息超出商轉公貸款金額的差額部分，并按要求辦理抵押注銷手續。

02、所需材料：

除了身份證、戶口本、婚姻證明、征信報告、不動產證、購房合同/買賣合同等，還需唯一住房證明，原商業性個人住房貸款剩余本金證明，銀行蓋章的最新還款明細和還款計劃表。商轉公如果是純住貸，主貸人需提供一張和原商貸銀行一致的借記卡，如果是組合貸款，需提供一張非原商貸銀行的借記卡。

原商業性個人住房貸款剩余本金證明：

所需材料除了實施細則規定的基本材料外，還需提供《承諾書》。

03、辦理流程：

1、借款申請人向原商業貸款銀行申請提前還清貸款并領取《原商業性個人住房貸款剩余本金證明》。

2、借款申請人向住房公積金分支機構以及住房公積金貸款業務受托銀行提出商轉公貸款申請，并根據要求提供材料。公積金中心審批并核定貸款額度后，借款申請人辦理擔保手續，并簽訂借款合同。

3、辦理商轉公貸款順位抵押登記手續后，公積金中心發放商轉公貸款。

4、借款申請人辦理原商業貸款還清手續，并在還清后辦理抵押權注銷手續。

此前蘇州“商轉公”政策細則：

一、主要內容

（一）貸款對象

商轉公貸款對象應為原商業貸款借款人或其配偶，且應為不動產權證書載明的權利人。其他共同借款人、不動產權利人不得以共同還款或對該套住房擁有所有權為由申請商轉公貸款。

（二）申請條件

申請商轉公貸款除應符合蘇州市住房公積金貸款相關政策和條件外，還應同時滿足以下條件：（1）原商業貸款所購住房須為借款申請人及其家庭成員（成員范圍包括配偶以及未成年子女）在我市行政區域內唯一自住住房；（2）原商業貸款未結清；（3）原商業貸款當前未處于逾期狀態且近兩年內無連續三期或累計六期逾期記錄；（4）原商業貸款所購住房已取得不動產權證書（或房屋所有權證和國有土地使用證）；（5）已征得原商業貸款銀行同意可將原商業貸款提前結清；（6）原商業貸款所購住房抵押權人僅為原商業貸款銀行，且無其他抵押、查封、未設立居住權等權利限制情形；（7）借款申請人和共同借款申請人無公積金貸款記錄；（8）不存在中心認為不符合貸款條件或存在貸款風險的情形。

（三）可貸額度

商轉公貸款可貸額度按照《蘇州市住房公積金個人住房貸款管理細則》相關規定執行，且不超過原商業貸款本金余額。

（四）貸款期限

商轉公貸款期限按照《蘇州市住房公積金個人住房貸款管理細則》執行，且不超過原商貸期限。

（五）貸款利率

商轉公貸款利率按照中國人民銀行規定的住房公積金貸款利率標準和有關規定執行。

（六）貸款類型

商轉公貸款業務有結清后轉公積金貸款和結清后轉組合貸款兩種類型。

（1）結清后轉公積金貸款：商轉公貸款經公積金中心審批后，借款申請人自籌資金提前結清原商業貸款本息，再由公積金中心發放商轉公貸款至借款申請人個人賬戶。

（2）結清后轉組合貸款：商轉公貸款經公積金中心和負責受理商轉公商業貸款部分的商業銀行審批后，借款申請人自籌資金提前結清原商業貸款本息，再由公積金中心和商業銀行發放商轉公貸款至借款申請人個人賬戶。

（七）申請材料

借款申請人應向住房公積金繳存所在地、原商業貸款或房屋所在地的分支機構提出商轉公貸款申請，并提供下列證明材料原件：（1）借款申請人及配偶的有效身份證件、戶口簿；（2）婚姻狀況證明、單身聲明；（3）借款申請人及配偶人行個人征信報告原件；（4）原商業貸款銀行的商業貸款剩余本金證明；（5）所購住房的不動產權證書（或房屋所有權證和國有土地使用證）；（6）原商業貸款借款合同原件；（7）不動產產權情況表原件（房屋權屬證明）；（8）借款申請人及其家庭成員（成員范圍包括配偶以及未成年子女）的唯一住房證明；（9）公積金中心要求提供的其他材料。其中，材料（3）（4）（7）（8）自出具之日起1個月內有效。

（八）辦理流程

（1）借款申請人向原商業貸款銀行申請提前結清貸款并出具原商業貸款剩余本金證明。

（2）借款申請人向住房公積金分支機構以及與公積金中心簽訂合作協議的商業銀行（結清后轉組合貸款）提出商轉公貸款申請，并根據要求提供材料。

（3）公積金中心審批并核定公積金貸款額度。

（4）借款申請人自籌資金提前結清原商業貸款本息，注銷原商業貸款抵押登記，并向公積金中心提供原商業貸款結清證明和抵押登記注銷證明等材料。

（5）借款申請人簽訂借款合同，并落實抵押登記手續。

（6）原商業貸款已結清、原商業貸款抵押已注銷，公積金中心確認擔保及抵押登記手續已落實后，發放商轉公貸款至借款申請人個人賬戶。

自貸款審批通過至正式放款前，如因借款人個人原因無法放款的，應由借款人承擔相應后果。

（九）其他

（1）為防范住房公積金資金流動性風險，保障資金安

全有序運行，結合本市住房公積金資金使用率，對商轉公貸款實施動態管理機制：當資金使用率低于80%（含）并持續3個月，可開展商轉公貸款業務；當資金使用率高于90%（含）并持續3個月，出現流動性風險時，可采取相應調控措施，從嚴控制商轉公貸款業務規模。

（2）符合《蘇州市住房公積金異地個人住房貸款實施細則》《蘇州市自由職業者參加住房公積金制度試點實施細則》等相關規定的，參照《實施細則》執行。

（3）《實施細則》未盡事宜，依照有關法律、法規和《蘇州市住房公積金個人住房貸款管理細則》及相關規定執行。

二、執行時間

《實施細則》自2023年5月1日起正式施行，有效期5年。

三、友情提醒

職工申請辦理商轉公貸款的，應提前解除正在生效的還貸委托提取協議，避免影響后續申請商轉公貸款的可貸額度。

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2、蘇州組合貸以貸沖貸辦理條件及材料如下：

2023年9月25日起，蘇州組合貸以貸沖貸正式執行。

值得注意的是，商轉公以貸沖貸可自由選擇辦理其他銀行，不一定還是原來的銀行，但需要在原來的貸款行在駐點銀行之內。（不在駐點銀行不可以選擇）

目前新區公積金中心是中國銀行/農業銀行/工商銀行/建設銀行/交通銀行/郵儲銀行/蘇州銀行/江蘇銀行/中信銀行/興業銀行/光大銀行/招商銀行/浦發銀行/張家港農商/常熟農商/昆山農商/太倉農商/蘇州農商行等。

01、辦理條件：

（1）蘇州大市內唯一住房（夫妻雙方及未成年子女），且商貸為蘇州本市銀行商貸；

（2）夫妻雙方在全國范圍內都沒有公積金貸款記錄；

（3）原商業貸款未結清，且當前未處于逾期狀態，且近兩年內無連三累六逾期記錄；

（4）已取得房產證，并且不涉及產權人變更；

（5）除了商貸外，沒有出現過其他抵押、查封等情況，能夠辦妥第二順位抵押登記手續；

（6）自辦理之日往前推，申請人已連續繳滿了6個月，沒有斷繳

（7）原商業銀行必須為公積金中心的受理銀行

02、辦理所需的材料：

03、辦理流程：

具體細則出臺可參考商轉純公以貸還貸的流程：

04、貸款利率：

目前，商轉組合貸后，公積金部分按照最新的政策執行，商貸部分利率按照存量房貸利率的標準來調整！

• 已發放的商轉組合貸款的商貸部分利率于2025年10月25日起批量調整為貸款市場報價利率LPR-30BP。

• 新受理、已受理未發放的商轉組合貸款的商貸部分利率按照貸款市場報價利率LPR-30BP執行。

快快操作起來吧。