1.8億理財金離奇蒸發(fā)！大連銀行甩鍋給“內(nèi)鬼”？

客戶存在大連銀行1.8億理財?shù)狡跓o法兌付，查詢賬戶才發(fā)現(xiàn)只剩44萬元！

近日，最高人民法院就北京某公證處與大連銀行北京分行儲蓄存款合同糾紛一案作出再審裁定，讓這樁歷時12年的巨額資金迷案再度引發(fā)關注。

客戶1.8億資金從大連銀行離奇蒸發(fā)

近期一則最高人民法院裁定文書，為我們還原了這起1.8億資金離奇蒸發(fā)的始末。

案件起點要追溯到2013年12月。彼時，北京某公證處在大連銀行北京分行開立對公賬戶，用于存放公證業(yè)務收費款項。

在隨后的五年里，該賬戶的資金往來看似一切正常。大連銀行北京分行客戶經(jīng)理李某每個季度都會把銀行對賬單及相關單據(jù)憑證交給公證處財務人員進行核對。李某所提供的加蓋該行公章的對賬單顯示，賬戶余額、利息等各項數(shù)據(jù)均無異常。

截至2018年6月，公證處在該賬戶內(nèi)的存款本息合計為1.8億余元，并與大連銀行北京分行簽訂協(xié)議，用這筆資金購買了大連銀行相關理財產(chǎn)品。

然而，在理財產(chǎn)品到期后，大連銀行北京分行遲遲未能兌付本金及收益，公證處這才發(fā)現(xiàn)自己賬戶的資金早已“蒸發(fā)殆盡”，余額僅剩44萬余元，遂向法院提起訴訟，要求銀行兌付本息及賠償損失。

事實上，該賬戶內(nèi)的資金自開戶一個月之后起，在未獲得公證處授權的情況下，陸續(xù)被擅自劃轉至其他主體的賬戶，而公證處對此全然不知。

根據(jù)披露，2014年1月2日至2017年9月7日期間，涉案賬戶與某某工程技術股份有限公司等九家企業(yè)，及羅某某、霍某某名下個人賬戶存在多筆不明資金往來。其中，羅某某曾擔任大連銀行北京分行業(yè)務負責人，霍某某為其母親。

公證處提交的證據(jù)顯示，其中部分企業(yè)由羅某某、霍某某控股或參股，二者與這些企業(yè)存在關聯(lián)。

在這背后，相關涉案人員通過冒用身份、偽造單據(jù)等手段，多年間在銀行與客戶之間構筑了一道信息隔絕的“防火墻”。

大連銀行“甩鍋”？最高法再審定性

案件雙方在一審過程中提交了多組證據(jù)，并展開激烈的質(zhì)證。

司法鑒定結果進一步揭開案件疑點：公證處提交的32張存款利息回單、19張對賬單及理財協(xié)議上的銀行印文均為偽造，而大連銀行提交的網(wǎng)銀開通、賬戶變更等材料中，“劉某某”（公證處會計）的簽名均為冒用，但公證處公章、法人章卻真實有效。

公證處承認所有證據(jù)均由大連銀行北京分行客戶經(jīng)理李某上門提供，非柜臺辦理。

面對指控，大連銀行北京分行否認全部證據(jù)真實性，主張理財文件及對賬單上的印章系偽造，同時以“案件涉嫌重大犯罪、民事糾紛與刑事犯罪屬同一事實”為由，提出“先刑后民”抗辯，請求法院駁回起訴并將案件移送公安機關處理。

值得注意的是，大連銀行還表示，羅某某已精神失常被家人送往精神病院后失蹤，客戶經(jīng)理李某也已離職。

二審法院均認為，案件涉嫌重大犯罪，不宜作為民事案件審理，遂裁定駁回公證處起訴，將案件移送公安機關處理。

公證處不服一、二審裁定，向最高人民法院申請再審，成功獲提審且再審判決撤銷原審裁定、打破原有結論。

最高法援引相關司法解釋明確指出，本案民事爭議聚焦于公證處與大連銀行的儲蓄存款合同履行及違約情況，當事人為公證處與銀行；刑事犯罪指向的是羅某某等人冒用身份、偽造單據(jù)、劃轉資金的行為，主體是個別工作人員，二者并非“同一事實”，刑事案件辦理不影響民事案件審理。最終，最高法依法撤銷一、二審裁定，指令北京金融法院對本案進行實體審理。

內(nèi)控漏洞背后的經(jīng)營隱憂

這樁跨越十余年的巨額資金迷案，將大連銀行的內(nèi)控漏洞公之于眾。同時，近年來該行亦面臨著來自經(jīng)營層面的壓力。

從經(jīng)營業(yè)績來看，大連銀行增長動能呈現(xiàn)疲弱態(tài)勢。數(shù)據(jù)顯示，2025年前三季度，該行實現(xiàn)營業(yè)收入32.66億元，同比下降17.66%；凈利潤4.81億元，同比下滑4.81%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面同步承壓，2024年末，該行不良貸款率從2023年的2.57%升至2.88%，遠高于同期全國城商行1.8%的平均水平；撥備覆蓋率從2023年的143.23%降至136.66%。

截至2025年6月末，該行不良貸款率進一步攀升至2.92%，撥備覆蓋率則降至134.08%，逐漸迫近監(jiān)管警戒線的下限，風險抵補能力持續(xù)弱化。

目前，根據(jù)最高法的再審裁定，北京金融法院對該案的實體審理仍在推進中。對于大連銀行而言，如何在盈利承壓下強化內(nèi)控建設，鞏固客戶信任，或是其亟待破解的難題，鳳凰網(wǎng)財經(jīng)《銀行財眼》也將繼續(xù)關注。