90后有多少存款算正常？四分之一過(guò)50萬(wàn)，75%過(guò)10萬(wàn)

其實(shí)吧，90后存款這事兒，沒有什么“正常不正?！?，只有“夠不夠用”。

一些動(dòng)不動(dòng)拿“人均存款X萬(wàn)”來(lái)說(shuō)事的，不是蠢就是壞。因?yàn)橐坏┢骄蜎]意義了，一個(gè)人存1000萬(wàn)一個(gè)人存0，平均下來(lái)每人500萬(wàn)，合理么？所以我們更應(yīng)該看的是，大趨勢(shì)。

2025年《DT商業(yè)觀察》聯(lián)合一財(cái)?shù)恼{(diào)研數(shù)據(jù)，75%的90后存款超過(guò)10萬(wàn)，25%的人突破50萬(wàn)，這和社交媒體，滿屏都是“月光族”“隱形貧困人口”的哭訴矛盾么？一點(diǎn)不矛盾。

因?yàn)槟?5%里，大部分是工作滿8年以上、在體制內(nèi)或大廠混得還行的人，剩下那25%沒超過(guò)10萬(wàn)的，大多是剛畢業(yè)三五年、靈活就業(yè)、在小城市拿著三四千工資的年輕人。

存款少不等于過(guò)得慘

存款少不等于過(guò)得慘，存款多也不等于過(guò)得爽。我見過(guò)存款50萬(wàn)的90后，每天加班到半夜，周末還得應(yīng)付領(lǐng)導(dǎo)的奪命連環(huán)call，錢是攢下了，人也快廢了。我也見過(guò)存款只有三五萬(wàn)的，在老家小縣城上班，日子過(guò)得悠哉，雖然攢錢慢但也沒什么大壓力。

所以判斷存款正常不正常，得看三個(gè)維度：一個(gè)是你所在的城市和行業(yè)，一個(gè)是你的生活階段，一個(gè)是你要應(yīng)對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)。

城市和行業(yè)，決定了你存款的底色

先說(shuō)城市。一線城市的90后平均月薪確實(shí)高，但你扣掉房租、通勤、社交成本，真正能攢下的錢未必比五線城市多。有個(gè)反常識(shí)的數(shù)據(jù)：五線城市90后存款超過(guò)30萬(wàn)的占比接近50%，跟一線城市基本持平。為啥？因?yàn)槲寰€城市房貸月供可能就兩三千，一線城市動(dòng)輒上萬(wàn)。

你在北京拿兩萬(wàn)月薪，扣掉一萬(wàn)房貸、三千房租、兩千生活費(fèi)，剩五千；人家在老家拿八千月薪，扣掉兩千房貸、一千生活費(fèi)，剩五千。

再說(shuō)行業(yè)。體制內(nèi)、國(guó)企、大廠的90后，存款普遍高，因?yàn)槭杖敕€(wěn)定、福利好、年終獎(jiǎng)給力。但靈活就業(yè)、服務(wù)業(yè)、自由職業(yè)的，存款就參差不齊了。我認(rèn)識(shí)個(gè)做自媒體的95后，去年賺了二十多萬(wàn)，今年平臺(tái)規(guī)則一改，收入腰斬，存款瞬間見底。這種“收入波動(dòng)大”的行業(yè)，存款再多也得留足緩沖。

所以你要判斷自己存款夠不夠，先看看你在哪個(gè)城市、干什么活兒。別拿一線城市大廠員工的標(biāo)準(zhǔn)，去要求三線城市事業(yè)單位的自己，那不是自找不痛快嗎？

生活階段不同，存款及格線也不一樣

單身青年獨(dú)居，每月開支兩三千，存款一萬(wàn)二到三萬(wàn)六就算及格。兩口之家，不管有沒有孩子，每月開支三千到五千，存款一萬(wàn)八到六萬(wàn)就達(dá)標(biāo)。有學(xué)齡孩子的三口之家，每月開支五千到八千，存款三萬(wàn)到九萬(wàn)六算過(guò)關(guān)。有養(yǎng)老需求的中老年家庭，每月開支四千到六千，存款兩萬(wàn)四到七萬(wàn)二就夠用。

這套標(biāo)準(zhǔn)是專家根據(jù)「6個(gè)月應(yīng)急金」算出來(lái)的，意思是你存款至少能覆蓋半年的基本生活開銷。為啥是6個(gè)月？因?yàn)槿f(wàn)一失業(yè)、生病、家里出事，你得有個(gè)緩沖期找工作、治病、解決問(wèn)題，不至于立馬陷入絕境。

但這只是及格線，不是舒適線。

你要想真正過(guò)得沒壓力，得再加兩筆錢：一筆是中期目標(biāo)資金，比如醫(yī)療基金、孩子教育基金，大概15到30萬(wàn)；一筆是長(zhǎng)期安全網(wǎng)，比如養(yǎng)老錢、失業(yè)緩沖，大概80萬(wàn)左右。算下來(lái)，一個(gè)普通家庭存款達(dá)到100萬(wàn)，生活基本就無(wú)憂了。

當(dāng)然，這個(gè)數(shù)字對(duì)很多90后來(lái)說(shuō)像天文數(shù)字。但你別急，存款這事兒不是一蹴而就的，關(guān)鍵是你得有個(gè)清晰的目標(biāo)，知道自己現(xiàn)在在哪個(gè)階段，下一步該往哪兒努力。

那些存款高的90后，到底是怎么攢出來(lái)的？

我觀察了一圈，發(fā)現(xiàn)存款高的90后，基本符合這么幾個(gè)特征：一個(gè)是進(jìn)入高薪行業(yè)早，一個(gè)是有副業(yè)收入，一個(gè)是生活成本控制得好。

先說(shuō)高薪行業(yè)?；ヂ?lián)網(wǎng)、金融、醫(yī)療這些行業(yè)，應(yīng)屆生起薪就比傳統(tǒng)行業(yè)高一大截。我認(rèn)識(shí)個(gè)做程序員的92年小伙，畢業(yè)三年存款就破30萬(wàn)了，因?yàn)樗磕昴杲K獎(jiǎng)就有十幾萬(wàn)，平時(shí)月薪也有兩萬(wàn)多。但這種人畢竟是少數(shù)，大部分90后還是在傳統(tǒng)行業(yè)拿著普通工資。

再說(shuō)副業(yè)?，F(xiàn)在很多90后都有“主業(yè)求穩(wěn)定、副業(yè)求增長(zhǎng)”的想法。白天上班，晚上做自媒體、接私活、搞電商，一個(gè)月多賺個(gè)三五千，一年下來(lái)就是三五萬(wàn)。這筆錢全攢下來(lái)，三年就是十幾萬(wàn)。別小看副業(yè)收入，很多人的存款突破，就是靠副業(yè)實(shí)現(xiàn)的。

最后說(shuō)生活成本。存款高的90后，不是不花錢，是花錢有規(guī)劃。他們不追求名牌包包、高檔餐廳，但該投資自己的地方一點(diǎn)不含糊，比如健身、學(xué)習(xí)、社交。他們也不是摳門，是知道什么錢該花、什么錢不該花。你看那些月光族，不是收入低，是每個(gè)月總有些“莫名其妙”的開銷，奶茶、外賣、游戲充值、沖動(dòng)消費(fèi)，加起來(lái)好幾千。

所以你要想提高存款，要么提高收入，要么降低開銷，要么兩手抓。但記住，降低開銷不是讓你過(guò)苦日子，是讓你把錢花在刀刃上。

存款焦慮，是這個(gè)時(shí)代的通病

最后說(shuō)句實(shí)在話， 存款這事兒，真沒必要太焦慮。

你看那些動(dòng)不動(dòng)曬“90后存款中位數(shù)32萬(wàn)”的文章，點(diǎn)進(jìn)去一看，人家樣本都是工作滿8年的、在一線城市的、收入前30%的人群。剛畢業(yè)三年、在三線城市拿著五千工資的年輕人，沒必要硬去比。

而且存款多少，跟你過(guò)得好不好，真不是正相關(guān)。我見過(guò)存款100萬(wàn)的90后，每天愁眉苦臉，因?yàn)樗眠€房貸、養(yǎng)孩子、孝敬父母，壓力大得喘不過(guò)氣。也見過(guò)存款只有十幾萬(wàn)的，每天樂(lè)呵呵，因?yàn)樗麤]房貸、沒孩子、沒負(fù)擔(dān)，錢夠花就行。

所以你要問(wèn)我90后有多少存款算正常？我的答案是：夠應(yīng)對(duì)6個(gè)月生活開銷的，就算及格；能覆蓋醫(yī)療、教育等中期目標(biāo)的，就算良好；能實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老、失業(yè)緩沖的，就算優(yōu)秀。

至于那些動(dòng)輒幾百萬(wàn)的，要么是家里有礦，要么是運(yùn)氣好趕上風(fēng)口，跟你我這種普通人關(guān)系不大。

總歸，別被那些“平均數(shù)”騙了，也別被那些“曬存款”的帖子嚇到。你只要比去年的自己多存一點(diǎn)，比上個(gè)月的自己多攢一點(diǎn)，就已經(jīng)在進(jìn)步了。

存款這事兒，是馬拉松，不是百米沖刺。慢慢來(lái)，別著急，保證你能跑到終點(diǎn)。

各位大佬覺得呢？

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