千萬房貸斷供人，有救了！

最近有一件大利好，讓房貸斷供人欣喜不已。千萬房貸斷供人，終于有救了！

01.修復信用新政來了

最近，央媽發布了“關于實施一次性信用修復政策有關安排的通知”。明確：

在2020年至25年單筆金額不超過1萬的逾期，不論什么原因，也不管你逾期的是信用貸、房貸、抵押貸……

只要你在明年3月份之前償還的，記錄全都給你刪除

而且不用你單獨申請，系統會自動處理。

也就是說，不管你是房貸斷供還是其他貸款違約，只要把欠款還上，征信就能“洗白”，重新成為銀行眼里的合格借款人。

而且這是全國首次統一推行征信修復政策，對負債的人來說，當然是好事。

02.為啥這么著急修復信用？

其實征信修復的話題是從2023年就開始討論了的，只是最初只針對企業，后來才擴展到個人。

去年10月央行開會時，會議上也研究了個人信用的修復政策，只是沒想到才過兩個月，具體細則就落地執行了，這個速度也是挺驚人的。

這說明，修復個人征信不僅對個人很重要，其實對銀行甚至整體經濟也很重要——尤其是銀行，他們可能比借款人還著急。

03.為啥說銀行更急？

其實這個也不難理解：

一方面不良率持續上升，銀行壓力不小。

這幾年，斷供的人不少，但具體有多少人征信出問題，卻始終沒有一個準確的數據。

之前發言人說了，截止到2025年11月末，系統已經收錄了8.1億自然人的信貸信息，日均查征信達到2000萬筆。

要知道，中國15—64歲人口為9.6億人，8.1億人有過信貸記錄，這也就是說，除了小孩子以外，幾乎全中國人都參與了信貸市場、都是有過信用歷史的活躍用戶。

那這里有多少人有逾期記錄呢？

不知道！但從銀行的財報數據，倒是能看出一些跡象。

根據2025年上半年的銀行財報顯示，工農中建交，五家銀行合計的不良貸款總額就超過了1.5萬億元人民幣。

中國工商銀行

約4001.05億元

中國建設銀行

約3643.12億元

中國農業銀行

約3412.75億元

中國銀行

約2846.56億元

交通銀行

約1150.36億元

雖然總體風險可控，但風險主要集中在房地產和個人貸款這兩塊。

不少銀行的房地產貸款不良率已經超過5%，遠高于平均水平——

根據澎湃新聞的報道，截至2025年6月，中國銀行房地產業不良率達5.38%。上半年末，房地產行業貸款不良率較高的還有鄭州銀行9.75%、重慶銀行7.19%、杭州銀行6.44%、工商銀行5.37%，農業銀行5.35%、招商銀行4.74%等……遠高于整體水平。

更關鍵的是，過去被認為最穩妥的個人房貸，不良率也在普遍上升——

資料顯示，六大國有銀行的個人房貸不良率全部較2024年末增加，以工商銀行為例，從0.73%升至0.86%，建設銀行從0.63%升至0.76%。

超過1.5萬億的不良貸款，加上還在上升的不良率，可見銀行壓力也不小。就連中國銀行的高管也承認，個人貸款資產質量短期仍面臨一定壓力。

所以修復征信，不只是欠款人想“上岸”，銀行也同樣需要減輕負擔。

另一方面，其實絕大多征信污點都是近幾年才開始的

其實，絕大多數有征信污點的人，基本上都是這幾年才出現的。

疫情+房地產市場下行，不少人收入受影響，或者買的房子爛尾，房子一天都沒住過，還要求按時還房貸，有的人就選擇了斷供。

連央行也承認了一個事實，這幾年的逾期，不全是大家的錯，大環境也有責任。

那些因為短期困難而逾期、本質仍是“誠實而不幸”的借款人，都應該得到一次信用重生的機會。

這也體現出政策是有溫度的，信用體系正在從單純“懲罰”轉向“懲罰和修復并重”。

第三，當前的經濟也需要一次征信“重啟”。

前幾年的疫情+樓市低迷，導致很多人征信受損。以前一旦要征信出問題，就代表著你的人生有黑點，以后借錢就難了。

但現在的經濟，最大的問題是什么？

不需要錢的人借錢，額度非常高，需要錢的人，因為過去征信有黑點，導致借不到錢，

可是，銀行利潤，經濟活力，畢竟靠的不是大家集中存錢，更需要有人愿意借錢、敢消費。

這就好比美國，之所以他們能夠消費長青不衰，也和他們習慣于借貸、并且征信體系靈活有關。

美國的征信體系是，只要你和債權人協商好了，還清后就可以修改征信報告狀態。畢竟銀行也怕你以后不借錢，所以大部分都會幫忙處理。

而我們呢？這次是由國家統一推動修復，讓更多有需求、有能力的人重新獲得貸款資格，從而帶動消費、拉動內需。

04.歸根到底，是為了拉動內需

最近的中央經濟工作會議已經明確，要繼續實施積極財政政策和適度寬松的貨幣政策，

也就是說，接下來的貸款環境會保持寬松。

由此就不難理解了，其實修復征信，就是讓那些之前因逾期貸不到款的人，能重新拿到低息貸款，去消費、去經營。

說白了，國家想“放水”刺激經濟，也得大家能接水才行！

鼓勵那些有需求有能力的人，加杠桿借錢消費，之前沒有資質的，現在給你資質。

最終目的也是為了鼓勵消費，拉動內需。

總結：這幾年，“擴大內需”在重要會議里幾乎每次都排在前兩位。

無論是修復征信，還是提高居民收入，最終都是為了讓大家敢消費、愿消費。

從政策的轉變也能看出，中國經濟的重點正在從“大量投資基建房產”逐漸轉向“投資于人、促進消費”。

說白了，溫飽不愁了，路修好了，房子也基本夠了，接下來就是拼消費、提升生活質量的階段了。