來源:中國證券報
“去年初存了1萬多美元的一年期定期存款,前兩天到期后賠了2000元(人民幣)。”有投資者近期在社交平臺上表示。
中國證券報記者咨詢銀行發現,當前一年期美元存款利率在3%左右,相較此前4%左右的利率有所降低。
業內專家分析,過去一年里,人民幣對美元匯率走強,匯兌損失侵蝕了美元存款收益。在美元存款利率降低、匯率不斷波動的背景下,投資者需錨定真實需求,避免投機性囤積。
一年下來,虧損了2000元
投資者小京在社交平臺表示,她在2025年初用9.3萬元人民幣兌換了1.27萬美元,分兩筆購買了某股份制銀行的一年期美元定期存款。當時,1萬美元存款執行的是3.7%的年利率,2700美元存款執行的是3.4%的年利率。近期,這兩筆美元存款到期后,她拿到了1.32萬美元,結匯成人民幣相當于9.1萬元。一年下來,虧損了2000元。
針對投資者購買美元存款遭遇的虧損,上海金融與發展實驗室首席專家、主任曾剛解釋道,投資者在2025年年初購匯時,人民幣對美元匯率大約在7.2元-7.4元。而近期美元存款到期結匯時,人民幣對美元匯率已運行至7.0元附近,人民幣對美元匯率升值幅度在3%左右,這一匯率損失基本覆蓋了美元存款的利息收益。再加上購匯、結匯環節的點差與手續費,收益空間被進一步壓縮。
當前,美元存款利率如何?記者走訪多家銀行發現,目前一年期美元存款利率基本穩定在3%左右,且多家銀行兩年期美元存款利率低于一年期。
渤海銀行南京分行微信公眾號顯示,該行近期推出歲悅存定期存款金禧1號(美元)產品。該產品涵蓋1月期、3月期、6月期和1年期美元定期存款,年利率分別為2.6%、2.75%、2.85%和3.2%,起存金額均為3萬美元。
廣發銀行北京大興區某網點客戶經理告訴記者,按照存入金額不同,目前該行美元存款分檔設定存款利率。存入金額在1000美元及以上,并且小于30000美元時,一年期美元存款年利率為2.9%,兩年期美元存款年利率為2.8%。當存入金額在30000美元及以上時,一年期美元存款年利率為2.95%,兩年期美元存款年利率為2.85%。
前述廣發銀行客戶經理告訴記者,該行近期調降了美元存款利率,此前一年期美元存款利率最高可達3.1%。她表示,美元存款利率仍有下降可能,目前客戶存入一年期美元存款可以鎖定當前利率,性價比較高。
記者走訪工商銀行和建設銀行網點發現,當客戶在該行存入5000美元及以上時,兩家銀行的一年期美元存款利率均為2.8%。目前,工商銀行沒有兩年期美元存款產品。
錨定真實需求進行配置
近期,市場對美聯儲未來貨幣政策“鷹派”預期濃厚,美元指數出現反彈。截至記者發稿時,美元指數運行于97.08點位附近,較1月27日低點大約反彈1.6%。
對于是否要繼續購入美元存款,有投資者表示,若美元繼續貶值,疊加美元存款利率下行,投資性價比可能會進一步弱化。而有的投資者表示,購買美元存款主要是為了進行多資產配置,需淡化短期匯率波動造成的影響。
曾剛建議投資者錨定真實需求,若近期有明確的美元使用場景,可按需配置美元存款。不建議投資者為追求利息換匯存美元,承擔額外匯率風險。另外,投資者應嚴格控制配置比例與產品久期,避免長期鎖定資金,靈活應對匯率與利率變動。
曾剛還表示,投資者需關注匯率與政策動向,購匯前可參考人民幣對美元匯率中期走勢。同時,熟悉個人外匯管理政策,合規辦理購結匯業務。對比選擇合適產品,優先挑選手續費低、點差小、提前支取規則相對寬松的銀行產品,兼顧收益與資金靈活性,不盲目追逐高息產品而忽視潛在風險。
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