靈活就業(yè)者寧愿虧60%也要退社保，僅退40%，背后全是無(wú)奈

最近有個(gè)現(xiàn)象，看得人心里酸酸的，也特別無(wú)奈——越來(lái)越多的靈活就業(yè)者，扎堆去退社保，哪怕明知道，中途退保只能拿回自己繳費(fèi)總額的40%左右，剩下的60%會(huì)直接留在統(tǒng)籌賬戶，再也拿不回來(lái)，他們也毅然決然要退。

可能有人會(huì)說(shuō)，這些人太眼光短淺，連養(yǎng)老都不想規(guī)劃，可只有真正了解靈活就業(yè)者的難處，才知道，他們不是任性，更不是不想養(yǎng)老，而是實(shí)在扛不住了，被逼得沒(méi)辦法才走這一步。

要知道，靈活就業(yè)者跟上班族不一樣，他們沒(méi)有單位兜底，社保費(fèi)得自己一分不少全額承擔(dān)，每一分錢都是起早貪黑、辛辛苦苦掙來(lái)的血汗錢。能下定決心，把這些血汗錢拿出來(lái)交社保，本來(lái)就不容易，如今寧愿虧掉一大半也要退，背后一定藏著太多的心酸和擔(dān)憂。數(shù)據(jù)顯示，2025年前三個(gè)季度，全國(guó)靈活就業(yè)人員社保退保人數(shù)直接突破80萬(wàn)，比去年同期多了32%。這不是一個(gè)簡(jiǎn)單的數(shù)字，而是幾十萬(wàn)靈活就業(yè)者的無(wú)奈選擇。今天就用嘮嗑的大白話，把這事扒得明明白白，不玩虛的、不唱高調(diào)，每一句都是實(shí)在話，看完你就懂，這些靈活就業(yè)者，到底在擔(dān)心什么，又為什么要做出這樣“虧本”的選擇。

一、核心原因一：繳費(fèi)壓力太大，實(shí)在扛不住了，先顧當(dāng)下溫飽

靈活就業(yè)者退保，最直接、最首要的原因，就是社保繳費(fèi)壓力太大，壓得他們喘不過(guò)氣，連當(dāng)下的溫飽都成了問(wèn)題，根本沒(méi)能力再為未來(lái)的養(yǎng)老買單，只能先退社保，拿回一點(diǎn)錢應(yīng)急。

近幾年，全國(guó)各地的靈活就業(yè)社保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，一年比一年高，繳費(fèi)基數(shù)跟著當(dāng)?shù)厣缙焦べY上漲，可靈活就業(yè)者的收入，卻從來(lái)都不穩(wěn)定，甚至很多人收入不升反降。一邊是不斷上漲的社保費(fèi)，一邊是不穩(wěn)定的收入，兩者一對(duì)比，壓力可想而知。

咱們舉幾個(gè)實(shí)實(shí)在在的例子，大家就有概念了。就拿宜昌來(lái)說(shuō)，2025-2026社保年度，靈活就業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)最低月繳費(fèi)基數(shù)是4340元，費(fèi)率20%，算下來(lái)每個(gè)月至少要交868元，一年就是10416元。這可不是一筆小數(shù)目，相當(dāng)于很多靈活就業(yè)者一個(gè)月的凈收入。

深圳的非深戶靈活就業(yè)者，就更不容易了。養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)比例20%，最低繳費(fèi)基數(shù)4775元，光養(yǎng)老保險(xiǎn)每個(gè)月就要交955元，再加上醫(yī)保，一個(gè)月社保支出輕松過(guò)千。而靈活就業(yè)者的平均稅后工資，也就4735元左右，一半的收入都要用來(lái)交社保，剩下的錢，還要承擔(dān)房貸、房租、生活費(fèi)，還要養(yǎng)老人、養(yǎng)孩子，根本不夠用。

身邊就有個(gè)開(kāi)網(wǎng)約車的大哥，今年38歲，跑了五年網(wǎng)約車，前兩年還咬著牙交社保，今年直接去辦了退保。他說(shuō)，這兩年網(wǎng)約車越來(lái)越不好跑，每天跑十幾個(gè)小時(shí)，除去油錢、平臺(tái)抽成，一個(gè)月凈收入也就五千多，光社保就要占去五分之一。家里上有老下有小，處處都要花錢，實(shí)在沒(méi)辦法，只能先把社保停了，退保拿回一點(diǎn)錢應(yīng)急。對(duì)他們來(lái)說(shuō)，未來(lái)的養(yǎng)老再重要，也不如當(dāng)下能吃飽飯、能撐起這個(gè)家重要。

二、核心原因二：退保規(guī)則太苛刻，僅退40%，越想越覺(jué)得虧

很多靈活就業(yè)者退保，除了壓力大，還有一個(gè)很大的不滿——退保規(guī)則太苛刻，明明是自己全額交的社保，退保時(shí)卻只能拿回40%左右，剩下的60%白白“打水漂”，換誰(shuí)都覺(jué)得心里不平衡。

很多靈活就業(yè)者一開(kāi)始交社保的時(shí)候，根本不知道，自己交的保費(fèi)會(huì)分成兩部分，直到去退保，被工作人員告知只能退40%，才知道自己虧大了。其實(shí)這里面的道理很簡(jiǎn)單，但也很讓人無(wú)奈。

靈活就業(yè)者交的養(yǎng)老保險(xiǎn)，是按繳費(fèi)基數(shù)的20%繳納的，這20%里面，只有8%會(huì)存入自己的個(gè)人賬戶，剩下的12%會(huì)進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶。統(tǒng)籌賬戶里的錢，相當(dāng)于用來(lái)幫現(xiàn)在已經(jīng)退休、正在領(lǐng)養(yǎng)老金的老人買單，而個(gè)人賬戶里的錢，才是真正屬于自己的，退保的時(shí)候，只能拿回個(gè)人賬戶里的8%，再加上一點(diǎn)利息，折算下來(lái)，大概就是總繳費(fèi)額的40%左右。

這就相當(dāng)于，靈活就業(yè)者既要交自己的那部分社保，還要替上班族的公司，承擔(dān)統(tǒng)籌賬戶的那部分費(fèi)用，可退保的時(shí)候，卻只能拿回自己的那點(diǎn)錢，替公司交的12%，就直接留在了統(tǒng)籌賬戶，再也拿不回來(lái)了。

更讓人無(wú)奈的是，2026年社保退保政策依然很嚴(yán)格，根據(jù)《社會(huì)保險(xiǎn)法》，只有三種情況才能辦理退保：達(dá)到退休年齡繳費(fèi)不足15年、出國(guó)定居注銷國(guó)籍、參保人死亡。很多靈活就業(yè)者因?yàn)槭杖塍E降，實(shí)在交不起社保，想退保卻不符合條件，只能先斷保，等到退休時(shí)再辦理退保，到時(shí)候虧的還是自己，越想越覺(jué)得不值，越想越覺(jué)得虧。

三、核心原因三：養(yǎng)老沒(méi)盼頭，交十幾年社保，退休后不夠糊口

靈活就業(yè)者寧愿虧60%也要退社保，最核心的擔(dān)憂，其實(shí)是對(duì)未來(lái)的養(yǎng)老沒(méi)盼頭——他們擔(dān)心自己辛辛苦苦交了十幾年社保，等到退休的時(shí)候，能領(lǐng)到的養(yǎng)老金，連基本的糊口都不夠，相當(dāng)于白交了十幾年。

根據(jù)最新的調(diào)研數(shù)據(jù)，企業(yè)職工的養(yǎng)老金替代率大概是43.6%，也就是說(shuō)，上班族退休前每個(gè)月掙10000元，退休后大概能領(lǐng)到4360元養(yǎng)老金，雖然不多，但也能維持基本生活。可靈活就業(yè)者的養(yǎng)老金替代率，卻只有15%-20%，比上班族少了一大半。

咱們簡(jiǎn)單算一筆賬，大家就知道有多離譜了。要是一個(gè)靈活就業(yè)者，退休前每個(gè)月能掙5000元，按照15%-20%的替代率計(jì)算，退休后每個(gè)月只能領(lǐng)到750元到1000元左右的養(yǎng)老金。在現(xiàn)在這個(gè)物價(jià)水平下，尤其是在二線以上城市，光是房租就要一千多，再加上伙食、水電、買藥等開(kāi)銷，這一千塊錢根本不夠用，只能勉強(qiáng)維持最基本的生存，連吃飽穿暖都成問(wèn)題。

很多靈活就業(yè)者心里都有這樣的顧慮：自己現(xiàn)在起早貪黑、省吃儉用，交十幾年社保，每年交一萬(wàn)多，等到退休的時(shí)候，卻只能領(lǐng)到幾百、一千塊錢，連自己都養(yǎng)不活，還要拖累兒女，這樣的社保，交著還有什么意義？與其等到最后白忙活一場(chǎng)，不如現(xiàn)在就退保，拿回一點(diǎn)錢，自己存起來(lái)，反而更踏實(shí)。

四、核心原因四：延遲退休落地，多交少領(lǐng)，回本難度翻倍

近幾年，延遲退休政策落地，更是讓很多靈活就業(yè)者，徹底斷了交社保的念頭，下定決心退保——延遲退休意味著，他們要多交幾年社保，少領(lǐng)幾年養(yǎng)老金，社保回本的難度，直接翻倍，這對(duì)本就壓力巨大的靈活就業(yè)者來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是雪上加霜。

按照目前的延遲退休政策，靈活就業(yè)者的退休年齡，也會(huì)逐步推遲，男性可能要到65歲，女性要到60歲才能退休。咱們先不說(shuō)，靈活就業(yè)者大多從事網(wǎng)約車、擺地?cái)偂⒆悦襟w等辛苦的行業(yè)，能不能干到65歲，單說(shuō)多交幾年社保、少領(lǐng)幾年養(yǎng)老金，就足以讓他們望而卻步。

舉個(gè)例子，一個(gè)男性靈活就業(yè)者，本來(lái)55歲就能退休，交滿15年社保，就能領(lǐng)取養(yǎng)老金，可延遲退休后，他要交到65歲，多交10年社保，每年多交一萬(wàn)多，相當(dāng)于多交十幾萬(wàn)；與此同時(shí)，他還要少領(lǐng)10年養(yǎng)老金，按照每個(gè)月800元計(jì)算，少領(lǐng)近10萬(wàn)元。一進(jìn)一出，里外里虧了二十幾萬(wàn)，回本難度直接翻倍。

很多靈活就業(yè)者都覺(jué)得，自己本來(lái)收入就不穩(wěn)定，交社保的壓力就很大，現(xiàn)在還要多交幾年、少領(lǐng)幾年，就算交滿十幾年，等到65歲退休，能不能領(lǐng)到養(yǎng)老金、能領(lǐng)幾年，都是未知數(shù)，與其這樣，不如現(xiàn)在就退保，及時(shí)止損，免得最后虧得更多。

五、核心原因五：醫(yī)保銜接難，斷保退保后，生病無(wú)保障

除了養(yǎng)老的顧慮，醫(yī)保銜接難，也是靈活就業(yè)者退保的一個(gè)重要原因——他們擔(dān)心，一旦斷保或者退保，醫(yī)保待遇會(huì)立即終止，要是這期間生病住院，所有的費(fèi)用都得自己承擔(dān)，沒(méi)有一點(diǎn)保障，而他們的收入本就不穩(wěn)定，根本扛不住一場(chǎng)大病的開(kāi)銷。

對(duì)靈活就業(yè)者來(lái)說(shuō)，社保不僅包括養(yǎng)老保險(xiǎn)，還有醫(yī)療保險(xiǎn)，而醫(yī)療保險(xiǎn)，是他們最看重的保障之一，畢竟人吃五谷雜糧，難免會(huì)生病，尤其是常年辛苦勞作的靈活就業(yè)者，身體大多都有一些小毛病，一旦生病住院，開(kāi)銷就會(huì)很大。

可靈活就業(yè)者一旦斷保或者退保，醫(yī)保待遇就會(huì)立即終止，不管是門診看病，還是住院治療，所有的費(fèi)用都得自己全額承擔(dān)，沒(méi)有一點(diǎn)報(bào)銷。更讓人無(wú)奈的是，很多地區(qū)規(guī)定，醫(yī)保斷繳后重新繳納，要有3到6個(gè)月的等待期，等待期內(nèi)不能享受醫(yī)保待遇，就算交了錢，也不能報(bào)銷。

這對(duì)收入不穩(wěn)定的靈活就業(yè)者來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是雪上加霜。他們本來(lái)就沒(méi)多少積蓄，一旦斷保后生病住院，幾千、幾萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)的醫(yī)藥費(fèi)，足以讓他們傾家蕩產(chǎn)。很多靈活就業(yè)者都覺(jué)得，自己交社保，本來(lái)是想求一份保障，可現(xiàn)在，因?yàn)閴毫Υ螅唇徊黄穑粗荒芡吮＃吮：笊o(wú)保障，交社保反而變成了一種負(fù)擔(dān)，不如干脆退掉，自己存點(diǎn)錢，以備不時(shí)之需。

說(shuō)到底，靈活就業(yè)者寧愿虧60%也要退社保，從來(lái)都不是任性，也不是眼光短淺，而是被現(xiàn)實(shí)逼得走投無(wú)路，是對(duì)當(dāng)下壓力的無(wú)奈妥協(xié)，是對(duì)未來(lái)保障的深深擔(dān)憂。他們不是不想養(yǎng)老，不是不想有保障，而是實(shí)在扛不住了。

目前，全國(guó)有2.4億靈活就業(yè)者，他們撐起了就業(yè)市場(chǎng)的半邊天，從事著最辛苦的工作，拿著最不穩(wěn)定的收入，卻要承擔(dān)著全額的社保費(fèi)用。他們不奢求社保能給他們多么豐厚的回報(bào)，只希望，社保繳費(fèi)壓力能小一點(diǎn)，退保規(guī)則能合理一點(diǎn)，未來(lái)的養(yǎng)老和醫(yī)療保障，能靠譜一點(diǎn)，能讓他們看到一點(diǎn)盼頭。

社保的初衷，是保障每一個(gè)人的基本生活，是讓老百姓“老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)”，可對(duì)很多靈活就業(yè)者來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在的社保，卻變成了一種沉重的負(fù)擔(dān)，甚至讓他們寧愿虧損，也要選擇退出。這背后，值得我們所有人深思，也值得相關(guān)部門重視。

希望未來(lái)，能有更多貼合靈活就業(yè)者實(shí)際情況的社保政策出臺(tái)，降低他們的繳費(fèi)壓力，優(yōu)化退保規(guī)則，提高他們的保障水平，讓這些辛苦打拼的靈活就業(yè)者，也能感受到社保的溫暖，也能對(duì)未來(lái)的養(yǎng)老，多一份安心，少一份擔(dān)憂。

最后也想問(wèn)大家一句：你身邊有靈活就業(yè)者退社保嗎？你覺(jué)得，他們寧愿虧60%也要退保，最主要的原因是什么？你對(duì)靈活就業(yè)者社保，有什么好的建議？歡迎在評(píng)論區(qū)留言分享你的看法，也別忘了點(diǎn)贊收藏，把這份靈活就業(yè)者的心酸，分享給身邊的朋友，一起關(guān)注這個(gè)群體，一起呼吁更合理的社保政策！