“錢被充值到游戲賬號里， 速度很快，連刷4筆……”

來源：重慶晨報

2小時被盜刷5萬

免密支付“易開難關”關閉步驟繁瑣

隨著移動支付技術的快速發展和廣泛應用，“免密支付”業務通過簡化支付流程，大幅縮短了交易時間，給消費者帶來了便捷的支付體驗。

但同時，“免密支付”也可能被不法分子利用，形成新的詐騙套路。近期，湖北的一位消費者不慎中招，被盜刷兩千多元。

“錢瞬間就被轉走了”

前不久，湖北武漢的向女士在網上看到有人在售賣一家知名商店會員服務，要價僅幾十元，比官方渠道便宜不少，于是就下了單。

但向女士沒想到，手機賬號的ID和密碼結果被他人冒用，綁定手機應用商店支付功能的賬戶瞬間被盜刷?！板X被充值到游戲賬號里，速度很快，連刷4筆，一共是2592元?！毕蚺空f。

記者在社交平臺搜索發現，不少消費者都遭遇過免密支付被盜刷的騙局。有的是被誘導購買各類低價會員卡，有的則是在二手平臺淘代金券時受騙。而這些消費者使用的都是蘋果手機，在與不法分子溝通過程中，都被誘導提供了蘋果應用商店賬號和密碼。

記者在“黑貓投訴”平臺搜索“蘋果ID被盜刷”關鍵詞，找到1000多條相關投訴。

“別的支付方式可能會需要輸入支付密碼或者驗證碼，但是蘋果支付不需要輸入任何東西，一旦泄露ID密碼，就可以把錢盜走?！毕蚺扛嬖V記者。

廣告誘導開通消費

記者注意到，一些手機用戶被盜刷的資金，大多被不法分子用于游戲App充值，盜刷資金往往難以追回。

向女士的遭遇，是因為她輕易將蘋果ID賬號和密碼提供給了不法分子，記者同時調查發現，市場上大量的購物、交通、娛樂應用軟件，大部分都提供了免密支付功能，但是消費者普遍反映，一些應用存在易被誘導開通、但關閉步驟煩瑣等問題。

免密支付為消費者帶來便利的同時，也引發一系列爭議。除盜刷風險之外，誘導開通、取消困難等問題同樣廣受消費者詬病。

記者在北京、上海等地調查時了解到，有不少消費者反映，“免密支付”很容易被用來誘導消費，導致自己稀里糊涂被扣錢。

黑貓投訴數據顯示，2025年全年涉及“免密支付”投訴16122條，也就是說平均每天44條。投訴內容涉及在不知情情況下被開通免密支付、開通后亂扣費以及盜刷等問題，涉及場景集中在電商平臺、租車平臺、會員開通以及二手平臺等。

有消費者反映，自己的父親被“1分錢看短劇”廣告誘導，默認開通了一年會員，結果損失了3000余元。

這位消費者表示，在看直播時被誘導，誤點免密支付購買了不需要的盲盒，無法退款。

還有消費者反映，在購買火車票時，被默認開通免密支付，并綁定了不知情的增值服務，無法取消。

調查中記者發現，消費者普遍反映，免密支付的開通往往是在商家開展優惠推廣、搭售等活動時，不經意間完成的。

對此，法律專家表示，網絡商家誘導開通免密支付可能涉嫌違反相關法律。

中國消費者協會專家委員會委員、中國政法大學副教授朱巍表示，現在大量免密支付都是伴隨著短劇解鎖、游戲解鎖、贈送相關服務或小禮品等方式開通的。這種方式違反商業倫理，一旦出現手機遺失、賬號泄露等情況，可能會導致不必要的損失，所以在網絡安全領域風險是比較大的。

一鍵開通，關閉要N步

記者調查發現，相對于開通時的順暢，免密支付的關閉步驟卻很煩瑣。消費者普遍反映，免密支付的關閉路徑查找困難，需要層層跳轉才能找到。

消費者李先生說：“知道怎么關，但是發現關的這個步驟比開通的步驟要煩瑣很多?！?/p>

調查中，記者注意到，目前要想關閉手機中一些App已開通的免密支付功能，有些手機應用需要在綁定的平臺支付服務內進行操作。記者分別嘗試在三個平臺關閉相關應用的免密支付功能，甲平臺需跳轉七次界面，乙平臺和丙平臺各需跳轉六次界面。

當記者嘗試關閉綁定某平臺的一款騎行App免密支付時，發現步驟更加煩瑣：從登錄該平臺開始，需先點擊下方的“我的”界面，然后點擊右上角設置圖標，再點擊“支付設置”，再進入“自動續費/免密支付”頁面，記者才找到要關閉免密支付的騎行App。

接下來，當記者點擊“關閉服務”時，卻又跳出來一個問題界面，詢問“為什么想關閉免密”，記者勾選了“擔心免密支付不安全”后，右下方卻彈出“再考慮下”按鈕，用藍色突出顯示；記者最后點擊確認關閉后才成功關閉了對應的免密支付功能。也就是說，在不考慮誤操作的情況下，要想關閉這款騎行App的免密支付功能，需完成九步操作。

專家建議

將用戶意愿和資金安全

放在第一位

近日，國家發展改革委、市場監管總局、國家網信辦三部門聯合印發《互聯網平臺價格行為規則》。其中第二十條規定，在提供免密支付服務時，平臺經營者、平臺內經營者提供免密支付服務，應當以顯著方式向消費者展示相關選項，并提供便捷的取消途徑。

面對免密支付存在的亂象，中國支付清算協會也于近日發布《關于加強“免密支付”業務安全管理的倡議》，倡導支付服務主體進一步加強“免密支付”業務安全管理，比如杜絕默認開通行為，提供“免密支付”一鍵取消功能等。同時，通過風險模型搭建、大數據分析等技術不斷提升風險管控能力，當用戶的交易模式與日常消費習慣出現不符等異常情況時，及時進行攔截或二次驗證，防范用戶資金損失風險。

朱巍認為，不是所有的平臺都可以開通免密支付，一定是安全等級到了一定程度后，有了授權和相關資質才可以開通相關服務。在開通服務過程中，異地交易、高頻交易等問題要納入安全風險管控中。

免密支付本來是為了提升消費體驗，但默認開通、告知不明、關閉困難等問題，既侵害消費者知情權與選擇權，也放大了用戶被盜刷的風險。希望支付平臺與應用方，將用戶真實意愿和資金安全放在第一位，多一點“一鍵取消”，少一點“層層跳轉”。

同時也希望監管部門對違規設置默認勾選、隱蔽續費條款的平臺加大處罰力度，讓漠視消費者權益的行為付出應有代價。

銳 評

給“免密支付” 上好“安全鎖”

便捷的免密支付在提升消費體驗的同時，其默認開通、告知不明、關閉困難等問題，正悄然侵蝕消費者的知情權和選擇權。免密支付引發的種種亂象，已成為維護數字消費安全、促進放心消費不容回避的課題。

格式條款中隱藏的“信息陷阱”，正悄然侵害消費者的知情權。在許多消費場景中，免密支付的開通往往與格式條款捆綁，消費者在信息不對稱的狀態下被動讓出自身權利。例如，某視頻平臺將一場18元的直播鏈接與價值199元的賽季通套餐自動關聯，消費者點擊后直接跳轉至免密支付頁面，而實際需求選項卻被刻意弱化。此類設計本質上是通過界面操控誘導消費決策，涉嫌違背了消費者權益保護法中關于“經營者不得以格式條款等方式作出對消費者不公平、不合理的規定，不得利用格式條款并借助技術手段強制交易”的強制性要求。

免密支付“開通容易關閉難”的不對稱設計，使消費者陷入“想退退不掉”的困境。據媒體報道，取消免密支付需要在支付平臺與App之間進行多達五六次的頁面跳轉，部分訂閱服務甚至要求滿足特定條件才可解約。解除過程的繁瑣復雜，與開通時的流暢簡潔形成鮮明對比。這些設計實質上是通過技術手段對消費者選擇權形成壓制?！耙绘I開通、多步關閉”的操作邏輯，與平臺宣傳的“可隨時取消”形成強烈反差，本質是以技術限制消費者的退出自由，將“自愿選擇”扭曲為“被動綁定”。

面對免密支付存在的亂象，中國支付清算協會已于2025年11月發布《關于加強“免密支付”業務安全管理的倡議》，要求支付機構與商戶將用戶真實意愿和資金安全置于首位。該倡議直指行業痛點，明確提出“顯著頁面確認”“一鍵取消功能”“老年人風險評估”等具體改進措施。然而，要切實保護用戶權益、促進行業健康發展，僅靠倡議與自律遠遠不夠，仍需多方協同發力。

首先，監管部門應建立“黑名單”制度，對違規設置默認勾選、隱蔽續費條款的平臺實施信用懲戒，讓漠視消費者權益的企業付出應有代價?！毒W絡交易監督管理辦法》中“以顯著方式提請消費者注意”的規定，需通過技術手段確保落實，例如強制要求平臺對免密支付協議進行彈窗確認。其次，行業協會應推動建立統一的續費提醒標準，強制服務商提供隨時退訂渠道，并開發“一鍵查詢全網自動扣費服務”功能，幫助消費者清晰掌握所有續費項目。第三，支付服務主體須承擔首要責任，在APP首頁設置明顯的免密支付管理入口，確保取消步驟不多于開通步驟，真正實現“退出自由”。

免密支付本質上是技術進步對消費體驗的重塑，但其健康發展必須建立在尊重消費者權利的基礎之上。從多次跳轉到“一鍵取消”，從信息隱蔽到公開透明，這不僅關乎每一位消費者的切身權益，更關系到市場健康與消費信心的可持續。只有構建起“事前告知—事中控制—事后補救”的全鏈條保障機制，才能使免密支付真正成為便利生活的工具，而非侵害權益的陷阱。

據央視新聞、人民網