仿冒好友語音詐騙600萬，警方追回后反獲賠償

近期，杭州公安接到市民王女士的報警，其遭遇克隆好友詐騙600萬元錢款被騙走，此時距離轉賬已經過去近三小時。警方快速啟動緊急處置機制，聯動多地開展工作，最終在深圳一家黃金店鋪成功攔截騙子用贓款購買的黃金，當場抓獲前來取金的犯罪嫌疑人，為王女士全額追回損失。被攔截的黃金共計5900克，估值670余萬元，超出王女士被騙金額，經查是因為騙子的購金資金中混入了其他受害人的錢款，目前對應價值黃金已返還王女士，剩余黃金將陸續返還其他受害人。

王女士從事外貿生意，日常會通過社交軟件與客戶開展聯絡，騙子先向其發送賬戶異常需驗證的信息，誘導王女士點擊相關鏈接完成授權，實現異地登錄王女士的社交賬號。登錄后騙子梳理賬號內的聊天記錄，鎖定與王女士有頻繁資金往來的好友，刪除該好友的真實賬號后，添加信息完全一致的假冒賬號。后續假冒好友以生意周轉為由向王女士借款，拒絕語音通話核實后發送仿冒語音，獲取王女士信任后，引導其將600萬元轉入指定的公司賬戶，完成詐騙行為。

騙子得手后迅速將600萬元贓款用于購買黃金，這并非偶然選擇，而是黃金的屬性契合涉詐資金轉移的需求。黃金無實名交易要求，線下交易環節中，部分渠道無需核實購買者的身份信息，能有效隱藏資金流向和交易主體。黃金的變現能力強，線下金店典當行等渠道均可實現快速變現，且黃金價值穩定，不會因短期市場波動出現大幅貶值，能保證涉詐資金的價值留存。同時黃金可跨區域流通，實物轉移的方式能避開銀行等金融機構的線上風控監測，降低資金被追蹤凍結的概率。

黃金成為涉詐資金轉移的載體，背后其實已形成完整的操作鏈路。騙子完成詐騙后，會將贓款經多層賬戶流轉，轉入非正規金店對應的賬戶，選擇這類渠道的原因是部分金店為追求經營收益，默許無實名的大額黃金交易，成為涉詐資金洗白的環節之一。完成購金后，騙子會安排人員異地提取黃金，避免在交易地停留引發懷疑，最后將提取的黃金通過線下渠道二次售賣，將實物黃金重新轉化為現金，完成整個涉詐資金的轉移洗白流程。

這起600萬克隆好友詐騙案，也折射出當前涉詐資金轉移的新趨勢。此前騙子轉移涉詐資金，多采用拆分轉賬的方式，將大額資金分散轉入多個個人賬戶，試圖避開風控監測，但隨著金融機構風控體系的完善，這類線上轉賬的方式被識破凍結的概率大幅提升。現階段騙子開始轉向線下實物變現的方式轉移資金，除黃金外，奢侈品等具備價值穩定易變現特點的實物，也逐漸成為涉詐資金轉移的選擇，線上詐騙線下洗白的操作模式，增加了警方追蹤打擊的難度。

針對這類新型涉詐資金轉移方式，相關監管和防范工作需要同步升級。對于線下黃金交易市場，需強化實名交易管理，要求金店等經營主體嚴格核實登記大額黃金交易的買賣雙方身份信息，建立完善的交易記錄留存制度，從流通環節切斷涉詐資金洗白的路徑。同時加大對非正規金店的排查整治力度，依法處置為涉詐資金轉移提供便利的經營主體，壓實經營主體的監管責任。

普通民眾也需要提升自身的反詐防騙意識，日常使用社交軟件時，不隨意點擊不明鏈接，不輕易完成各類賬戶授權操作，遇到好友借款等涉及資金往來的情況，務必通過視頻語音等方式核實對方身份，確認無誤后再進行操作。大額資金轉賬時，多核實收款賬戶信息，警惕對方以緊急周轉等理由要求快速轉賬的行為，發現賬戶異常或疑似詐騙的情況，第一時間報警處理。

反詐工作需要多方協同發力，金融機構公安部門監管單位形成聯動機制，既強化線上金融交易的風控監測，也完善線下實物交易的監管體系，同時通過各類渠道開展反詐宣傳，提升民眾的防騙能力，從源頭減少詐騙案件發生，全方位守護民眾的資金安全。