房貸倒掛斷供，是一個(gè)永久性的錯(cuò)誤

房貸倒掛斷供，是一個(gè)永久性的錯(cuò)誤。你信不信：房貸欠650萬，房子現(xiàn)在只能賣350萬，如果是你，你會(huì)怎么辦？你是不是想直接斷供、房子不要了？我告訴你，這是最錯(cuò)誤的選擇。如果你也是高位站崗，這種情況我給你最正確的解決方法。

很多人都以為，房貸倒掛就是房子不值錢了，但你根本不知道房貸倒掛的金融學(xué)定義：你的負(fù)債大于資產(chǎn)，資不抵債。你欠銀行650萬貸款，而作為抵押物的這套房子，市場(chǎng)上只值350萬。這意味著，你個(gè)人的資產(chǎn)負(fù)債表，在這一刻已經(jīng)實(shí)質(zhì)性破產(chǎn)。

你不再是一個(gè)“持有一套負(fù)資產(chǎn)房子”的人，而是一個(gè)欠著銀行巨額債務(wù)、抵押物嚴(yán)重縮水的債務(wù)人。這才是你和銀行之間關(guān)系的本質(zhì)。

你必須認(rèn)清這個(gè)定位，才能做出正確決策。不要再用“我的房子”這種產(chǎn)權(quán)思維思考，要立刻切換到“我的債務(wù)”這種負(fù)債思維。

接下來，我們說清楚：惡意斷供的真實(shí)代價(jià)。

普通人最大的幻想，就是以為斷供=不要房子=不用還債，把房子扔給銀行就兩清了。如果你也這么想，那就大錯(cuò)特錯(cuò)。銀行不是慈善機(jī)構(gòu)，你主動(dòng)斷供，會(huì)觸發(fā)一整套標(biāo)準(zhǔn)的法律和金融追索流程，一步比一步狠。

第一步，法律起訴。

銀行會(huì)在你斷供后的6~8個(gè)月起訴你，而且百分百勝訴。

第二步，資產(chǎn)拍賣。

法院會(huì)強(qiáng)制拍賣你的房子。重點(diǎn)：法拍房?jī)r(jià)格，遠(yuǎn)低于市場(chǎng)價(jià)。市場(chǎng)價(jià)350萬左右的房子，很可能只拍到300萬，甚至更低。

第三步，債務(wù)追終身。

拍賣所得300萬全部歸銀行，但你原本欠銀行650萬。還掉300萬后，你還凈欠銀行350萬。這筆錢，再加罰息、訴訟費(fèi)、律師費(fèi)，會(huì)變成一筆沒有任何抵押物的純信用債務(wù)，會(huì)跟著你一輩子。

第四步，信用徹底破產(chǎn)。

你會(huì)被列入失信被執(zhí)行人名單，也就是老賴。以后不能坐飛機(jī)、高鐵，限制高消費(fèi)，子女不能讀高收費(fèi)私立學(xué)校，名下所有銀行卡都會(huì)被凍結(jié)。你的人生，會(huì)直接被按下暫停鍵。

所以斷供的結(jié)局，根本不是“棄房斷貸”，而是：

房子被拍走 + 信用破產(chǎn) + 背上幾十萬到幾百萬純債務(wù)。

房沒了，債還在，未來全毀了。

那出現(xiàn)這種房貸倒掛、資不抵債的情況，到底該怎么破局？重點(diǎn)來了，正確的自救方法只有三步。

第一步，立刻主動(dòng)和貸款銀行談判協(xié)商。

就像新聞里說的，為了化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，銀行已經(jīng)推出大量紓困政策，有很多緩沖方案，你要做的就是去申請(qǐng)。

你可以跟銀行談三種核心方案：

1 申請(qǐng)先息后本 / 暫停還本金

在1~3年緩沖期內(nèi)，只還利息，甚至直接暫停還款，最大程度降低月供壓力。

2 申請(qǐng)延長貸款年限

把剩余年限從10年拉長到30年，直接把月供壓到你能承受的范圍。

3 申請(qǐng)利率下調(diào)

如果你的利率偏高，直接問銀行有沒有下調(diào)、轉(zhuǎn)LPR、重組利率的可能。

銀行現(xiàn)在最怕的，不是你暫時(shí)還不上，而是你直接躺平斷供。只要你表現(xiàn)出強(qiáng)烈的還款意愿，銀行有極大動(dòng)力幫你渡過難關(guān)。