固本強基補短板，江西銀行正以行動回應市場關切？

出品|中訪網

審核|李曉燕

2月25日，國家金融監督管理總局江西監管局發布行政處罰信息，江西銀行及南昌迎賓大道支行因貸款管理、票據業務貿易背景審查等問題被合計罰款70萬元，相關責任人同步被處罰。作為江西省屬法人城商行，江西銀行近期披露的監管罰單，既是行業嚴監管常態下的合規檢視，也是該行推進內控升級、風險治理的重要契機。面對階段性合規與經營壓力，江西銀行堅持問題導向、整改優先、穩健經營、服務實體，以系統性治理破解發展難題，在規范中夯實根基，在轉型中積蓄動能，展現出區域主流銀行的責任擔當與修復韌性。

此次開年罰單涉及貸款管理不到位、銀行承兌匯票貿易背景審查不嚴兩項問題，江西銀行第一時間啟動全面核查與專項整改，對相關業務流程、崗位責任、風控節點進行全鏈條復盤，嚴格落實監管要求，完成問題糾偏與責任追究。該行明確，監管處罰是規范經營的“警示燈”與“助推器”，將以此次整改為抓手，推動合規管理從“被動應對”向“主動防控”轉型。

梳理近年監管信息，2022年以來江西銀行及分支機構累計收到多張罰單，違規覆蓋信貸管理、數據報送、不良處置、外匯與征信業務等領域，2025年罰沒金額有所上升。客觀來看，此類問題在區域性銀行規模擴張、跨區域經營、業務多元化過程中具有一定普遍性，既反映內控體系與業務增速適配不足，也暴露出基層執行、風險審核、人員管理等末梢短板。

面對合規挑戰，江西銀行不回避、不遮掩，將合規建設置于戰略優先位置。近年來持續推進制度“立改廢”，新增與修訂數百項制度，廢止不合規條款，搭建覆蓋全業務、全流程的制度框架；實施合規派駐制，將合規管理嵌入各業務條線，壓實條線與機構主體責任；完善“總部+分部+專崗”三級審計架構，上線監督檢查問題管理系統，形成“發現—問責—整改—檢視”閉環，推動風險管理從單點管控向系統治理升級。同時，強化人員合規培訓與警示教育，落實“失職必追責、違規必問責”，以剛性約束提升全員合規意識，從根源上遏制違規行為。

作為2018年登陸港交所的區域性銀行，江西銀行近年受宏觀經濟、行業周期、區域產業結構調整等影響，經營與資產質量面臨階段性壓力。2025年半年報顯示，截至6月末，該行資產總額5802.97億元，負債總額5318.80億元，保持千億級規模底盤；營業收入41.43億元、歸母凈利潤5.58億元，同比出現短期波動，主要受凈息差收窄、不良計提增加、前期風險出清等因素影響，符合中小銀行共同面臨的經營環境特征。

資產質量方面，截至2025年6月末，該行不良貸款率2.36%，撥備覆蓋率154.85%，核心一級資本充足率9.01%，一級資本充足率12.01%，資本充足率13.08%。受房地產行業調整、區域信用環境變化等影響，不良貸款與逾期貸款有所上升，房地產業不良率階段性走高，風險抵御指標面臨邊際壓力。但總體來看，該行核心監管指標保持在安全區間，流動性合理充裕，信貸資產整體穩定，具備持續經營與風險化解能力。

資本市場表現上，江西銀行港股股價階段性走低，總市值有所收縮，股權拍賣遇冷，這是港股中小銀行板塊整體估值承壓、市場信心偏弱的集中體現，并非個體基本面的完全映射。從長期看，估值修復依賴基本面改善、盈利企穩與風險出清，當前股價波動已較多反映市場預期，隨著整改見效與經營回暖，估值回歸具備基礎。

在合規整改與經營優化同步推進中，江西銀行堅守金融為民、服務地方初心，聚焦江西省重大戰略、實體經濟與普惠金融，持續優化資源配置，提升金融供給質效。作為省屬法人銀行，該行深度嵌入區域經濟循環，在支持先進制造業、小微企業、鄉村振興、綠色金融等領域加大投放，以金融活水滋養地方發展。

普惠金融方面，該行不斷下沉服務重心，優化線上線下產品體系，推出“江銀i農”等特色產品，提升小微與涉農主體可得性；數據治理能力獲得權威認可，2025年通過DCMM三級認證，以數據要素賦能風控精準度與服務效率。消費者權益保護上，構建大數據預警、警銀協作、快速止付機制，2025年成功攔截多起電信詐騙，挽回客戶損失，以實際行動踐行金融人民性。

風險化解上，江西銀行加大不良資產清收處置力度，規范不良轉讓與核銷流程，強化貸前準入、貸中審查、貸后管理全周期管控，嚴格票據業務貿易背景核查與外匯業務單證審核，從資產端遏制風險增量、壓降存量。同時，優化信貸結構，向戰略性新興產業、綠色低碳、民生消費等領域傾斜，降低行業與區域集中度風險，提升資產組合穩健性。

當前，金融業進入嚴監管、防風險、高質量發展新階段，區域性銀行正經歷優勝劣汰、轉型升級的關鍵時期。江西銀行面臨的合規與經營挑戰，是發展中的問題、成長中的煩惱，解決路徑清晰、整改舉措扎實、治理方向明確。

未來，該行將以“合規優先、風險為本、穩健經營、創新驅動”為方針，持續深化內控體系改革，補齊基層管理短板，提升全面風險管理水平；加快業務結構調整，穩定凈息差，拓展中間業務，增強盈利可持續性；強化資本管理與撥備計提，提升風險吸收能力；堅守區域市場，深耕本地客戶，以差異化、特色化競爭構建核心優勢。同時，主動接受監管指導，及時披露經營與整改信息，提升透明度與市場信任度。

開年罰單是壓力更是動力，經營波動是挑戰更是機遇。江西銀行正以刮骨療毒的勇氣、久久為功的定力，推進合規重塑、風險出清與經營提質。作為江西本土法人銀行，其穩健運行關系區域金融穩定與實體經濟血脈，隨著整改落地見效、資產質量企穩、盈利逐步修復，該行有望走出階段性調整，重回穩健發展軌道，在服務江西經濟社會高質量發展中實現自身價值與長期成長。