華夏銀行迎拐點：規模突破4.5萬億，凈息差超行業均值21個BP

這家股份行呈現出了“穩中向好”的態勢。

近日，華夏銀行（600015.sh）公布了2025年半年度報告。2025年上半年，華夏銀行堅持穩中求進工作總基調，嚴格落實監管部門各項要求，積極踐行金融工作的政治性、人民性，堅持穩中求進，緊扣戰略規劃目標，秉持“可持續更美好”的品牌理念，持續加大金融“五篇大文章”重點領域支持力度，深化集團化與精細化管理，深耕主責主業，嚴守安全防線，扎實推進高質量、可持續發展。在2025年7月英國《銀行家》全球1000家銀行排名中，該行按一級資本排名全球第47位，較上年提升2位，經營發展再上新臺階。

2025年上半年，華夏銀行各項業務有序開展，經營態勢平穩向好。截至報告期末，該行資產規模穩步增長，資產總額達4.55萬億元，比上年末增長3.96%；貸款總額2.42億元，比上年末增長2.15%；存款總額2.32億元，比上年末增長7.99%。

報告期內，華夏銀行積極應對經營環境變化，實現營業收入455.22億元，比上年同期下降5.86%，比2025年一季度收窄11.87個百分點；實現歸屬于上市公司股東的凈利潤114.70億元，比上年同期下降7.95%，比一季度收窄6.09個百分點，盈利趨勢企穩向好。

wind數據顯示，2025年上半年，A股上市銀行整體凈息差為1.33%。同期，華夏銀行1.54%的凈息差水平，高于行業均值21個BP。反映在營收上則是更有韌性，第二季度華夏銀行實現營收273.28億元，同比增長4.15%。

資產質量保持穩定，不良貸款率1.60%，與上年末持平。同時，該行還公布了2025年中期利潤分配方案，每10股擬派發現金股利人民幣1元（含稅），合計派發現金股利15.91億元，保持了現金分紅政策的連續性和穩定性，與投資者分享經營發展成果。

業務結構有效優化

2025年上半年，華夏銀行持續優化業務結構，加強能力建設提升，扎實推進金融高質量發展。資產結構優化。持續加大民營經濟、制造業、戰略性新興產業、鄉村振興等國民經濟重點領域和薄弱環節支持力度，扎實做好“五篇大文章”，服務實體經濟取得積極成效。截至報告期末，科技型企業貸款、綠色貸款、普惠型小微企業貸款、數字經濟核心產業貸款比上年末增速分別高于貸款總額增速30、14.48、1.9、12.13個百分點，占比分別比上年末上升2.08、1.79、0.15、0.39個百分點。負債結構優化。加強存款營銷，拓展存款增長來源，強化客戶、產品、服務等工作，持續夯實業務基礎。存款占比51.06%，比上年末上升1.9個百分點，存款支撐力不斷提升；強化結算資金、活期存款和低成本存款組織，通過多產品組合配置以及綜合金融服務，增強客戶黏性，活期存款占比32.95%，比上年末上升0.56個百分點。盈利結構優化。大力發展支付結算、代理、信貸承諾、托管等中間業務，實現手續費及傭金凈收入30.95億元，比上年同期增長2.55%；嚴格管控費用成本，業務及管理費132.05億元，比上年同期下降0.66%；成本收入比29.01%，比上年下降0.79個百分點。

“五篇大文章”加力提效

2025年上半年，華夏銀行積極貫徹落實國家戰略，持續推進金融“五篇大文章”，加強頂層設計，完善工作機制，制定行動方案，加快科技金融、綠色金融等重點領域的業務布局，全力助推新質生產力發展，提高金融服務實體經濟的質量和水平。深化推進科技金融創新發展。強化頂層設計，系統協同推進，持續完善科技金融“專業團隊、風控策略、專屬產品、生態伙伴”體系，豐富科技金融服務模式；加大對科技型企業的信貸資源配置和貸款定價優惠，制定科技型企業授信審批指引，研發科技型企業評分卡模型，持續完善適用于科技型企業的評級體系；持續優化服務科技型企業的特色產品，并針對處于不同發展周期科技型企業，制定全生命周期產品服務方案；加強集團化協同，依托集團金融租賃、理財等資源稟賦，為科技型企業提供全生命周期、多元化、接力式金融服務支持；積極投向科技創新重點領域，成功發行科技創新債券100億元，落地首批銀行間市場科創債券投資。報告期末，科技型企業貸款客戶7509戶，比上年末增長26.31%；科技型企業貸款余額2105.29億元，比上年末增長32.31%。持續打造綠色金融特色。深化綠色金融戰略，首次與亞洲開發銀行合作主權貸款項目（促進產業園區綠色低碳發展項目）于2025年3月生效，積極服務產業園區綠色低碳轉型；持續完善綠色貸款、綠色投資、綠色債券承銷、綠色租賃、綠色理財、綠色消費等產品服務體系，綠色金融服務能力不斷提升；將環境、社會和治理風險作為單一風險納入全面風險管理體系，開展單一風險畫像分析，制定風險管理策略；創新運用產業數字金融模式，精準賦能新能源汽車、節能家電等產業鏈發展。報告期末，綠色貸款余額3329.05億元，比上年末增長16.79%，綠色貸款占比持續提升。做實普惠金融數字賦能。加大普惠業務資源投入，完善小微企業考核政策，單列小微企業信貸計劃，給予100%信貸資源支持，出臺小微信貸業務盡職免責制度，落實“全員做普惠”，推動營銷模式轉型升級；深入推動小微企業融資協調工作機制落地見效，扎實開展“千企萬戶大走訪”活動；創新推出“標準化+特色化”的“靈龍惠”系列產品，首發產品“龍商貸”實現全流程線上化辦理，精準滴灌實體經濟。報告期末，小微企業貸款余額6432.81億元，比上年末增長6.94%；普惠型小微企業貸款余額1903.22億元，比上年末增長4.21%；普惠型小微企業貸款年化利率比上年下降52個BP。深耕養老金融重點領域。全面落實積極應對人口老齡化的國家戰略，扎實做好養老金融大文章。豐富養老專屬產品線，持續擴充產品數量與種類，目前已涵蓋百余種養老存款、養老基金、養老保險產品，滿足不同風險偏好客戶的投資需求；積極加大個人養老金推廣力度，強化備老客群服務宣介，為客戶提供多渠道的便捷開戶服務；持續推動養老金融服務創新，推出商業養老金產品，以“雙賬戶”模式滿足客戶養老資金長期增值與靈活變現的雙重訴求，打造手機銀行“我的家”家庭金融服務體系；升級“火眼”風控體系，優化老年客戶專屬風控模型，精準攔截詐騙風險；制定養老產業金融業務營銷指引及工作目標，持續加大資源投入，建立授信綠色審批通道，成立專業審批團隊，給予FTP優惠支持。報告期末，累計開立個人養老金資金賬戶72.84萬戶，較上年末增長22.79%。提升數字金融服務效能。積極服務數字經濟產業發展，通過客戶交易、資金流向、產業鏈等數據分析，深耕數字化客群經營，實現存款日均、貸款投放、客戶規模提升；總分行協同共建數字金融場景生態，拓展“數字化社區”“城市大腦”等智慧政務場景建設；錨定數字經濟高端制造業場景，賦能制造業智能化轉型，打造“金融+文化+商業”零售數字消費服務模式；聚焦數字經濟產業園區，構建代發場景，貫通至消費金融、信用、財富管理等領域，公私聯動挖潛客戶綜合收益；積極運用產業數字金融模式，滿足汽車、物流等重點產業數智化金融服務需求。報告期末，投向數字經濟核心產業貸款余額855.11億元，比上年末增長14.44%。

三大業務條線協同發力

2025年上半年，華夏銀行堅守主責主業，積極推動三大業務條線協同發力，業務發展取得積極成效。公司業務發展提速。深化“以客戶為中心”的經營發展核心理念，加強融資客群、機構客群、無貸客群分類經營體系建設，推進對公基礎客群和有效客群開發，提升總行級戰略客戶的營銷服務；對公存款營銷組織持續加強，積極拓展存款增長來源；“商行+投行”轉型戰略穩步推進，聚焦投資銀行體系化能力建設，市場競爭力和客戶認可度持續提升；貿易金融業務聚焦制造業金融服務和高水平對外開放，深化“內外貿”“本外幣”“離在岸”“結算+融資+財資”四個一體化經營，全球代理行網絡布局不斷完善；產業數字金融模式在重點場景的創新及運用推廣扎實推進，加快將產業數字金融打造成新名片；綠色金融戰略有效深化，積極服務雙碳、建設美麗中國、轉型金融、零（低）碳園區等重點領域。報告期末，對公存款余額比上年末增長7.91%，跨境人民幣收付金額同比增長10.06%，投資銀行業務規模同比增長11.39%。零售業務深化轉型。零售客戶經營體系推動升級，加強分層分類服務，積極拓展和服務更廣大客戶群體；主動應對市場利率下行與居民財富配置多元化趨勢，聚焦個人存款高質量發展，持續夯實業務基礎；財富管理與私人銀行業務堅持“專業服務、客戶共創、科技賦能”，著力客戶經營，強化聯動協同，豐富產品貨架，打造專業團隊；零售資產業務轉型發展積極推進，認真落實國家提振消費專項行動方案和金融支持助力提振消費政策，聚焦住房貸款和消費貸款數字化轉型發展，滿足居民多元化消費信貸需求；推進“數字收單”建設，持續提升收單支付業務數字化、智能化水平，優化客戶支付體驗。報告期末，個人存款余額比上年末增長8.24%，個人客戶金融資產總量比上年末增長8.20%。金融市場業務提質擴面。加強市場分析與研判，動態調整交易策略，嚴控風險敞口，加大交易頻率和力度，積極增收創利；創新同業投資業務模式，盤活存量資產，提升盈利能力，加大科創和綠色領域投資力度；完善票據產品體系，優化系統功能，票據客戶數和業務量實現較快增長；強化重點托管產品營銷，證券投資基金、信托財產、銀行理財等產品托管規模保持較快增長態勢；華夏理財加快推進理財業務實現高質量跨越式發展，堅持產品創新驅動，不斷增強多渠道營銷體系，推動全國首單低空經濟資產支持專項計劃落地。報告期末，托管規模比上年末增長7.7%，衍生品業務累計交易量同比增長26.98%，理財產品余額比上年末增長19.18%，理財業務收入同比增長33.03%。

數字化轉型持續深化

2025年上半年，華夏銀行加快推進數字化、智能化轉型，持續強化數字科技賦能，助力業務經營高質量發展。數字科技賦能持續深化。優化企業級客戶經營服務平臺，升級華夏財資云，煥新升級手機銀行版本，優化升級企業級客戶經營服務平臺，推進零售數字生態圈系統建設，積極開展人工智能大模型技術應用，基于數據中臺構建智能化服務引擎，數智化建設加速推進。數字化運營效能有效提升。全面深化智慧運營體系建設，持續推動營業網點數字化轉型，強化網點數據聚合分析能力，深入推廣數字函證業務，持續深化RPA技術應用，在線場景總數達2045個，節約工時35.21萬小時。數據管理基礎持續夯實。建立數據共享管理和使用規范，發布數據認責管理細則，全面歸集數據資產，統籌全集團外部數據引入，深化數據服務及自助分析生態建設，在客戶拓展、價值提升、風險防控、降本增效等方面釋放數據要素價值。科技支撐能力穩步增強。全面加強業技融合，全力加速新一代核心系統建設，深化企業級架構規劃與管控，不斷強化科技安全防護能力，實施新一代數據中心網絡架構改造，持續開展量子科技應用研究，構建完善量子金融云平臺，形成多類型量子云算力、多領域量子金融算法和多場景量子金融科技解決方案，相關成果被《金融電子化》雜志社評為“2024年度金融信息化10件大事”。

風險防控與合規穩健經營穩步加強

2025年上半年，華夏銀行積極應對內外部風險形勢變化，強化全面風險統籌管理，嚴格資產質量管控，健全公司治理體系，堅守風險合規底線。風險管理體系迭代升級。優化“五維一體”信貸投融資政策，強化重點領域支持力度；集團層面建立“全面監測、定期報告、分級預警、聯席會議”工作機制，深化全面風險統籌管理；加強互聯網貸款限額管理，優化項目風險收益情況監測，建立淘汰機制；持續強化資產質量精細化管理，按照有序處置存量風險、有效控制新增風險的原則，不斷強化授信業務的準入、存續和退出管理，資產質量持續保持平穩運行態勢。內部治理穩步推進。公司治理高效穩健運行，成為首批履行完成監事會改革公司治理內部程序的上市銀行；組織架構改革初見成效，動態科學調整總行部門設置，進一步打破部門壁壘、壓縮審批層級、提升執行效率；集團化管理體系持續完善，各機構發展質效有效提升。合規管理體系更加健全。研究建立覆蓋總分支行、子公司的合規官隊伍，推動合規管理全面覆蓋和深入觸達；開展“盡調質量提升年”專項活動，完善盡職調查體系；加大問題整改力度，啟動屢查屢犯問題集中整治。大力推進合規文化建設，構建多層次、多角度的合規宣傳培訓體系，持續提升合規風險管理質效。