以信用評價賦能個體工商戶高質量發展

近日，市場監管總局組織制定發布《個體工商戶信用評價指標》（GB/T46278—2025）國家標準，這一舉措在推動個體經濟發展、完善社會信用體系以及助力構建全國統一大市場等方面，具有深遠意義與多重價值。

個體工商戶作為我國經濟體系中極具活力與韌性的群體，如同毛細血管般廣泛分布于城鄉各地。它們不僅是百姓日常生活服務的重要提供者，在繁榮市場經濟、擴大社會就業等方面也發揮著不可替代的作用。

傳統的信用評估模式主要依賴企業的財務報表、固定資產抵押等要素。個體工商戶由于經營規模相對較小，財務制度不夠規范，且普遍缺乏可供抵押的不動產等固定資產，使得金融機構難以對其信用風險進行精準評估，進而導致個體工商戶在申請貸款時面臨重重阻礙。這不僅限制了個體工商戶的資金融通，制約了其擴大經營規模、提升經營水平的能力，也在一定程度上影響了我國經濟的活躍度與創新發展動力。

《個體工商戶信用評價指標》國家標準的出臺，正是順應了社會信用體系高質量發展的政策導向。黨的十八大以來，我國高度重視社會信用體系建設，將其作為完善社會主義市場經濟體制、加強和創新社會治理的重要舉措。

《中共中央國務院關于促進民營經濟發展壯大的意見》《促進個體工商戶發展條例》等一系列政策文件的出臺，都為個體工商戶的發展營造了良好的政策環境。此次信用評價指標國家標準的發布，是對這些政策要求的具體落實，通過標準化的手段，進一步完善了社會信用體系的微觀基礎，將個體工商戶納入更加科學、規范的信用評價框架之中。

該標準也契合構建全國統一大市場的內在需求。在全國統一大市場建設過程中，信用體系是重要的基礎設施之一。統一、規范的信用評價標準有助于打破地區之間、行業之間的信用信息壁壘，促進要素資源在更大范圍內的自由流動與高效配置。個體工商戶作為經營主體的重要組成部分，其信用信息的標準化評價與共享，能夠提升市場交易的透明度與信任度，降低市場交易成本，為全國統一大市場建設注入新活力。

對于金融機構而言，該標準的實施有助于開發和提供更貼合個體工商戶發展特點的金融產品和服務。以往，金融機構由于缺乏對個體工商戶信用狀況的精準評估手段，在為其提供金融服務時往往較為謹慎。如今，依據統一的信用評價指標，金融機構能夠更加準確地識別個體工商戶的信用風險，從而有針對性地設計金融產品，如推出額度合理、利率優惠、還款方式靈活的信用貸款產品。這將有效擴大個體工商戶貸款規模和覆蓋面，提高貸款精準性和便利度。例如，一些金融機構可以根據信用評價結果，為信用等級較高的個體工商戶提供更高額度的貸款，且在審批流程上予以簡化，實現貸款的快速發放，滿足個體工商戶“短、頻、急”的資金需求。

在政府部門實施分型分類精準幫扶以及推進“個轉企”工作中，該標準同樣發揮著重要的標準化支撐作用。通過對個體工商戶的信用評價，政府部門能夠清晰地了解不同個體工商戶的發展狀況和特點，對于信用良好、具有發展潛力的個體工商戶，可以在政策扶持、項目推薦等方面給予重點支持；對于處于轉型升級階段的個體工商戶，即“個轉企”的對象，信用評價結果可以作為其在企業注冊登記、稅收優惠、金融支持等方面享受相關政策的重要參考依據，降低其轉型升級的制度性成本，加大“個轉企”探索力度，鼓勵、支持、引導個體工商戶持續健康發展。

《個體工商戶信用評價指標》國家標準的發布與實施，是我國推動個體經濟高質量發展的重要舉措。通過建立科學、規范的信用評價體系，能夠有效破解個體工商戶融資難題，激發個體經濟活力，為我國經濟的持續健康發展注入新的動力。

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編輯：源源

校稿：昊宇

來源：中華工商時報