你為什么解除不了非柜？銀行風控你的底層邏輯和流程是什么？

以犯罪的立場看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本質

—————全網交付率第一的解卡團隊—————

整個互聯網都沒人告訴你的知識，比如兩卡名單解除后你受到的聯合管控解決方案；為什么你有時候拿著一些游戲截圖假證據也能解除風控？比如銀行是怎么風控你的，為什么你去銀行辦理業務會通知叔叔按你頭？

你只有知道銀行風控你的底層邏輯和流程，你才可以反推他們的風控系統，才能去解決你的問題，這個過程沒人能告訴你，這是保密級別，甚至柜臺柜員、支行行長都不知道，所以，互聯網上那些半罐子水的法務、律師怎么可能給你解除聯合管控。

首先你的賬戶交易異常的時候，比如快進快出、分散轉入集中轉出、集中轉入分散轉出、大額交易前小額試探、深夜不正常金額交易、特定金額交易，不符合客戶身份金額、反詐大數據推送等等就會被風控模型識別。

這時候系統如果判定為中低風險，那么就會觸發風控預警，但是這時候不會直接管控你，會啟動人工審查程序，這個程序必須雙人復核，所以基本不會有錯。

他們會調取賬戶全量數據，包括你的開戶資料、歷史流水、登錄IP等。

專業的風控專員就會分析你的交易特征，比如時間、金額、對手所屬地這些數據。

然后結合你的身份信息、職業、聯系方式等數據交叉驗證，比如你是一個工廠打螺絲的，突然半夜進來一筆50萬的巨額資金，你說正常嗎？

這時候他們就會啟動核查你的交易對手背景，對的，你沒有看錯，還會核查你打款人，看看是否有涉訴、制裁名單等。

最后看你的對手的賬戶有沒有關聯已知風險，比如涉案賬戶這些，看到這里大家都知道為什么你在交易所買U會被反詐叔叔關注并且上門勸阻了吧？

而這一切還僅僅是中低風險的賬戶作出的一系列數據分析，如果系統直接判定為高風險，處理結果完全不同。

如果系統通過規則引擎和機器學習模型給你認定為高風險，那么就會直接凍結，會給你發短信告訴你去柜臺核實身份。

也有電話通知你賬戶有風險，這種一般會在48小時內聯系你，基本都是短信，他們會注明法律依據。

這時候就看你是否配合處理了，如果你不配合，他們會啟動三次提醒機制，短信在三天之內，電話在5天之內，最后你還是不理睬可能會給你發書面函件，這是制度，但是基本沒人遵守最后一條。

如果你約定時間去處理，配合的情況下，銀行會繼續走審查流程，你如果提供了證據材料他們會雙人復核你提交的材料，如果材料充分，就會綜合風險評估后最終給你判定風險等級，作出降額、非柜、部分功能限制等處理方式，基本會持續監控你6個月看看是否再次觸發風險。

沒有的話就解除管控，這個也需要兩個人進行復核，這時候賬戶就恢復正常了。

你提交的材料敏感數據等會進行脫敏處理，這個操作日志會留存2年備查。

當然你是如果被誤管控的，你可以申請誤凍賠償(按同期LPR計算利息，直接經濟損失需舉證)。

如果審核通過你賬戶還是沒有恢復正常，這個時間是15工作日內可以向銀保監會進行申訴。

如果你的賬戶最終被風險判定會高風險，他們會把你信息移交給反詐叔叔，很多人去銀行辦理業務的時候叔叔就會到大廳按你頭帶走了，如果他們不能判定，也可以繼續管控你的賬戶讓你去反詐叔叔那里簽字蓋章后解除管控。

你被按頭的表現是什么？

當你在柜臺辦理業務的時候，柜員關閉了擴音麥克風，拿起手邊的座機電話，你就要小心了。

還有這種斷卡線索的，如果到柜臺辦理業務是會被直接報警抓捕的。。。

風險評定來一般會分為三個當地，高、中、低，高的我們說了，現在說中低風險你會遇到什么對待。

低風險很正常，你的理由說得過去，并且和交易特征復核直接人工審核后就給你解除。

如果是中風險，那么你提交了合同、資金來源憑證等交易證明，仍然會限制你的支付額度，比如限額一萬元，限制其他部分功能并持續監測你的交易行為。

他們仍然會在后臺判定你的行為，如果排除了風險則解除賬戶管控，你就可以正常使用了。

如果確認你有違法行為，那么就會移交給叔叔了。

在這個過程中你配合就提交資料，如果你不配合就會維持管控狀態并定期評估，這也是為什么你被銀行管控不去處理的情況下是永遠被管控的原因。

這個定期的時間是按月算，一般每30天雙人進行復核評估，查看你的風險是否變化，這時候你的非柜就解除不了。

如果你是跨境交易導致的管控，那么還會報備外管局加反洗錢中心，最后配合司法程序，比如臨時止付48-72小時那種。

所以你只有知道了他們風控你的底層邏輯和流程，你才能反推怎么能去解除管控，所以六叔告訴你非柜絕對可以解除的，而且是百分百，你需要繞過他們的風控體系，提交所有的證明文件，告訴他們你們的風控模型是錯誤的，我是被你們系統誤傷的，并且去追責人工復核的人，你的管控自然就解了。

所以，首先就是就是證明你合法交易的資金來源憑證，以及對手的身份信息，你連給你打錢的人都不認識聯系方式也沒有，你覺得你說的什么貨款，游戲裝備買賣可信嗎？

第二就是提交證明文件，比如不涉案證明，涉詐風險審查表有叔叔建議解除管控的蓋章。

目的很簡單，叔叔部門都認為沒有風險，建議解除管控，你們憑什么管控？

第三就是你即使不能線上支付，你必須用法律法規來限制他，比如你要去柜臺取現，他如果不給你取，就違法了，用不能限制取款自由來強行打開賬戶不收不付只收不付的管控。

第四就是司法訴訟，這一點很多人不知道，你是可以起訴銀行的，如果被訴訟立案，網點、支行銀行行長絕對會哭著求你的，如果他不哭著求你撤訴，萬一訴訟失敗了，他們承擔不起這個責任的。

六叔見過網點賠償3萬元叫客戶撤訴的。

當然所有的前提是你合法合規，并且要懂法，不是人家可以反手送你進去，這些東西整個互聯網都沒人告訴你，除了六叔。