浙商銀行廣州分行：以票據創新賦能實體，以場景金融滴灌小微

近年來，浙商銀行廣州分行認真貫徹中央金融工作會議精神，積極踐行票據全生命周期理念，聚焦普惠金融重點領域，通過創新票據產品與服務模式，成功實現對優質實體企業和小微企業的精準賦能，通過場景化票據產品精準破解小微企業融資難、流程繁、效率低等痛點。近三年通過票據業務累計服務企業超1820戶，其中小微企業占比88%，提供融資支持超1750億元，以金融活水潤澤實體經濟根基。“商票保貼+擔保增信”“票據智管家”數字化服務案例入選2025年廣州市普惠金融推廣案例。

創新“商票保貼+擔保增信”模式，破解小微融資結構性難題。針對小微企業普遍存在的信用資質薄弱、抵押物不足等融資梗阻，浙商銀行廣州分行聯合國有融資擔保機構創新推出“商票保貼+擔保增信”協同服務模式。通過三大核心機制實現普惠金融資源精準滴灌。一是構建“銀行-擔保-產業鏈”三方協同機制，由銀行為擔保公司核定授信額度；
二是融合“鏈式生態金融+多主體授信占用”場景，以核心制造企業簽發并承兌商票、擔保公司票面保證的形式支付上游貨款；三是打造“線上化信用流轉”通路，供應商持擔保增信商票通過全線上渠道實現“T+0”極速貼現。

經過一年深耕，目前該模式已深度服務裝備制造、電子信息等10余家核心企業及其近30家上游供應商，累計提供商票融資超7000萬元。以廣東某智能制造企業為例，通過該模式盤活應付賬款周期，使其上游4家小微供應商共計獲得票據融資1000萬元，融資成本下降200BP，賬期縮短60天，有效疏通產業鏈“毛細血管”。

推廣“票據智管家”數字平臺，重塑普惠金融服務體驗。直面小微企業“融資手續繁、跨行貼現難、資金到賬慢”三大痛點，積極推廣“票據智管家”數字化綜合服務平臺，為企業帶來極簡高效的用票體驗：一是融資流程重構，整合自助貼現、跨行直貼、票據經紀等功能，將傳統需要至少一日的線下流程壓縮至最快1分鐘的線上操作；二是服務邊界拓展，實現同業領先的“免開戶跨行貼現”，支持全國200余家銀行賬戶持票企業“零成本”接入；三是多維度智能風控，通過提供票據風險提示、商票臨期管理等功能和措施，助力客戶動態管控用票風險，構筑資金安全。以某大型衛浴生產企業為例，該行基于平臺功能通過“票據池+商票結算+跨行直貼”成功助力該企業與上游的合作，上游企業收到票據后，可根據需要隨時申請線上貼現，30分鐘即可完成融資，極大提高了資金使用效率。

創新商票產品，賦能實體經濟高質量發展。該行充分發揮票據全生命周期特色優勢，深化創新實踐，重點推進票據多元化場景的深度應用，實現票據業務與實體經濟需求的精準融合。2025年8月，該行成功助力廣東一所優質民辦高等本科院校利用商票完成融資2億元，獲學校高度肯定。

浙商銀行廣州分行相關負責人表示：該行將持續立足實體、聚焦普惠，以善本金融初心踐行責任擔當，以智慧經營理念激活創新引擎，積極探索多元化的金融服務模式，切實增強票據服務實體經濟能力，為灣區高質量發展貢獻浙銀智慧。