浙江稠州商業(yè)銀行地方實踐（二）：情滿巴渝地 力行忠義心

重慶忠縣，這座被譽為“三峽留城·忠義之州”的歷史名城，連綿的橘園與古樸的街巷相映成趣。作為渝東北地區(qū)的重要縣域，忠縣不僅以“忠文化”聞名，更在特色農(nóng)業(yè)、傳統(tǒng)手工藝、康養(yǎng)服務等領域展現(xiàn)出獨特魅力。浙江稠州商業(yè)銀行（以下簡稱：稠州銀行）通過其發(fā)起設立的忠縣稠州村鎮(zhèn)銀行，深入產(chǎn)業(yè)一線，以創(chuàng)新金融服務精準破解發(fā)展瓶頸，為這片充滿人文底蘊的沃土注入新的發(fā)展動能。

促養(yǎng)殖業(yè)“牛”轉(zhuǎn)乾坤

“想擴大規(guī)模，但牛舍是租的，活牛不能抵押，跑了好幾家銀行都碰壁。”忠縣兆淑養(yǎng)殖場負責人姚小紅的一席話，道出了當?shù)仞B(yǎng)殖戶的普遍困境。從事肉牛養(yǎng)殖3年的他，已將規(guī)模發(fā)展到近200頭，卻因缺乏合格抵押物，擴建計劃和生態(tài)循環(huán)模式改造所需資金遲遲沒有著落。在忠縣這樣的農(nóng)業(yè)大縣，養(yǎng)殖業(yè)是鄉(xiāng)村振興的重要支柱，但“輕資產(chǎn)、缺抵押”的行業(yè)特性讓許多像姚小紅一樣的養(yǎng)殖戶在發(fā)展關鍵期舉步維艱。養(yǎng)殖場多為租賃經(jīng)營，活體畜禽無法作為有效抵押物，傳統(tǒng)的信貸模式難以滿足產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金需求。

稠州銀行在深入調(diào)研后，通過對經(jīng)營流水、養(yǎng)殖規(guī)模和市場前景的綜合研判，打破了傳統(tǒng)信貸對抵押物的過度依賴，在3個工作日內(nèi)即為姚小紅的養(yǎng)殖場完成了100萬元純信用貸款的發(fā)放。獲得資金支持后，該養(yǎng)殖場不僅新建了標準化發(fā)酵池，實現(xiàn)了“酒糟飼料+沼氣發(fā)電”的生態(tài)循環(huán)模式，還將肉牛存欄量提升30%，帶動周邊12戶農(nóng)戶加入合作養(yǎng)殖。

圖為稠州銀行工作人員走訪肉牛養(yǎng)殖戶現(xiàn)場 許安龍/攝

姚小紅的實踐案例，成為稠州銀行推廣整村授信模式的重要契機。該行以點帶面，將單個養(yǎng)殖戶的信貸服務經(jīng)驗，拓展為支持整個養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)的系統(tǒng)性解決方案。通過創(chuàng)新構(gòu)建數(shù)字化整村授信模式，實現(xiàn)了從貸款申請到審批放款的全流程線上化操作，農(nóng)戶通過手機端即可完成“秒批秒貸”，大大提升了金融服務效率。

這一模式下，該行已為忠縣2800戶農(nóng)戶提供6.2億元信貸支持，其中65%投向了生豬、肉牛等養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)，有效破解了長期困擾養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展的融資難題。該行還建立了“駐村客戶經(jīng)理+農(nóng)業(yè)專家”聯(lián)動機制，已幫助32家養(yǎng)殖場實現(xiàn)技術升級，形成了“數(shù)字賦能+專業(yè)支撐”的雙輪驅(qū)動服務格局，讓普惠金融服務真正覆蓋到農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的每個角落。

助柑橘產(chǎn)業(yè)“橙”風破浪

重慶忠縣被譽為“中國柑橘城”，柑橘產(chǎn)業(yè)已發(fā)展成為面積達36.5萬畝、年產(chǎn)量50萬噸、綜合產(chǎn)值65億元的支柱產(chǎn)業(yè)。這里不僅是全國首批國家級田園綜合體“三峽橘鄉(xiāng)”的所在地，更是全國最大的NFC橙汁加工中心 ，據(jù)介紹，國內(nèi)市場每售出10杯NFC橙汁，就有3杯原料源自此地。然而，這里雖有完整且龐大的柑橘產(chǎn)業(yè)鏈，但在產(chǎn)業(yè)升級過程中也面臨著現(xiàn)實挑戰(zhàn)：農(nóng)業(yè)項目普遍投資規(guī)模大、回報周期長，與傳統(tǒng)貸款期限不匹配；加工企業(yè)引進智能化分選設備等動輒上千萬元的投入，讓許多經(jīng)營主體望而卻步，三甲生態(tài)農(nóng)業(yè)就是其中一家。

面對這一困境，稠州銀行為三甲生態(tài)農(nóng)業(yè)量身定制了“設備租賃+流動資金貸款”組合金融服務方案，該方案通過靈活的融資組合和還款安排，精準匹配了農(nóng)業(yè)企業(yè)的現(xiàn)金流特點。在該筆資金的支持下，該企業(yè)建成了智能化分選車間，橙汁年加工能力得到有效提升。同時，企業(yè)還建成了沼氣池、有機肥加工廠等設施，形成了“柑橘種植-畜牧養(yǎng)殖-沼氣發(fā)電-有機肥還田”的生態(tài)循環(huán)體系，不僅降低了生產(chǎn)成本，還帶動了周邊8個村集體實現(xiàn)年增收120萬元。

稠州銀行還針對柑橘產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的特點，配套開發(fā)了“種植貸”、“加工貸”、“經(jīng)銷貸”等系列產(chǎn)品，形成了覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務體系。截至目前，該行已為忠縣柑橘產(chǎn)業(yè)提供超5000萬元信貸支持，累計支持了23個重點項目，服務產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)經(jīng)營主體30余家，有效促進了產(chǎn)業(yè)增效和農(nóng)民增收。

依托“三峽橘鄉(xiāng)”國家級田園綜合體的帶動效應，稠州銀行的金融服務模式已推廣至忠縣雙桂鎮(zhèn)、石寶鎮(zhèn)等5個特色小鎮(zhèn)建設，帶動6.67萬戶果農(nóng)實現(xiàn)戶均年增收1.5萬元。通過全周期融資方案助力柑橘產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，讓這片古老的柑橘產(chǎn)地煥發(fā)出新的生機。

守非遺技藝“豆”志昂揚

始創(chuàng)于清代的忠州腐乳釀造公司承載著三百余年的匠心傳承，這家擁有“重慶老字號”金字招牌的企業(yè)，其腐乳制作技藝已被列入重慶市非物質(zhì)文化遺產(chǎn)名錄。然而，在市場消費升級的浪潮中，作為年產(chǎn)值超1億元的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)也面臨著傳承與創(chuàng)新的雙重挑戰(zhàn)：既要保持傳統(tǒng)工藝的本真，又要適應現(xiàn)代消費需求；既要堅守品質(zhì)，又要拓展市場。

圖為稠州銀行與忠州腐乳釀造公司負責人在產(chǎn)品展示廳交流現(xiàn)場 許安龍/攝

“我們計劃建設腐乳文化研學基地，推動‘非遺+文旅’融合發(fā)展，但前期投入較大，資金壓力不小。”企業(yè)負責人黃代平坦言。

了解這一情況后，稠州銀行創(chuàng)新推出“非遺傳承貸”專項產(chǎn)品，通過組合融資模式提供260萬元信貸支持，重點用于企業(yè)研學基地建設。該產(chǎn)品在傳統(tǒng)信貸模式基礎上，創(chuàng)新性地將企業(yè)的非遺品牌價值和發(fā)展?jié)摿{入授信評估體系，有效解決了老字號企業(yè)“輕資產(chǎn)、難融資”的困境。

在該行助力下，企業(yè)不僅完善了研學基地配套設施，還與相關機構(gòu)合作開發(fā)了集“大豆種植-古法釀造-文化體驗”于一體的特色研學線路。通過“企業(yè)+合作社+農(nóng)戶”的聯(lián)動模式，該項目已帶動周邊120余戶豆農(nóng)參與其中，實現(xiàn)戶均年增收約8000元，讓傳統(tǒng)技藝的傳承真正惠及當?shù)匕傩眨瑢崿F(xiàn)了文化價值與經(jīng)濟價值的雙贏。

如今，這家百年老店已初步構(gòu)建起集非遺技藝展示、現(xiàn)代化生產(chǎn)和數(shù)字電商于一體的發(fā)展格局，讓傳統(tǒng)腐乳制作技藝在新時代煥發(fā)出勃勃生機，為傳統(tǒng)非遺技藝在新時代的傳承與發(fā)展提供了可資借鑒的范本。

護幸福晚年“情”暖夕陽

在忠縣新立鎮(zhèn)雙北村的一志養(yǎng)老院，老人們或在棋牌室怡然自樂，或在書報廳靜享時光。這家充滿溫情的養(yǎng)老院，背后有著一個動人的創(chuàng)業(yè)故事：誰能想到，這家占地千余平方米的養(yǎng)老院，是原為長途汽車司機黃一志與鄉(xiāng)村醫(yī)生的妻子毛桂容傾盡家財所創(chuàng)辦。2007年因救助倒在家門口的空巢老人，黃一志變賣長途汽車并貸款25萬元，將自家酒廠改建為老年康樂院。從最初僅收留6位孤寡老人的小院，發(fā)展到如今600余老人的連鎖養(yǎng)老機構(gòu)，這家養(yǎng)老院見證了當?shù)剞r(nóng)村養(yǎng)老服務的迫切需求與發(fā)展。

“我們走過了艱辛的18年。稠州銀行是我們堅強的后盾”黃一志回憶道，在計劃擴建新院區(qū)時，資金壓力曾讓發(fā)展一度陷入困境，稠州銀行在了解到這一情況后，主動上門對接，為其量身定制了“養(yǎng)老機構(gòu)專屬融資方案”，提供了100萬元信貸支持。該行將機構(gòu)的服務口碑、管理水平等軟實力納入風險評估體系。獲得資金支持后，養(yǎng)老院得以完善設施、提升服務，更值得一提的是，該行還助力養(yǎng)老機構(gòu)首創(chuàng)更適合農(nóng)村實情的“委托贍養(yǎng)”模式，并在當?shù)亓餍型茝V，讓專業(yè)化養(yǎng)老服務惠及更多農(nóng)村長者。

圖為稠州銀行工作人員探訪一志養(yǎng)老院老人 許安龍/攝

“真情付出是非常幸福的事情，當別人因為你的付出而幸福時，你的人生才會更快樂、更有意義。”這是黃一志的座右銘。特別讓夫妻倆欣慰的是，因為一時熱心而辦起來的養(yǎng)老院現(xiàn)在已擴展到五個院區(qū)。這一“金融+養(yǎng)老”的創(chuàng)新實踐，不僅解決了養(yǎng)老機構(gòu)的融資難題，更重要的是通過金融手段助力提升養(yǎng)老服務質(zhì)量，探索出一條可持續(xù)的農(nóng)村養(yǎng)老發(fā)展路徑，讓農(nóng)村老人也能享受到優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老服務，展現(xiàn)了金融機構(gòu)在支持社會民生領域的專業(yè)能力與責任擔當。

深耕一方水土，賦能萬家燈火。稠州銀行以“一行一策”的精準服務模式將金融服務的溫度與深度，融入各地高質(zhì)量發(fā)展的脈絡之中，讓發(fā)展的腳步在鄉(xiāng)間沃土間更加堅實而深遠。