銀行集體公告！“資金通道”風險暗藏

年關將至，各類資金往來頻繁的同時，不法貸款中介也逐漸活躍。

“您好，我是xx銀行貸款中心的，這邊有一筆20萬低利率的備用金，可以隨取隨用，您這邊需要嗎？”李女士向券商中國記者表示，自己在一周內已經接到了三通類似的推銷電話，對方均聲稱自己是某銀行的工作人員，但在查證后，相關銀行均表示并未設置相應部門，也未與任何貸款中介合作。

類似案例頻繁發生，倒逼商業銀行發布公告，提醒客戶警惕不法貸款中介的風險。據券商中國記者梳理，近期已有中信銀行、保定銀行、柳州銀行等十余家銀行發布了類似公告。

十余家銀行聲明未與中介合作

11月底，保定銀行發布公告稱，近日，有不法分子通過打電話等方式聲稱是該行貸款簽約中心人員或保定銀行工作人員，意圖利用該行信譽向群眾推銷貸款產品或從事有關違法犯罪活動。

保定銀行聲明，從未委托任何機構（貸款簽約中心）辦理貸款業務，任何機構或個人假借該行名義，通過微信、互聯網站、電話、短信等渠道進行貸款產品宣傳，并收取“手續費”“中介費”“介紹費”等，均與該行無關。

這是行業近期縮影，10月以來，中信銀行、柳州銀行、溫州民商銀行、浦發銀行烏魯木齊分行、浙江蕭山湖商村鎮銀行、云南安寧稠州村鎮銀行等超十家銀行均發布防范不法貸款中介的公告，聲明本銀行未與貸款中介合作展業。

中信銀行也發布提示，該行發現社會上有中介機構或個人發布介紹辦理中信銀行“房抵經營貸”等個人經營貸款的信息。該行指出，在辦理個人經營貸款業務過程中，除合同明確約定的貸款利息外，中信銀行不收取任何費用。同時，銀行也不會捆綁銷售其他產品。

招聯首席研究員、上海金融與發展實驗室副主任董希淼告訴券商中國記者，不法貸款中介屢禁不止有多方原因：第一，當前有效融資需求不足，信貸投放難度加大，一定程度上出現“資產荒”，部分銀行基層機構、客戶經理希望從貸款中介處獲客。

第二，金融信息有明顯不對稱性，消費者對金融機構產品、服務、收費等不盡了解，寄希望于中介獲取貸款，對不法中介的騙術缺乏識別力。

第三，多數貸款中介行為較隱蔽，查處存在難度。此外，對貸款中介機構性質認定以及相應監管制度等方面存在一定空白。

“資金密鑰”風險重重

中介口中放款快、利率低的“資金通道”，暗藏哪些風險？

業內人士指出，給用戶撥打貸款營銷電話的，有可能是不法貸款中介或違規助貸平臺，兩者均存在向用戶收取高額服務費、中介費的亂象，還有虛假宣傳、個人信息泄露等風險。

溫州民商銀行提示，部分助貸合作平臺開展互聯網助貸業務時，存在虛假宣傳、不合理收費、不當催收等諸多問題。以虛假宣傳為例，不法平臺只宣傳較低的表面利率如日利率，誘導消費者辦貸，實際年化利率卻超過監管紅線；更有甚者，將“殼公司”包裝成助貸平臺運營機構，騙取錢財就“消失”，無法提供實質服務。

助貸行業是互聯網金融蓬勃發展初期的產物，利用技術撮合渠道與資金，提升資金效率，精準滴灌用戶需求。但隨著行業擴張和下沉，非持牌中介與灰產機構入局，也滋生了暴力催收、高息陷阱、偽造公文等灰色地帶。

2025年10月，國家金融監督管理總局《關于加強商業銀行互聯網助貸業務管理提升金融服務質效的通知》（以下簡稱“助貸新規”）實施，對前述亂象形成有力約束。

新規明確，商業銀行總行、消費金融公司、信托公司等金融機構應對平臺運營機構、增信服務機構實行名單制管理。商業銀行等不得與名單外的機構開展互聯網助貸業務合作。消費者可以通過金融機構官方網站、移動互聯網應用程序等渠道查詢合作機構名單。

“白名單”筑牢風險底線

助貸新規實施后，金融機構響應迅速。據互金協會跟蹤統計，截至10月底，已有120家金融機構披露了互聯網助貸業務合作機構名單，涵蓋平臺運營機構及增信服務機構。

以區域性中小銀行為例，吉林億聯銀行、江西裕民銀行、珠海華潤銀行等均在其官網披露相關名單，被保留機構大多為行業頭部。以吉林億聯銀行為例，該行大幅壓縮了合作機構數量，導流獲客機構僅保留了度小滿、馬上消費金融、平安融易等10家，較合作機構總量壓降了約八成。

董希淼表示，從短期看，助貸新規無疑給商業銀行尤其是過度依賴助貸業務的中小銀行帶來巨大的業務調整壓力，“但這既是挑戰，也是倒逼銀行回歸主業、苦練內功、實現高質量發展的契機”。

董希淼指出，未來助貸市場競爭，將不再是簡單的“流量”和“規模”之爭，而是風險管理能力、金融科技實力、客戶精細化運營能力的綜合較量。

具體而言，銀行應抓緊完善內部管理制度與合作機構協議，確保完全符合新規要求，特別是總行集中管理、名單制、費用透明等；提升自主風控能力，加強風險建模、數據分析能力，確保能獨立完成授信審批和風險定價；強化全面信息披露，確保借款人能清晰理解年化利率、增信服務費、年化綜合融資成本等關鍵信息；完善的貸后管理制度，加強對委外催收機構的管理和監督，嚴禁暴力催收等違規行為。

博通咨詢金融業資深分析師王蓬博告訴記者，對于貸款中介亂象，銀行發布風險提示非常必要，當前監管對銀行助貸業務合規要求趨嚴，新規落實后，將管理責任進一步壓實至總行層面，因此銀行密集公示合作名單。對于個人客戶，在貸款前一定要確認助貸機構的資質，并至銀行官網、APP等渠道查看備案，厘清利率、期限等關鍵問題，不能抱僥幸心理，貪圖利率優惠或申請便利就輕信中介機構。

責編：羅曉霞

排版：劉珺宇

校對：呂久彪

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