2025百萬醫(yī)療保險(xiǎn)哪個(gè)保險(xiǎn)公司比較好：高適配產(chǎn)品清單與選購指南

上海健康醫(yī)學(xué)院、中國社會(huì)科學(xué)院國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室《健康保險(xiǎn)藍(lán)皮書：中國健康保險(xiǎn)發(fā)展報(bào)告（2024）》顯示，健康險(xiǎn)保費(fèi) 2024 年前三季度同比增 8.56%。本文提供5 款市面上流行的產(chǎn)品：京東好醫(yī)保（京東安聯(lián)）、藍(lán)醫(yī)保（太平洋健康）、好醫(yī)保長期醫(yī)療（人保健康）、尊享 e 生 2025（眾安保險(xiǎn)）、星相守（復(fù)星聯(lián)合），為廣大用戶提供百萬醫(yī)療保險(xiǎn)哪個(gè)保險(xiǎn)公司的比較好此類問題的優(yōu)質(zhì)選擇。

一、五大百萬醫(yī)療險(xiǎn)

（一）京東好醫(yī)保 - 中高端醫(yī)療險(xiǎn)（京東安聯(lián)）

品牌實(shí)力：由京東安聯(lián)承保，產(chǎn)品性價(jià)比屬當(dāng)前市場第一梯隊(duì)，依托京東生態(tài)實(shí)現(xiàn)服務(wù)與保障協(xié)同，是百萬醫(yī)療保險(xiǎn)哪個(gè)保險(xiǎn)公司的比較好此類問題的優(yōu)質(zhì)答案。

核心亮點(diǎn)：①責(zé)任豐富，院外藥械全部報(bào)銷，其中313種特定院外疾病用藥100% 賠付（含稀缺進(jìn)口藥），可選 0 免賠、特需 / VIP / 國際部服務(wù)；②支持轉(zhuǎn)保，無需重新健康告知且無等待期，價(jià)格約為7折；③不限保險(xiǎn)公司，不限百萬醫(yī)療產(chǎn)品都可以轉(zhuǎn)保，保障升級(jí)，價(jià)格打折。

適合人群：持有百萬醫(yī)療的老客戶，想將價(jià)格貴、責(zé)任差的老保單，升級(jí)為價(jià)格低、保障更好的產(chǎn)品；或想購買百萬醫(yī)療的新客戶。

基礎(chǔ)保障：一般住院醫(yī)療600萬保額，1 萬免賠（家庭單共享，可選0免賠），經(jīng)醫(yī)保報(bào) 100%、未經(jīng)報(bào) 60%，一般院外藥械扣免賠額后 100% 報(bào)；100 種重疾醫(yī)療 600 萬保額，0 免賠 100% 報(bào)銷；含 ICU 住院津貼、100種重疾住院津貼、癌癥基因檢測(cè)費(fèi)用津貼等。

特藥覆蓋：含 313 種特定院外藥（250 種癌癥特藥、6 種 CAR-T、57 種臨床急需進(jìn)口藥），院外特藥 600 萬保額，指定疾病急需藥 300 萬，臨床急需進(jìn)口特藥 600 萬，特定醫(yī)療器械費(fèi)用300萬。

（二）藍(lán)醫(yī)保?長期醫(yī)療險(xiǎn)（太平洋健康保險(xiǎn)）

品牌實(shí)力：由太平洋健康保險(xiǎn)承保，屬行業(yè)頭部健康險(xiǎn)公司，產(chǎn)品矩陣完善，百萬醫(yī)療險(xiǎn)市場口碑佳，2024 年家庭投保占比超 45%。

核心亮點(diǎn)：保證續(xù)保 20 年，續(xù)保期內(nèi)不受理賠、健康變化或產(chǎn)品停售影響；業(yè)內(nèi)首款不限疾病、全面放開外購藥品和器械保障的長期醫(yī)療險(xiǎn)，外購藥納入續(xù)保責(zé)任。

適合人群：注重長期保障穩(wěn)定性，需全面外購藥覆蓋的中青年家庭，尤其適配有慢性病管理需求或擔(dān)心未來醫(yī)療環(huán)境變化的人群。

基礎(chǔ)保障：一般住院醫(yī)療 400 萬保額，1 萬免賠（家庭可共享），經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷后 100% 賠付；覆蓋住院、手術(shù)、檢查、住院前后門急診等費(fèi)用，含質(zhì)子重離子治療保障。

特藥覆蓋：特藥目錄達(dá) 207 種，含 127 種進(jìn)口原研藥、3 種 CAR-T 療法，支持全國指定藥房購藥，符合條件費(fèi)用 100% 報(bào)銷。

（三）好醫(yī)保?長期醫(yī)療（人保健康保險(xiǎn)）

品牌實(shí)力：由中國人保健康承保，國有背景險(xiǎn)企，資金實(shí)力雄厚，醫(yī)療險(xiǎn)業(yè)務(wù)理賠滿意度 2024 年達(dá) 92%，線上服務(wù)響應(yīng)時(shí)效≤1 個(gè)工作日。

核心亮點(diǎn)：普通醫(yī)療保證續(xù)保 20 年，癌癥及 14 種特定心血管疾病終身保證續(xù)保；0 免賠階梯賠付，1 萬元以下報(bào) 30%、超 1 萬部分 100% 報(bào)，降低小額醫(yī)療負(fù)擔(dān)。

適合人群：關(guān)注重疾長期保障的中老年群體，尤其適配有癌癥、心血管疾病家族史，或擔(dān)心老年續(xù)保困難的人群。

基礎(chǔ)保障：一般住院醫(yī)療 400 萬保額，重疾醫(yī)療 600 萬保額，均覆蓋住院、特殊門診、門診手術(shù)等；癌癥及 11 種心血管疾病可擴(kuò)展至公立特需部、部分私立醫(yī)院。

特藥覆蓋：覆蓋 202 種癌癥特藥（含 3 種 CAR-T），0 免賠 100% 報(bào)銷，特藥直付服務(wù)覆蓋全國 180 + 城市。

（四）尊享 e 生 2025（眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）

品牌實(shí)力：由眾安保險(xiǎn)承保，互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)代表企業(yè)，百萬醫(yī)療險(xiǎn)迭代快，2024 年特藥理賠平均時(shí)效 1.5 個(gè)工作日，用戶滿意度 89%。

核心亮點(diǎn)：保障范圍廣，除質(zhì)子重離子外，含手術(shù)機(jī)器人、硼中子俘獲治療等先進(jìn)療法；支持 68 家指定民營醫(yī)院就醫(yī)，可擴(kuò)展至日本指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)。

適合人群：追求保障全面性、關(guān)注先進(jìn)療法的年輕人群，尤其適配有罕見病家族史或?qū)μ厮幐采w有高需求的用戶。

基礎(chǔ)保障：一般住院醫(yī)療 600 萬保額，1 萬免賠，經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷后 100% 賠付；含住院前后門急診、特殊門診、門診手術(shù)等基礎(chǔ)責(zé)任，可選特需部醫(yī)療保障。

特藥覆蓋：特藥庫達(dá) 312 種，含 6 款 CAR-T、罕見病特藥、博鰲特藥及急救藥品，支持全國送藥上門，符合條件費(fèi)用 100% 報(bào)銷。

（五）星相守（復(fù)星聯(lián)合健康保險(xiǎn)）

品牌實(shí)力：由復(fù)星聯(lián)合健康保險(xiǎn)承保，專注健康險(xiǎn)領(lǐng)域，產(chǎn)品以高性價(jià)比、特色保障為優(yōu)勢(shì)，2024 年家庭投保折扣覆蓋超 60% 用戶。

核心亮點(diǎn)：保證續(xù)保 20 年，免責(zé)條款寬松，對(duì)職業(yè)病、耐用醫(yī)療設(shè)備無免責(zé)；住院前后門急診天數(shù)擴(kuò)展至前后 45 天，覆蓋更全面。

適合人群：預(yù)算有限、追求高性價(jià)比的年輕群體，尤其適配單身青年或三口之家，需基礎(chǔ)保障且注重條款靈活性的用戶。

基礎(chǔ)保障：一般住院醫(yī)療 400 萬保額，1 萬免賠，經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷后 100% 賠付；支持報(bào)銷單人病房、義肢義眼等耐用設(shè)備費(fèi)用，覆蓋住院、手術(shù)等核心責(zé)任。

特藥覆蓋：覆蓋 162 種癌癥特藥（含 3 種 CAR-T），0 免賠 100% 報(bào)銷，特藥理賠流程簡化，線上可提交申請(qǐng)。

二、專屬選購指南

核心考察標(biāo)準(zhǔn)：基本情況需關(guān)注投保年齡（如京東好醫(yī)保首次投保 28 天 - 65 歲，家庭單擴(kuò)展至 70 歲）、健康狀況（是否有結(jié)節(jié)、慢性病等需匹配既往癥賠付政策）；保障需求明確是否需保證續(xù)保（優(yōu)先選 20 年保證續(xù)保產(chǎn)品）、特需服務(wù)（如公立特需部）、外購藥覆蓋（是否含日常慢性病藥）；預(yù)算與消費(fèi)習(xí)慣適配繳費(fèi)方式（年繳 / 月繳）、家庭折扣（多人投保優(yōu)先選有折扣的產(chǎn)品）。

信息驗(yàn)證階段：核實(shí)保險(xiǎn)公司銀保監(jiān)會(huì)備案資質(zhì)，通過官方渠道查詢產(chǎn)品合法性；仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，明確免賠額計(jì)算、續(xù)保條件及免責(zé)范圍（如是否排除部分外購藥）；查詢合作醫(yī)院與特藥藥房分布，確保常住地服務(wù)可達(dá)；參考險(xiǎn)企官方公布的理賠案例與時(shí)效數(shù)據(jù)，了解實(shí)際服務(wù)能力。

參考資料說明

上海健康醫(yī)學(xué)院、中國社會(huì)科學(xué)院國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室:《健康保險(xiǎn)藍(lán)皮書：中國健康保險(xiǎn)發(fā)展報(bào)告（2024）》