現(xiàn)在想辦貸款,光材料齊全還不夠,銀行年底額度基本用完,十二月份只給最穩(wěn)妥的客戶放款,
所謂穩(wěn)妥就是信用良好、用款去向清楚、流水清晰,
有人在十一月中旬獲批,客戶經(jīng)理私下說再晚一周就排不上號(hào)了,這不是運(yùn)氣好,而是銀行年底收緊額度的常見情況。
政策力度持續(xù)加大,去年十月出臺(tái)新規(guī)后,市場(chǎng)上能協(xié)助貸款的平臺(tái)減少過半,貸款利率提高、審核標(biāo)準(zhǔn)收緊,銀行方面也因擔(dān)心處罰而加強(qiáng)自律,
例如華夏銀行今年上半年就被罰款超過八千萬元,如今審批重點(diǎn)不再是評(píng)估借款人能否還款,
而是關(guān)注業(yè)務(wù)操作能否通過監(jiān)管檢查,整個(gè)行業(yè)的風(fēng)向已從過去的“能不能放貸”轉(zhuǎn)變?yōu)椤翱覆豢傅米z查”。
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圖片來源于網(wǎng)絡(luò)
數(shù)據(jù)看著不錯(cuò),小微貸款在增加,民企貸款也在上漲,
但錢實(shí)際都流向了大型公司和富裕人群,小企業(yè)主即使資質(zhì)合格,也要多交材料、等待更久,
比如一位設(shè)備維修公司的負(fù)責(zé)人被要求提供半年銀行流水,每筆轉(zhuǎn)賬都得解釋用途,
他說這比查戶口還詳細(xì),銀行確實(shí)需要合規(guī)操作,但對(duì)普通人來說,麻煩就加倍了。
不同地方的銀行情況差別很大,有的城市還能趕上一波機(jī)會(huì),
但多數(shù)銀行已經(jīng)不接新業(yè)務(wù)了,別想著全國(guó)會(huì)有統(tǒng)一政策,得自己親自去當(dāng)?shù)胤中袉枂栠€有沒有額度,
很多人以為到年底銀行會(huì)放松一些,實(shí)際上情況正相反,越是臨近年底,銀行審核越嚴(yán)格。
聽說央行正在研究給征信有小問題的人放寬政策,
比如疫情期間逾期但已經(jīng)還清的記錄可能不再出現(xiàn)在征信報(bào)告里,
但這還在討論階段,沒有正式實(shí)施,大家別一聽消息就急著指望這個(gè)政策能馬上解決問題,
等到具體政策出來的時(shí)候,說不定規(guī)則又會(huì)變樣。
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銀行現(xiàn)在最擔(dān)心幾種情況,流水很亂,總是有小額轉(zhuǎn)賬進(jìn)來出去,讓人看不出來是做生意還是個(gè)人在花錢,
借錢的時(shí)候理由也說不清楚,拿不出合同發(fā)票這些證明,也沒有交易記錄能核對(duì),
還有人在一個(gè)月里同時(shí)找超過三家銀行申請(qǐng)貸款,系統(tǒng)就會(huì)標(biāo)記這個(gè)人急著用錢,風(fēng)險(xiǎn)比較高,
另外如果材料一直拖到十二月才補(bǔ)交,審批的窗口已經(jīng)關(guān)了,再等上幾個(gè)月都很常見。
我認(rèn)識(shí)一位做餐飲的小老板,上個(gè)月申請(qǐng)貸款被拒絕了,
他準(zhǔn)備的材料齊全,銀行流水也清楚,但銀行回復(fù)說額度已經(jīng)用完,
這讓小老板感到非常生氣,認(rèn)為處理得不公平,其實(shí)不是銀行有意為難,而是因?yàn)楫?dāng)前監(jiān)管壓力大,基層操作變得謹(jǐn)慎,
大家都把控制風(fēng)險(xiǎn)放在首位,寧可少批準(zhǔn)一筆貸款,也不愿意承擔(dān)后續(xù)責(zé)任。
年底打算申請(qǐng)貸款的人,最好現(xiàn)在就去辦理,別等到十二月再行動(dòng),
那時(shí)候銀行基本不批了,提前跟銀行溝通一下,問清楚能貸多少、具體要走哪些流程,把需要的材料一次性準(zhǔn)備齊全,避免來回補(bǔ)充,
貸款用途要寫明確,合同和發(fā)票都備好,別想著鉆空子,現(xiàn)在銀行審核特別嚴(yán)格。
這件事確實(shí)讓人無奈,經(jīng)濟(jì)需要資金支持,銀行也有充足的儲(chǔ)備,
但問題卡在中間的環(huán)節(jié),普通人想要借錢周轉(zhuǎn)反而最困難,這不是因?yàn)殂y行態(tài)度冷淡,
而是整個(gè)體系正在調(diào)整階段,大家只能學(xué)著適應(yīng)這個(gè)情況,沒法過多埋怨,該做的準(zhǔn)備要提前做,
該問的事情早點(diǎn)去問,別等到火燒眉毛才開始著急。
時(shí)間不會(huì)停下來等人,但準(zhǔn)備可以做到提前應(yīng)對(duì),
咱們現(xiàn)在就要開始行動(dòng),別把事情拖到最后一刻才做,銀行也不是慈善組織,
他們也要維持經(jīng)營(yíng)活下去,我們普通人只能自己想辦法,在現(xiàn)有的規(guī)則里找到可行的出路。
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