齊魯銀行科創(chuàng)金融“四周年答卷”：破土成林，賦能創(chuàng)新成長(zhǎng)

2025年11月，濟(jì)南市獲批建設(shè)國(guó)家級(jí)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)已滿四周年。作為扎根濟(jì)南的本地法人銀行，齊魯銀行在這場(chǎng)金融與科技深度融合的改革試驗(yàn)中，既是堅(jiān)定的參與者，更是積極的推動(dòng)者。從頂層設(shè)計(jì)的“四梁八柱”到一線服務(wù)的“神經(jīng)末梢”，從產(chǎn)品工具的精準(zhǔn)創(chuàng)新到生態(tài)體系的協(xié)同賦能，齊魯銀行交出了一份沉甸甸的“四周年答卷”。

突破產(chǎn)品瓶頸：省內(nèi)率先破解融資難題

產(chǎn)品是銀行服務(wù)理念與專業(yè)能力的載體。為滿足科創(chuàng)企業(yè)全生命周期金融需求，齊魯銀行創(chuàng)新推出“未來(lái)星”系列、“啟明星”系列金融解決方案，科技金融專屬產(chǎn)品達(dá)到11款。四年來(lái)，該行先后推出科e貸、星火貸、科創(chuàng)易貸、科研貸、遠(yuǎn)期共贏利率貸、科創(chuàng)積分貸、聯(lián)投易貸等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，其中科研貸、遠(yuǎn)期共贏利率均為省內(nèi)領(lǐng)先，成為破解科創(chuàng)企業(yè)融資難題的“金鑰匙”。

“遠(yuǎn)期共贏利率貸款”通過(guò)“前低后高”的彈性定價(jià)模式，精準(zhǔn)化解了成長(zhǎng)期科技企業(yè)的財(cái)務(wù)痛點(diǎn)。山東某信息科技有限公司是一家專注于數(shù)字孿生領(lǐng)域的高新技術(shù)企業(yè)，其下游客戶多為高校、國(guó)企，回款周期長(zhǎng)導(dǎo)致資金壓力大，且無(wú)法提供強(qiáng)擔(dān)保。在多次融資受阻后，齊魯銀行基于對(duì)企業(yè)賽道、創(chuàng)新能力和市場(chǎng)前景的判斷，運(yùn)用“遠(yuǎn)期共贏利率”產(chǎn)品，最終提供300萬(wàn)元、期限3年的貸款，成功幫助企業(yè)化解了融資難題。另一家數(shù)據(jù)系統(tǒng)公司同樣通過(guò)該產(chǎn)品獲得了300萬(wàn)元資金支持，有效緩解了研發(fā)和市場(chǎng)拓展的成本壓力。該企業(yè)此后迅速成長(zhǎng)，成功入選山東省專精特新企業(yè)和瞪羚企業(yè)，并完成B輪融資，展現(xiàn)了金融活水滋養(yǎng)下科技企業(yè)的強(qiáng)大生命力。

“科研貸”則著眼于解決科技型企業(yè)，尤其是處于研發(fā)階段企業(yè)的長(zhǎng)期資金需求。山東某衛(wèi)星制造企業(yè)是中國(guó)科學(xué)院下屬的遙感衛(wèi)星產(chǎn)業(yè)公司，在衛(wèi)星研制項(xiàng)目啟動(dòng)后，面臨研發(fā)周期長(zhǎng)、回款慢導(dǎo)致的資金困境。齊魯銀行組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)深入調(diào)研，運(yùn)用“科研貸”產(chǎn)品向其提供了1000萬(wàn)元純信用貸款，成為當(dāng)時(shí)對(duì)該企業(yè)授信金額最高的銀行，將企業(yè)的科技潛力轉(zhuǎn)化為了“真金白銀”。

值得一提的是，“科研貸”產(chǎn)品因其創(chuàng)新性與實(shí)效性，入選中國(guó)人民銀行總行“科創(chuàng)金融改革優(yōu)秀實(shí)踐案例”、“科技金融產(chǎn)品服務(wù)模式創(chuàng)新典型案例”及兩項(xiàng)省級(jí)榮譽(yù)，并以第一名的成績(jī)榮獲濟(jì)南市金融創(chuàng)新項(xiàng)目一等獎(jiǎng)。

筑牢體系根基：構(gòu)建專業(yè)服務(wù)新范式

產(chǎn)品創(chuàng)新的背后，是深厚的體系支撐。齊魯銀行將科技金融與綠色金融定位為公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的兩大核心賽道，進(jìn)行了深刻的組織變革與體系重塑。

該行搭建起自上而下的科技金融條線型垂直管理體系。總行層面設(shè)立科技金融管理崗和審批崗，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的專業(yè)化推動(dòng)和審批。同時(shí)，在濟(jì)南設(shè)立兩家科技支行、三家科技金融特色支行和兩家科技金融中心，形成覆蓋全市的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。在2024年濟(jì)南市科技金融機(jī)構(gòu)擂臺(tái)賽上，齊魯銀行科創(chuàng)金融中心支行以總分第一的成績(jī)榮獲優(yōu)秀獎(jiǎng)。

專營(yíng)機(jī)構(gòu)確立了"專營(yíng)、專注、專業(yè)"的"三專"發(fā)展策略。"專營(yíng)"體現(xiàn)為業(yè)務(wù)專營(yíng)和獨(dú)立考核體系，科技金融考核指標(biāo)占比100%；"專注"在于行業(yè)深耕，通過(guò)"科技金融行業(yè)樹(shù)"對(duì)客戶準(zhǔn)入進(jìn)行精準(zhǔn)把控；"專業(yè)"則重在隊(duì)伍建設(shè)，避免思維固化，并以"思享會(huì)"平臺(tái)提升團(tuán)隊(duì)產(chǎn)業(yè)研究能力。

創(chuàng)新機(jī)制保障：激發(fā)內(nèi)生動(dòng)力

科技型企業(yè)"輕資產(chǎn)、高成長(zhǎng)、高風(fēng)險(xiǎn)"的特征，要求銀行必須進(jìn)行內(nèi)部機(jī)制變革。齊魯銀行通過(guò)多維度創(chuàng)新，激發(fā)服務(wù)科創(chuàng)的內(nèi)生動(dòng)力。

齊魯銀行單列科技金融費(fèi)用預(yù)算，并給予科創(chuàng)貸款單獨(dú)的FTP補(bǔ)貼，從經(jīng)濟(jì)層面鼓勵(lì)分支機(jī)構(gòu)加大投放。在績(jī)效考核上，將科技金融指標(biāo)納入分行負(fù)責(zé)人平衡計(jì)分卡，并設(shè)置差異化得分區(qū)間。同時(shí)單獨(dú)制定科技金融客戶經(jīng)理的考核方案，建立以科創(chuàng)業(yè)務(wù)為核心的績(jī)效體系。

審批機(jī)制方面，總行成立科技金融審批中心，建立獨(dú)立、專業(yè)的審批"綠色通道"。針對(duì)科技型企業(yè)特點(diǎn)，制定差異化"三查"標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施分層審批機(jī)制，下放審批權(quán)限。在風(fēng)險(xiǎn)容忍度方面，允許普惠小微科創(chuàng)貸款不良貸款率高于全行平均水平3個(gè)百分點(diǎn)，并制定不良免責(zé)辦法，構(gòu)建起"敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸"的長(zhǎng)效機(jī)制。

搭建賦能生態(tài)：從資金支持到生態(tài)賦能

科創(chuàng)企業(yè)的成長(zhǎng)不僅需要資金，更需要強(qiáng)大的產(chǎn)業(yè)生態(tài)支撐。銀行作為天然的"鏈接器"，正從"資金供應(yīng)商"向"生態(tài)賦能者"角色轉(zhuǎn)變。

秉承開(kāi)放銀行思維，齊魯銀行構(gòu)建起服務(wù)科技企業(yè)的生態(tài)體系。通過(guò)牽頭成立"齊魯投貸聯(lián)動(dòng)合作聯(lián)盟"、組建"科創(chuàng)企業(yè)聯(lián)合會(huì)"、搭建"科技金融會(huì)客廳"、創(chuàng)設(shè)"星空學(xué)堂"路演平臺(tái)，整合項(xiàng)目路演、政策解讀、經(jīng)驗(yàn)分享、資質(zhì)申報(bào)、產(chǎn)業(yè)對(duì)接等多種賦能手段，為企業(yè)提供"不止于金融"的綜合服務(wù)。

這一生態(tài)體系已累計(jì)為濟(jì)南市超過(guò)1000家科技企業(yè)提供賦能，助力更多科技企業(yè)加速成長(zhǎng)。這種從"融資"到"融智"的轉(zhuǎn)變，體現(xiàn)了齊魯銀行對(duì)科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)規(guī)律的深刻理解，也展現(xiàn)了地方法人銀行在支持區(qū)域創(chuàng)新發(fā)展中的獨(dú)特價(jià)值。

四年耕耘，碩果初結(jié)。齊魯銀行在濟(jì)南科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)的實(shí)踐中，以產(chǎn)品創(chuàng)新為引領(lǐng)，以體系重塑為支撐，以機(jī)制變革為保障，以生態(tài)建設(shè)為延伸，完成了一次從理念到行動(dòng)的全面革新。該行表示，隨著改革試驗(yàn)的持續(xù)深化，將繼續(xù)為科創(chuàng)金融貢獻(xiàn)堅(jiān)實(shí)的“齊魯力量”。