銀行“金飯碗”不再：降薪與高離職率的真相

高管降薪 82%，基層績(jī)效縮水 60%，對(duì)上年績(jī)效的追回金額增長(zhǎng) 42%。好好的銀行業(yè)為什么從過(guò)去的金飯碗變成如今年輕人爭(zhēng)相逃離的崗位呢？

編制內(nèi)的銀行一直是一個(gè)非常神奇的存在。一邊是今年銀行的校招錄取率迎來(lái)歷史新低，6%，比事業(yè)編制錄取率還要低；而另一邊則是銀行的離職率迎來(lái)歷史新高，2025 年銀行整體離職率約 19%，而 30 歲以下的員工離職率近 30%。

可以這樣說(shuō)，像銀行這么難進(jìn)的工作，沒(méi)有一個(gè)離職率這么高的；而離職率這么高的工作，就沒(méi)有門(mén)檻像銀行這么高的。屏幕前有沒(méi)有在銀行上班的朋友，可以通過(guò)彈幕給那些還在努力備考、想往銀行考的年輕人一些建議。

過(guò)去的銀行工作含金量堪比公務(wù)員，平均薪酬遙遙領(lǐng)先，妥妥的體制內(nèi)好崗位。2021 年之前，銀行業(yè)的薪酬漲幅每年基本上都超過(guò)了 10%，可以說(shuō)是經(jīng)濟(jì)類(lèi)專(zhuān)業(yè)的第一選擇。

而如今，轉(zhuǎn)眼間，42 家 A 股上市銀行中，年報(bào)顯示有 33 家管理層薪酬總額同比下降，其中長(zhǎng)沙銀行管理層薪酬降幅更是高達(dá) 82.4%。基層員工的績(jī)效縮水普遍達(dá)到 60%，小銀行更不用說(shuō)了，月薪 3000 的大有人在。

而且對(duì)于銀行人來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在光是降薪都算是好的了。因?yàn)檫@兩年銀行不良貸款率逐年上升，很多銀行開(kāi)始對(duì)之前放貸的業(yè)務(wù)員進(jìn)行追責(zé)。2024 年中行追回的績(jī)效薪酬總金額高達(dá) 3250 萬(wàn)元，與上年相比同比增長(zhǎng)超過(guò) 42%。網(wǎng)上大把上了一個(gè)月班，結(jié)果一看工資條還倒欠銀行錢(qián)的客戶(hù)經(jīng)理。

更關(guān)鍵的是，如果工作量能和薪水一起降，那也心甘情愿了。但是數(shù)據(jù)顯示，由于現(xiàn)在銀行經(jīng)營(yíng)壓力大，當(dāng)前一些員工的季度任務(wù)目標(biāo)普遍比往年還要高出 10% 左右，而且考核維度也更加精細(xì)。

不再僅僅是拉存款，而是涵蓋了存款、貸款、中間收入、信用卡、代發(fā)薪、普惠金融、不良資產(chǎn)吸收等眾多指標(biāo)。有的銀行甚至要求客戶(hù)經(jīng)理每天保險(xiǎn)銷(xiāo)售必須要破零，哪怕只賣(mài)出一小單，否則即便辦了幾十筆常規(guī)業(yè)務(wù)，下班后仍需要開(kāi)會(huì)復(fù)盤(pán)。

360°攝像頭無(wú)死角監(jiān)控，還要面對(duì)溝通困難的老年人，長(zhǎng)年累月的加班已經(jīng)是這個(gè)行業(yè)最基礎(chǔ)的門(mén)檻了。有很多認(rèn)知欠缺的中老年人，天生就把銀行的工作人員當(dāng)成自己的對(duì)立面，一進(jìn)銀行就開(kāi)始犯被迫害妄想癥，感覺(jué)業(yè)務(wù)員和他所說(shuō)的每一句話(huà)都想要騙他的錢(qián)。在外面彎了一輩子的腰桿，在進(jìn)銀行的那一刻都挺得筆直的。

前段時(shí)間上熱搜的 “銀行取錢(qián)被問(wèn)用途” 事件，網(wǎng)友全在嘲諷銀行管得太多，說(shuō)取自己的錢(qián)為什么要這么難。但是如果柜員不去問(wèn)這句話(huà)，輕則監(jiān)控抽查、通報(bào)批評(píng)，重則扣績(jī)效寫(xiě)檢查。萬(wàn)一這筆錢(qián)真的有什么問(wèn)題，那經(jīng)辦人員還得連帶追責(zé)，職業(yè)生涯可能都會(huì)有影響。問(wèn)了被罵，不問(wèn)也會(huì)被罰，銀行員工簡(jiǎn)直進(jìn)退兩難。

造成銀行業(yè)這個(gè)傳統(tǒng)金飯碗不香的原因，就是銀行的掙錢(qián)邏輯變了。過(guò)去幾十年，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的高度增長(zhǎng)和房地產(chǎn)等行業(yè)的繁榮，為銀行業(yè)帶來(lái)了海量的信貸需求和幾乎無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。鼎盛時(shí)期，我國(guó)具備存款業(yè)務(wù)資質(zhì)的銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量超過(guò)了 42000 家，其中包含了大量農(nóng)商銀行以及村鎮(zhèn)銀行。

回看十幾年前的銀行行情，有不少存款利率能達(dá)到 6%，房貸利率接近 10%，銀行簡(jiǎn)直躺著都能賺錢(qián)。2011 年是銀行業(yè)最瘋狂的時(shí)期，商業(yè)銀行利潤(rùn)增速高達(dá) 36%，日均凈賺 280 萬(wàn)，銀行員工的收益自然水漲船高。2010 年代，頭部股份制銀行人均年薪就高達(dá) 50 萬(wàn)以上，無(wú)數(shù)企業(yè)求著銀行貸款，客戶(hù)經(jīng)理屬于妥妥的甲方。

然而，隨著經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了降息周期，今年一季度上市商業(yè)銀行凈利潤(rùn)同比下降了 2.32%，股份制銀行環(huán)比則下滑了 11.8%。銀行的主要收入來(lái)源是貸款利息和存款利息之差，也就是凈息差。之前銀行凈息差一度超過(guò)了 2.7%，而當(dāng)前只有之前的一半，1.42%，創(chuàng)了歷史新低。官方定的金融警戒線(xiàn)是 1.8%，也就是說(shuō)有很多銀行都處在收支不平衡中，你說(shuō)它能不降薪嗎？

今年前三季度商業(yè)銀行不良貸款余額為 3.5 萬(wàn)億，比上季度還增加了 883 億元。更嚴(yán)重的是房地產(chǎn)不良貸款以及個(gè)人不良貸款的增速非常快。所以當(dāng)前絕大多數(shù)銀行的績(jī)效考核里面都加入了延遲支付和追責(zé)條款，已經(jīng)出現(xiàn)了大批追回上年已經(jīng)發(fā)過(guò)績(jī)效的情況。而且目前看來(lái)降息周期還遠(yuǎn)未結(jié)束，銀行的苦日子還早。

就像在銀行的朋友說(shuō)的，以前是拿著金飯碗吃著肥肉，而現(xiàn)在還是捧著這個(gè)碗，但里面裝著的是辣椒炒肉，肉少辣椒多，還得時(shí)刻擔(dān)心碗別摔掉，湯灑出來(lái)燙到自己。當(dāng)時(shí)代的潮水退去，我們看到的不再是金色的沙灘，而是復(fù)雜崎嶇的海床。

所以你覺(jué)得銀行柜員還是個(gè)好工作嗎？我之前給大家聊的醫(yī)生、教師，都是局外人看著很光鮮，但實(shí)則又累工資又低。那大家還有沒(méi)有想看我拆解的行業(yè)？歡迎評(píng)論區(qū)留言。