逆轉！銀行網點去年凈增623家，三年來首次增長

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2025年，國內商業銀行累計關停線下網點約7871家。全年新設商業銀行線下網點數量達8494家，凈增加623家。

這是近三年來，銀行網點首次實現正增長。

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作者 | 葉麥穗

編輯 |曾芳

排版 | 張舒惠

2025年銀行業的變革正從表層的網點調整，向深層的結構優化演進。這并非簡單的關停，而是一場精準的“瘦身增肌”行動——在壓降低效網點的同時，以特色化布局重構線下價值。

根據國家金融監管總局的數據顯示，2025年，國內商業銀行累計關停線下網點約7871家。不過，全年新設商業銀行線下網點數量達8494家，凈增加623家，這是近三年來，銀行網點首次實現正增長。

去年一年關閉7871家網點

在互聯網金融的沖擊下，商業銀行去年關停速度依然較快。僅去年12月26日一日，就有80家銀行網點宣布關停。

去年最早關閉的網點為中原銀行股份有限公司三門峽文博城支行，其正式退出時間為2025年1月2日。從官方信息來看，中原銀行的這家支行于2014年底獲準開業，歷時近11年。

2025年最晚退出營業的商業銀行網點為鞍山銀行股份有限公司順達支行，該支行于2025年12月26日獲準退出營業。

2025年全年，商業銀行線下網點累計退出數量達7871家。對比來看，2024年，商業銀行線下網點關停2483家，而2023年的數據為2649。這意味著，在過去一年內，線下關閉的商業銀行網點總數超過前兩年的總和。

分區域來看，年內因監管批復合并或批復解散而注銷的數量最高的省份為內蒙古，達2400家。這主要與當地農信系統的大規模整合有關。

2025年5月17日，內蒙古農村商業銀行股份有限公司正式成立，注冊資本達580.2億元，成為全國首家一次性整合120家農信機構及村鎮銀行的省級統一法人銀行。

隨著手機銀行的普及，很多傳統網點的業務量明顯下降。某股份制銀行網絡金融部負責人指出：“隨著手機銀行、網上銀行等電子渠道的普及，很多傳統網點的業務量明顯下降，尤其是現金業務和基礎柜面業務。”

經營效益是另一個關鍵考量。上海大學上海科技金融研究所高級研究員陸岷峰教授表示：傳統銀行網點面臨嚴重的成本收益失衡問題，單個網點年運營成本高達數百萬元。而與之相對應的則是柜面業務量的普遍下降，有的網點同比下降70%以上。

對于網點布局的增減，不少銀行也曾在業績報告中提及自己的觀點。

郵儲銀行董事長鄭國雨曾表示，推動網點綜合化、生態化、智能化轉型，強化科技賦能、數據賦能，將近4萬個網點打造成為便民利民的一站式服務窗口。

農行行長王志恒在2024年度報告中提出，加快掌銀、網點等各類渠道適老化改造，深入推進2.2萬家“農情暖域”工會驛站建設，要讓金融服務更有溫度。

去年銀行網點數量三年來首度正增長

但值得注意的是，依據國家金融監管總局官網信息，去年新設開業的銀行線下網點的數量同樣創下了近年來的歷史新高，并且扭轉了2023年、2024年連續兩年的線下機構凈減少的情況。

根據國家金融總局的數據，2025年1月2日，交通銀行亳州譙城支行獲準者開業，揭開年內新設機構的序章；2025年12月26日，鄂爾多斯銀行瑞安支行獲準開業，成為近期最新成立的銀行網點。

而全年來看，累計有8494家商業銀行的線下網點獲準展業，創下近年來新高。

對比來看，2024年商業銀行新設立機構1979家，2023年的數據是1655家，并且2023年、2024年的新設網點數量均低于關閉網點數量。以此數據來分析，2025年顯然是“遍地開花”的一年。

有業內人士指出，網點優化并不必然導致服務缺失。部分區域此前銀行網點布局存在過度集中、競爭效率偏低等現象，結合當前業務線上化水平持續提升，適度撤并物理網點并不會顯著影響客戶體驗。

上海金融與發展實驗室主任曾剛指出，銀行網點布局正從“數量擴張”轉向“結構優化”。“一方面，銀行在壓降物理網點以控制運營成本；另一方面，也在加大對智能化、體驗型網點的投入，推動網點向輕型化、場景化轉型。”

多家銀行曾在業績報中提及，未來網點將更注重財富管理、企業金融及社區服務等功能，打造“金融+生活”一體化服務空間。

中國銀行業協會報告顯示，超過90%的網點已實現智能柜員機覆蓋，部分網點還引入了遠程視頻客服、VR體驗區等新型服務模式。

對于銀行網點撤并現象，金融監管總局近日公開表示，將指導銀行機構保障縣域物理網點供給，統籌考慮經濟效益和社會效益，既要避免重復建設、過度競爭，也要避免網點撤并所帶來的金融空白、金融排斥等問題。同時，將繼續指導銀行機構在確保安全防范措施和其他設施合規的前提下，統籌安全、成本與效率，選擇與業務經營相適應的營業場所。

素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，近兩年，加大布局線下特色網點成為了銀行業的一種趨勢，其優勢在于通過特色服務及業務的塑造打造自身的品牌與口碑，以此帶動獲客與客戶的留存，但一些網點也面臨特色打造成本較高、時效性較強、使用率不高等窘境，需要分別看待。

不過蘇筱芮也認為，特色網點的落地，既是商業銀行積極求變之舉，也是其線下發展的大方向、大趨勢，這種轉型目前還沒有一個標準化的模式，需要各銀行因地制宜、循序漸進，結合各銀行對自身客戶的定位，解決好重點客群的高頻訴求。

博通分析金融行業資深分析師王蓬博認為，未來的網點不再是簡單的業務辦理場所，而是銀行與客戶交互的“交互點”，甚至成為品牌形象的展示窗口。

目前網點轉型已經成為銀行的共識，但是轉型仍需平衡成本與客戶體驗之間的平衡。

一方面，智能網點的人員、設備投入和維護成本較高；另一方面，中老年客戶對線下服務的要求和依賴程度依然居高不下。

從長遠來看，未來一段時間，銀行網點特別是一二線城市的網點仍會持續減少，但是速度會逐步放緩，布局也會更精細和科學，網點之間的差異化經營會更加明顯。