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2025年12月31日,中國(guó)人民銀行廣東省分行對(duì)廣州合利寶支付科技有限公司(下稱“合利寶”)開出重磅罰單,因其存在多項(xiàng)違反支付結(jié)算管理規(guī)定的行為,合計(jì)罰沒(méi)金額達(dá)7487.99萬(wàn)元。
與此同時(shí),合利寶相關(guān)責(zé)任人趙某生也被處以警告及92.5萬(wàn)元罰款,為2025年支付行業(yè)監(jiān)管畫上嚴(yán)格句號(hào)。
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行政處罰決定書顯示,合利寶的違規(guī)行為主要包括四大類:違反清算管理規(guī)定、違反支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反商戶管理規(guī)定以及違反賬戶管理規(guī)定。基于上述違規(guī)事實(shí),監(jiān)管部門對(duì)合利寶作出警告、通報(bào)批評(píng)的處罰決定,同時(shí)處以6279.97萬(wàn)元罰款,沒(méi)收違法所得1208.02萬(wàn)元。
值得注意的是,此次處罰針對(duì)的是合利寶2022年9月1日至2024年7月31日期間的經(jīng)營(yíng)行為,系監(jiān)管部門日常監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題。
公開資料顯示,合利寶成立于2013年7月19日,總部位于廣州,是持有中國(guó)人民銀行頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》的正規(guī)支付機(jī)構(gòu),業(yè)務(wù)類型涵蓋儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)Ⅰ類、支付交易處理Ⅰ類,業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國(guó),同時(shí)具備跨境人民幣業(yè)務(wù)資質(zhì)。為拓展業(yè)務(wù)版圖,合利寶已在北京、上海、四川、山東等多個(gè)省市設(shè)立20余家分公司,是母公司*ST仁東(證券代碼:002647)第三方支付業(yè)務(wù)的核心運(yùn)營(yíng)主體,*ST仁東間接持有其95%股權(quán)。
針對(duì)此次處罰,*ST仁東迅速發(fā)布公告作出回應(yīng)。
公告稱,截至披露日,合利寶已全額完成罰款繳納,目前生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常。
*ST仁東強(qiáng)調(diào),本次行政處罰屬于子公司日常監(jiān)管檢查處罰,未觸及《深圳證券交易所股票上市規(guī)則》規(guī)定的重大違法強(qiáng)制退市情形,不會(huì)對(duì)公司整體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生重大影響。不過(guò)按照企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則,本次罰款金額將減少公司當(dāng)期利潤(rùn),具體影響金額需以年度審計(jì)結(jié)果為準(zhǔn)。
對(duì)于違規(guī)問(wèn)題的整改情況,*ST仁東表示,公司及合利寶已高度重視相關(guān)問(wèn)題,目前已完成自查整改工作,后續(xù)將持續(xù)落實(shí)監(jiān)管要求,進(jìn)一步完善內(nèi)控體系,提升合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平。
相較于本次巨額罰款的短期影響,市場(chǎng)更關(guān)注合利寶支付牌照的續(xù)展進(jìn)展。
據(jù)悉,合利寶的《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展目前仍處于中止審查階段。回溯來(lái)看,此次中止審查源于其間接控股股東*ST仁東此前進(jìn)入重整程序,根據(jù)《中國(guó)人民銀行行政許可實(shí)施辦法》相關(guān)規(guī)定,監(jiān)管部門對(duì)其續(xù)展申請(qǐng)啟動(dòng)中止審查程序。
需要明確的是,中止審查并非終止審查,按照支付行業(yè)監(jiān)管慣例,在中止審查階段,合利寶可正常開展原有支付業(yè)務(wù)許可證項(xiàng)下的各項(xiàng)業(yè)務(wù),但需持續(xù)遵守備付金安全管理、客戶權(quán)益保障、打擊涉賭涉詐等各項(xiàng)監(jiān)管要求。
*ST仁東在公告中透露,目前正與監(jiān)管部門保持密切溝通,積極推動(dòng)導(dǎo)致中止情形的相關(guān)事項(xiàng)盡早解決,待中止審查情形消失后,將及時(shí)向中國(guó)人民銀行提交恢復(fù)審查的報(bào)告。不過(guò)其同時(shí)提示,支付牌照續(xù)展進(jìn)度受行業(yè)監(jiān)管政策及主管機(jī)關(guān)審批節(jié)奏影響,可能存在進(jìn)展不及預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)。
此次合利寶被罰并非個(gè)例,近年來(lái)支付行業(yè)監(jiān)管力度持續(xù)加碼。2024年《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》正式實(shí)施后,監(jiān)管部門進(jìn)一步提高了支付機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻、資本要求及合規(guī)要求,行業(yè)出清速度明顯加快。
僅2022年至2024年三年間,就有50張支付牌照被注銷,部分機(jī)構(gòu)因合規(guī)問(wèn)題屢遭處罰最終未能通過(guò)續(xù)展,也有機(jī)構(gòu)主動(dòng)申請(qǐng)終止業(yè)務(wù)退出市場(chǎng)。在此背景下,合利寶的合規(guī)整改成效及牌照續(xù)展進(jìn)展,將成為影響其未來(lái)發(fā)展的關(guān)鍵因素。
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