云閃付驚現1000萬億欠款？光大銀行“樂惠金”卡用戶遭遇征信謎題

云閃付還款欄中赫然顯示欠款1000萬億元，而在銀行系統中卻無跡可尋，廣東中山的小微企業主覃先生在這場持續數年的金融風波中幾乎失去了一切。

近日，廣東市民覃先生向媒體反映，自己在光大銀行辦理的“樂惠金”準貸記卡出現異常：在正常使用透支額度的情況下，征信報告上卻連續11個月被標記“1”和“2”，導致他被其他金融機構拒絕貸款。

更荒誕的是，2022年11月起，他在云閃付App上查詢到這張卡顯示欠款1000萬億元，這筆僅在第三方平臺顯示的“幽靈債務”持續了13個月，直到2023年12月才被取消。

爭議焦點

2015年，覃先生在光大銀行中山分行辦理了“樂惠金”準貸記卡，以解決制衣廠資金周轉問題。

這張卡透支額度10萬元，他每年按時繳納1088元的年費，從未逾期還款。

2022年，覃先生申請貸款時卻屢遭拒絕，經查詢發現征信報告顯示：2021年8月還款記錄被標記“1”；2021年9月至2022年7月均被標記“2”。

在信貸審核中，這兩個標記通常代表逾期1-30天、31-60天，導致他的貸款申請全部失敗。

覃先生與光大銀行交涉后，銀行方面表示“1”和“2”僅為正常透支時長標記，并非逾期記錄，對個人征信沒有影響。

但覃先生指出，銀行并未對這一特殊征信規則提前盡到告知義務，他若知曉可能出現這種情況，當初絕不會選擇辦理此卡。

中國人民銀行中山市中心支行曾出具提示函，明確準貸記卡的“1”“2”標記與貸記卡逾期記錄并非同一概念。

然而多家銀行的自動審貸模型未完成優化，仍將其判定為逾期風險信號。

產品問題

公開資料顯示，“樂惠金”是光大銀行2012年9月推出的創新產品，定位大額短期貸款需求個人，以“隨借隨貸、60天結清”模式適配小微企業應急需求。

2023年2月，光大銀行以“產品策略調整”為由，宣布停止發行“樂惠金”。

停辦前，該產品已將原有的60天還款期改為固定賬單日模式，但這一關鍵調整未充分通知存量用戶，引發進一步爭議。

據光大銀行客服回應，目前仍在有效期內的存量卡可正常使用，且暫不上報逾期征信，但未明確后續是否會調整。

覃先生的遭遇并非個例，黑貓投訴、抖音等平臺存在大量類似反饋，有用戶因準貸記卡征信顯示“1”“2”，直接導致購房按揭貸款無法辦理。

金融行業專家指出，樂惠金的核心問題集中在三個層面：征信上報規則模糊且告知不足、數據同步校驗機制缺失、規則調整未充分告知用戶。

如今，覃先生的制衣廠已因長期融資受阻陷入困境：資金鏈斷裂致生產線停工，訂單違約產生巨額賠償。

在云閃付的信用卡還款欄消失13個月后，那串曾顯示“1000萬億”欠款的數字終于從覃先生的手機屏幕上褪去。

但他依然面臨光大銀行提出的三萬多元利息補償方案與生意信譽雙重損失之間的巨大落差。

對于這款已經停止發行的“樂惠金”卡，光大銀行客服表示，目前仍在有效期內的存量卡可正常使用，且暫不上報逾期征信。但覃先生仍在等待銀行方面給出更全面的解決方案。