陜西咸陽煙商e貸騙貸案：61筆假貸套走2320萬，銀行內(nèi)鬼收賄放行

陜西咸陽“煙商e貸”騙貸案：金融風(fēng)控失守背后的警示與治理

2022年，陜西咸陽兩家國有銀行支行在"煙商e貸"業(yè)務(wù)中爆出重大騙貸案件——11個月內(nèi)61筆虛假貸款接連獲批，涉案金額高達(dá)2320.9萬元。這起案件不僅暴露了銀行風(fēng)控體系的致命缺陷，更揭示了金融黑灰產(chǎn)與內(nèi)部人員勾結(jié)的新型犯罪模式。當(dāng)風(fēng)控形同虛設(shè)的審批流程遇上精心設(shè)計的騙局，最終釀成了這場觸目驚心的金融安全事件。

案件始于一個異常現(xiàn)象：大量操外地口音的"煙酒店經(jīng)營者"集中申請貸款，卻對經(jīng)營細(xì)節(jié)語焉不詳。更蹊蹺的是，貸款發(fā)放后24小時內(nèi)即被全額提現(xiàn)，申請人隨后集體"蒸發(fā)"。銀行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些所謂的煙酒店要么地址虛假，要么是空殼公司，所有經(jīng)營流水均為偽造。而騙貸成功的核心原因，竟是兩家支行的副行長崔某、張某收受150余萬元好處費，為明顯造假的貸款材料大開綠燈。

"內(nèi)鬼作祟"讓形式合規(guī)淪為犯罪溫床。騙貸團伙通過偽造證照、虛構(gòu)流水等手段包裝61名申請人，再利用銀行內(nèi)部人員的審批權(quán)限完成資金套取。這種"中介招募-偽造材料-內(nèi)鬼放行-資金分層"的犯罪鏈條，暴露出銀行在信貸審批、人員管理、系統(tǒng)監(jiān)控等方面的多重漏洞。2024年案發(fā)時，已形成1500余萬元不良資產(chǎn)，即便銀行全力追討，仍有600余萬元難以收回。

司法機關(guān)在偵辦過程中面臨三大難題：犯罪團伙責(zé)任劃分模糊、資金流向復(fù)雜、內(nèi)外勾結(jié)證據(jù)鏈斷裂。武功縣檢察院通過"一案多查"機制，兩次開展專項偵查：首次聚焦損失認(rèn)定與資金追蹤，審計發(fā)現(xiàn)扣除已執(zhí)行款項后實際損失仍超1500萬元；二次偵查則完整還原犯罪鏈條，通過比對受賄時間與放款記錄，鎖定銀行高管與騙貸團伙的利益輸送證據(jù)。這種精細(xì)化辦案模式最終追回贓款242萬元，主犯潘某除清償自身貸款外，主動上繳100萬元違法所得。

該案折射出當(dāng)前金融犯罪的新趨勢。2025年公安部通報的典型案例顯示，山東王某案通過高評高估房產(chǎn)騙取1.2億元購房貸，江西張某某案偽造77人資料套取1.1億元信貸資金，作案手法均呈現(xiàn)"外部專業(yè)化造假+內(nèi)部人員配合"的特征。金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2025年信貸違規(guī)罰單達(dá)3000張，其中國有銀行和股份制銀行均超600張，反映出傳統(tǒng)風(fēng)控體系已難以應(yīng)對智能化、產(chǎn)業(yè)化的金融犯罪。

筑牢金融安全防線需要系統(tǒng)性重構(gòu)．武功縣檢察院提出的"制度+科技+人員"三維治理方案具有示范意義：在制度層面建立審批復(fù)核與逾期分級機制；技術(shù)層面升級風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)；人員層面強化法治素養(yǎng)與考核問責(zé)。金融監(jiān)管總局強調(diào)的"鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章"三鐵準(zhǔn)則，正是對金融機構(gòu)內(nèi)控短板的精準(zhǔn)施策。此案警示我們，唯有將風(fēng)控節(jié)點前移，實現(xiàn)從"事后救火"到"事前防火"的轉(zhuǎn)變，才能真正守護金融安全。

這起案件的價值不僅在于追回242萬元贓款或懲處14名涉案人員，更在于揭示了金融安全是多方共治的系統(tǒng)工程。當(dāng)犯罪手段日益隱蔽復(fù)雜時，監(jiān)管部門需要強化科技監(jiān)管能力，金融機構(gòu)必須壓實主體責(zé)任，司法系統(tǒng)則應(yīng)完善行刑銜接機制。只有多方協(xié)同發(fā)力，才能遏制"騙貸-受賄"的犯罪生態(tài)，守住人民群眾的"錢袋子"。