直面短期挑戰(zhàn)，秦農(nóng)銀行的長期價值豈懼一時市場熱議？

出品|中訪網(wǎng)

審核|李曉燕

作為陜西省屬省級農(nóng)商行的標桿力量，秦農(nóng)農(nóng)村商業(yè)銀行（下稱“秦農(nóng)銀行”）自2015年組建以來，始終以服務地方經(jīng)濟、助力鄉(xiāng)村振興為己任，歷經(jīng)十年改革整合，已成長為總資產(chǎn)突破5000億元、分支機構覆蓋全省的區(qū)域金融主力軍。2025年，該行在轉型發(fā)展中遭遇階段性挑戰(zhàn)，財報數(shù)據(jù)差異、單季業(yè)績波動等問題引發(fā)市場關注，但透過表象不難發(fā)現(xiàn)，秦農(nóng)銀行在改革深化、戰(zhàn)略踐行與風險防控上的堅實積累，正為其穿越周期、實現(xiàn)高質量發(fā)展筑牢根基。

秦農(nóng)銀行的十年發(fā)展，是一部與陜西經(jīng)濟同頻共振的改革史詩。從2015年整合六區(qū)聯(lián)社揚帆起航，到2024年圓滿完成藍田、周至農(nóng)商行吸收合并，該行在全省率先實現(xiàn)全市統(tǒng)一法人改革，通過“三資三化”管理平臺建設、絲綢之路農(nóng)商銀行發(fā)展聯(lián)盟組建等創(chuàng)新實踐，成為西北地區(qū)首家簽署《負責任銀行原則》的法人銀行。截至2025年，該行資產(chǎn)規(guī)模較成立時增長5倍多，國有持股比例提升至51.06%，股權結構持續(xù)優(yōu)化，成功發(fā)行西北區(qū)域農(nóng)商行首只永續(xù)債，資本實力與風險抵御能力顯著增強，為服務實體經(jīng)濟提供了堅實支撐。

在踐行金融使命的道路上，秦農(nóng)銀行始終堅守“支農(nóng)支小”初心，將服務鄉(xiāng)村振興作為戰(zhàn)略核心。該行創(chuàng)新推出“興農(nóng)e貸”“收糧貸”等系列涉農(nóng)產(chǎn)品，建立農(nóng)戶信用評價系統(tǒng)，推進“信用村+整村授信”全覆蓋，讓金融活水精準滴灌田間地頭。其打造的西安城鄉(xiāng)融合要素市場交易平臺，實現(xiàn)農(nóng)村土地、房屋等資源的市場化流轉，而“三資公開”APP的全面推廣，更以數(shù)字化手段打通基層治理“最后一公里”，惠及全市四級集體經(jīng)濟組織成員。在科技金融領域，該行精準對接科技創(chuàng)新企業(yè)融資需求，為西安思摩威新材料等企業(yè)提供關鍵資金支持，助力區(qū)域產(chǎn)業(yè)轉型升級，用實際行動書寫金融“五篇大文章”的秦農(nóng)答卷。

面對2025年暴露的階段性挑戰(zhàn)，秦農(nóng)銀行正以問題為導向，啟動全方位優(yōu)化提升。針對市場關注的兩份半年報數(shù)據(jù)差異問題，該行雖尚未作出公開回應，但結合金融機構信息披露規(guī)范及同業(yè)處置經(jīng)驗，此類差異通常與統(tǒng)計口徑、披露范圍等技術性因素相關，市場期待該行盡快按照《商業(yè)銀行信息披露管理辦法》要求，出具專項說明并接受監(jiān)管核查，以透明溝通重建市場信任。在業(yè)績表現(xiàn)上，2025年第三季度單季盈利波動，主要受資產(chǎn)質量調(diào)整期的撥備計提影響，前三季度115.26億元的營收規(guī)模仍體現(xiàn)了其經(jīng)營基本盤的穩(wěn)定性，而撥備覆蓋率維持在166.65%的合理區(qū)間，顯示出該行風險抵補的底線思維。

資產(chǎn)質量方面，秦農(nóng)銀行正視不良貸款率階段性上升、關注類貸款占比偏高的問題，已啟動信貸結構優(yōu)化與風險管控升級行動。針對房地產(chǎn)行業(yè)貸款集中度較高的現(xiàn)狀，該行正逐步壓降高風險領域敞口，加大對鄉(xiāng)村振興、先進制造等重點領域的信貸傾斜；針對客戶集中度超標問題，建立差異化授信機制，分散單一客戶風險敞口。借鑒郴州農(nóng)商行從“高風險”到“優(yōu)良”的轉型經(jīng)驗，秦農(nóng)銀行強化全面風險管理體系建設，通過“強管理、控風險、穩(wěn)發(fā)展”思路，加強貸前審查、貸中監(jiān)測與貸后管理全流程管控，為資產(chǎn)質量改善注入動力。

值得關注的是，秦農(nóng)銀行在履行社會責任中展現(xiàn)的國企擔當，成為其穿越經(jīng)營周期的重要支撐。該行承辦西安市老年群體“零錢包”發(fā)放服務，解決群眾零錢兌換難題；組建金融知識普及隊伍，深入社區(qū)、鄉(xiāng)村開展公益宣傳；在疫情防控、鄉(xiāng)村振興等關鍵節(jié)點主動作為，彰顯地方銀行的責任與溫度。這些實踐不僅夯實了客戶基礎，更贏得了社會各界的廣泛認可，為其化解短期經(jīng)營壓力提供了寶貴的信任資本。

站在成立十周年的新起點，秦農(nóng)銀行正以“六個銀行”戰(zhàn)略為指引，向著全國一流農(nóng)商行目標邁進。盡管當前面臨信披規(guī)范、業(yè)績波動、資產(chǎn)質量優(yōu)化等多重考驗，但十年改革積累的規(guī)模優(yōu)勢、不斷完善的公司治理、深耕地方的客群基礎，構成了該行攻堅克難的核心底氣。未來，隨著信息披露機制的進一步規(guī)范、信貸結構的持續(xù)優(yōu)化、風控體系的不斷完善，秦農(nóng)銀行必將破解發(fā)展難題，持續(xù)發(fā)揮區(qū)域金融穩(wěn)定壓艙石作用，為譜寫中國式現(xiàn)代化建設陜西新篇章貢獻更強金融力量。