Lemonade推出自動駕駛汽車保險：特斯拉FSD里程保費直降50%

1月21日，美國數字保險科技公司Lemonade正式宣布推出全球首款專為自動駕駛汽車設計的保險產品——Lemonade自動駕駛汽車保險，首發針對特斯拉的FSD功能。該產品將FSD啟用狀態下的每英里保費大幅降低約50%，標志著保險行業首次基于真實車輛數據對自動駕駛里程進行精準定價，并直接把安全帶來的紅利返還給車主。

數據說話，FSD里程風險大幅降低

Lemonade表示，此次大幅降價得益于與特斯拉的技術合作。公司獲得了此前難以獲取的車輛遙測數據，能夠實時接入特斯拉車載計算機，精確區分人類駕駛里程與FSD自動駕駛里程。通過這些高精度傳感器數據，Lemonade的AI風險預測模型可根據FSD軟件版本、傳感器精度等因素動態評估風險水平。

公司聯合創始人兼總裁Shai Wininger強調：“傳統保險公司把特斯拉當成普通汽車，把AI當成普通司機。但一臺360度無死角、永不疲勞、毫秒級反應的汽車，根本無法與人類司機相提并論。”他補充道：“數據清楚顯示，使用FSD的特斯拉事故率遠低于人類駕駛，因此我們將FSD里程的每英里費率降低約50%，這真實反映了自動駕駛操作中顯著降低的風險。”

Lemonade預計，隨著特斯拉未來FSD軟件不斷迭代和安全性能持續提升，保費還將進一步下降。公司甚至公開承諾：“FSD軟件越安全，我們的價格就降得越多。”

對比特斯拉自家保險：折扣力度與機制大不同

值得注意的是，特斯拉自身也提供保險服務，并針對FSD用戶推出折扣機制。根據特斯拉官網信息，訂閱或購買FSD的車主，如果在過去30天內FSD啟用里程占比超過50%，可獲得最高10%的月度保費折扣（適用于特定險種覆蓋，而非全部保單）。這一折扣基于車輛實際駕駛數據計算，旨在鼓勵更多使用FSD以收集安全數據并優化定價。

相比之下，Lemonade的自動駕駛汽車保險在FSD里程上直接提供約50%的每英里費率折扣，力度遠超特斯拉自家產品的10%上限，且采用按里程付費模式，更精細地區分FSD與人類駕駛部分。這反映出第三方保險公司借助特斯拉數據合作，對自動駕駛風險的更激進“認可”。傳統保險公司長期視FSD為“附加風險”，而Lemonade的舉措打破這一格局，真正體現了“越安全、越便宜”的邏輯。

產品核心亮點：按里程付費+無縫兼容

精準按里程計費：Lemonade原有“Pay-per-Mile”模式已領先行業，此次新品在此基礎上實現更精細區分——FSD里程享50%折扣，人類駕駛里程則按原有費率計算。

支持混合使用：允許車主間歇性啟用FSD，也支持同一保單覆蓋特斯拉與其他非FSD車輛的家庭車隊。

額外優惠：安全駕駛行為可獲額外折扣，捆綁Lemonade的房屋、租戶或寵物保險還能疊加節省。

投保便捷：特斯拉車主可通過Lemonade App或官網快速獲取報價，無需額外硬件安裝。

上線計劃

新產品將于1月26日在亞利桑那州率先上線，一個月后擴展至俄勒岡州。Lemonade目前已在亞利桑那、加利福尼亞、科羅拉多等10個州提供常規汽車保險，未來有望逐步擴大覆蓋范圍。特斯拉保險則在更多州可用，但FSD折扣目前主要限于特定州如亞利桑那和德克薩斯。

行業意義：保險業正式擁抱自動駕駛時代

Lemonade的這一舉措不僅是特斯拉FSD生態的重大利好，也代表保險行業對L2級自動駕駛（需人類監督）的首次正式“認可”。與特斯拉自家保險的保守10%折扣相比，Lemonade的50%直降更激進地驗證了FSD的安全潛力。此次借助AI技術和特斯拉數據合作，打破了傳統定價僵局。

Shai Wininger表示：“我們現有的按里程產品讓我們擁有了傳統保險公司沒有的技術棧——海量真實駕駛數據用于動態定價。Lemonade自動駕駛汽車保險正是建立在此基礎上的突破。”他重申公司愿景：成為全球成本最低、體驗最佳的保險公司。

對于特斯拉車主來說，這意味著使用FSD不僅能提升出行效率，還能直接大幅降低長期用車成本（尤其在支持州）。對于整個自動駕駛行業，這或許是監管機構、車企與保險公司三方協作的早期樣板——用數據說話，用安全換取經濟激勵。