70萬億存款"大限"將至！銀行慌了，2026史詩級資金大遷徙要來了？

70萬億存款即將到期，最慌的莫過于銀行。

最近，不管是去銀行網點，還是刷手機銀行，總能收到各種“續存有禮”“利率上浮”的提醒，甚至有銀行業務員主動打電話，語氣比以前客氣了不止一個檔次。

因為他們再不努力，這些到期存款，很可能會進行一次“大遷徙”。

儲戶們會如何抉擇呢？

根據測算，2026年全年面臨到期的居民存款規模，保守估計超過160萬億元，樂觀一點算，可能會達到170萬億元。

這是什么概念？咱們可以對比一下，2025年國家統計局公布的全年GDP總量，剛突破140萬億元，也就是說，今年到期的居民存款，比去年全國一年的經濟總量還要多，相當于1.1個中國全年的GDP。

而在這160-170萬億元的到期存款里，最關鍵的是1年期以上的定期存款，到期量接近70萬億元，比2025年整整高出了約10萬億元。

可能有人對“定期存款”沒概念，簡單說就是大家存進去、約定好一年以上不能隨便取的錢，這種存款是銀行最穩定、成本最低的資金來源，也是銀行發放貸款、賺取利潤的基礎。

以前咱們存定期，大多是為了圖個安穩，利息雖然不高，但保本保息，不用擔心虧本金，所以很多人會把閑錢存成1年、3年甚至5年期的定期。

更關鍵的是，這些到期的存款，不是全年均勻到期的，而是集中在一個時間段——2026年一季度，也就是1-3月份，這三個月到期的1年期以上定期存款，大概占全年到期量的40%左右，差不多有近30萬億元。

也就是說，未來三個月，銀行要面臨一波集中的“兌付潮”，老百姓手里的大量定期存款到期，隨時可能取出來，不再續存。

這對銀行來說，無疑是一場巨大的考驗。

而再說說這些到期存款，主要集中工行、建行、農行、中行、交行、郵儲銀行這六家。

為什么會這樣？其實不難理解，咱們普通人存錢，最看重的就是“安全”，尤其是存大額、長期的定期存款，寧愿利息少一點，也要存在國有大行里，覺得有國家背書，不會出問題。

疫情之后，大家的風險偏好變得更低，這種“求穩”的心態，讓更多人把錢存進了國有大行，所以現在，國有大行反而成了壓力最大的主體。

如今，為了留住這些資金，有些銀行調整利率，有的推出了“續存有禮”的活動。

中小銀行的到期存款規模雖然不如大行，但他們的資金實力薄弱，抗風險能力也差，如果居民把到期的存款取出來，要么轉到國有大行，要么選擇其他投資渠道，中小銀行可能會面臨“攬儲難”的問題，甚至不排除有部分中小銀行，會出現流動性緊張的情況。

不過大家也不用太擔心，央行已經明確表示，會出臺相關支持政策，比如降準、中期借貸便利等，緩解銀行的流動性壓力，不會出現系統性的風險。

為啥會有這么多存款到期？都是普通人“不敢花、不敢投”逼出來的

其實，2026年的這場存款到期潮，早在2023年、2024年就已經埋下了伏筆。

據數據顯示，2023年居民儲蓄增加了21萬億元，2024年增加了18萬億元，這兩年加起來，居民儲蓄總共增加了39萬億元，而且其中80%以上都是定期存款，尤其是1年期、3年期的長期定期存款。

這就是這場到期潮最核心的原因。

為什么大家這兩年這么愛存定期？總結起來，就是三個原因：不敢花、不敢投、沒處去。

疫情之后，經濟復蘇的節奏比較慢，很多行業受到影響，比如餐飲、旅游、中小企業，不少人的工作不穩定，收入也沒以前穩定，甚至有人面臨失業的風險。

這種情況下，大家心里沒底，不敢隨便花錢，生怕手里沒閑錢，遇到突發情況沒辦法應對。

再加上這兩年，不管是股票、基金，還是理財，表現都不太好。

對于普通人來說，咱們不懂復雜的投資邏輯，也承受不起虧損的風險，與其把錢投進去冒風險，不如存成定期，雖然利息不高，但至少保本保息，不用擔心虧本金。

尤其是一些退休老人，一輩子的養老錢，更是不敢隨便動，只能存成長期定期，圖個安穩。這也是為什么，這兩年定期存款的規模會大幅增加，進而導致2026年集中到期。

簡單地說，這場70萬億的存款到期潮，不是偶然發生的，而是過去兩年經濟環境、居民心態、市場變化共同作用的結果。

而這場到期潮，最直接的影響，就是銀行，所以才有了“銀行慌了”的說法。

不過，很多人看到“銀行慌了”，就擔心銀行會兌付不了，自己的存款會出問題，其實完全不用這么擔心。

咱們國家的銀行，尤其是國有大行，有國家背書，而且存款保險制度也很完善，50萬以內的存款，就算銀行出了問題，也能全額賠付，所以大家的存款安全，是有保障的。

那銀行到底在慌什么？其實銀行慌的，不是兌付不了，而是這些到期的存款，大家不再續存，導致資金大量流出，進而影響銀行的流動性和盈利能力。

咱們前面說過，定期存款是銀行最穩定、成本最低的資金來源，銀行靠吸收這些存款，發放貸款，賺取利息差，這是銀行最主要的盈利模式。

如果大量定期存款到期后，老百姓取出來，不再續存，銀行就會面臨“資金缺口”，沒辦法發放足夠的貸款，利潤就會大幅下降。

而且，為了留住這些到期存款，銀行只能提高定期存款利率，或者推出各種攬儲活動，這樣一來，銀行的攬儲成本就會上升，而銀行的貸款收益并沒有明顯提高，息差就會進一步收窄，盈利壓力會越來越大。

但對于咱們普通人來說，這場70萬億的存款到期潮，不是危機，而是一次調整自己財富配置的機會，不用盲目跟風，也不用過于焦慮，關鍵是根據自己的實際情況，做出最適合自己的選擇。

總而言之就一句話，不管市場怎么變，不管資金怎么遷徙，守住自己的財富，理性配置，不盲目跟風，不貪高收益，穩穩的幸福，比什么都重要。

而經濟的復蘇，從來都不是一蹴而就的，需要時間，也需要我們每個人的耐心。

中國能源網：2026-01-19：“數十萬億高息定存到期潮”敘事靠譜嗎？重定價不等于存款搬家，銀行有多種手段應對