扎堆“衛(wèi)星玩家”？平安、招行、浦發(fā)集體“上天”

近日，搭載招商銀行“招銀金葵號(hào)”、浦發(fā)銀行“浦銀數(shù)智”衛(wèi)星的運(yùn)載火箭在山東日照附近海域順利升空，兩顆衛(wèi)星精準(zhǔn)進(jìn)入預(yù)定軌道，正式加入我國(guó)首個(gè)低軌衛(wèi)星物聯(lián)網(wǎng)星座“天啟星座”的全球組網(wǎng)序列。

這意味著，算上早在2020年、2022年平安銀行就已先后發(fā)射“平安1號(hào)”“平安2號(hào)”物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星，截至目前，已有3家股份行成功發(fā)射了衛(wèi)星，組建起各具特色的“金融衛(wèi)星矩陣”。

一向深耕金融服務(wù)的銀行，怎么突然扎堆“衛(wèi)星玩家”？

據(jù)了解，此次銀行發(fā)射衛(wèi)星主要用于完善智能風(fēng)控體系。通過衛(wèi)星遙感技術(shù)，銀行可實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)展、抵押物狀態(tài)的遠(yuǎn)程實(shí)時(shí)監(jiān)控，彌補(bǔ)傳統(tǒng)人工巡檢在時(shí)效性與覆蓋范圍上的短板。

“銀行的核心目標(biāo)可以歸結(jié)為‘從有限信息博弈走向全域數(shù)據(jù)洞察’。”南開大學(xué)金融學(xué)教授田利輝在接受《金融時(shí)報(bào)》采訪時(shí)表示，傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理高度依賴企業(yè)主動(dòng)提供的、事后且可能失真的報(bào)表信息，存在巨大的“信息不對(duì)稱”鴻溝，而衛(wèi)星遙感技術(shù)為銀行裝上了一雙穿透時(shí)空的“天眼”，使其能以前所未有的廣度和客觀性，直接驗(yàn)證實(shí)體經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行狀態(tài)。

招商銀行方面表示，“招銀金葵號(hào)”接入自研零售信貸樓盤貸后風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)后，可對(duì)全國(guó)一手按揭樓盤施工進(jìn)度實(shí)現(xiàn)高精度監(jiān)測(cè)，依托高分辨遙感影像的施工進(jìn)度監(jiān)測(cè)精度達(dá)95%以上，大幅提升貸后檢查效率，還可為公積金、住建等機(jī)構(gòu)客戶提供衛(wèi)星遙感樓盤風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)服務(wù)。

浦發(fā)銀行將進(jìn)一步完善智能風(fēng)控與綜合服務(wù)體系，在重大自然災(zāi)害等極端場(chǎng)景下，通過衛(wèi)星鏈路快速恢復(fù)并提供關(guān)鍵基礎(chǔ)金融服務(wù)。平安銀行則利用已發(fā)射的物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星，構(gòu)建天地一體化物聯(lián)網(wǎng)解決方案，服務(wù)供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景。

田利輝表示，銀行的“太空熱情”并非追逐概念熱度，其深遠(yuǎn)意義在于推動(dòng)銀行的信用評(píng)估模型從基于財(cái)務(wù)歷史數(shù)據(jù)的“過去時(shí)”，升級(jí)為基于實(shí)時(shí)運(yùn)行數(shù)據(jù)的“現(xiàn)在進(jìn)行時(shí)”。

這背后清晰地反映出，領(lǐng)先的金融機(jī)構(gòu)正致力于將金融服務(wù)更深、更牢地錨定在真實(shí)、動(dòng)態(tài)的產(chǎn)業(yè)運(yùn)行圖譜之上，這是金融回歸本源、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一次極具想象力的技術(shù)躍遷。

實(shí)際上，銀行扎堆“上天”，還有一個(gè)更深遠(yuǎn)的意義——深度參與商業(yè)航天產(chǎn)業(yè)發(fā)展，服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略。近年來，我國(guó)商業(yè)航天產(chǎn)業(yè)迎來爆發(fā)式增長(zhǎng)，“十五五”規(guī)劃建議明確提出“培育壯大新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)”，并強(qiáng)調(diào)加快新能源、新材料、航空航天、低空經(jīng)濟(jì)等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展。

銀行的加入，為商業(yè)航天產(chǎn)業(yè)注入了重要的金融力量。一方面，銀行通過發(fā)射衛(wèi)星直接參與下游應(yīng)用場(chǎng)景的拓展，讓衛(wèi)星技術(shù)的商業(yè)化價(jià)值更快落地；另一方面，銀行還能為商業(yè)航天企業(yè)提供信貸、融資、風(fēng)險(xiǎn)管理等一攬子金融服務(wù)，支持火箭、衛(wèi)星等核心裝備的研發(fā)制造。可以說，金融業(yè)與商業(yè)航天產(chǎn)業(yè)的深度融合，形成了“科技賦能金融，金融支持科技”的良性循環(huán)。

那么，接下來，是否會(huì)有其他銀行跟進(jìn)？

“答案是肯定的，但路徑會(huì)顯著分化。”田利輝認(rèn)為，對(duì)絕大多數(shù)中小銀行而言，自建衛(wèi)星成本高企、難以復(fù)制。其破局之道在于“借船出?！薄尤氪笮豌y行或第三方衛(wèi)星數(shù)據(jù)平臺(tái)，聚焦農(nóng)業(yè)、供應(yīng)鏈等細(xì)分場(chǎng)景，以輕量化應(yīng)用實(shí)現(xiàn)技術(shù)賦能，形成差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

專家普遍認(rèn)為，衛(wèi)星遙感作為一種強(qiáng)大的數(shù)據(jù)源，其應(yīng)用將逐步普及，但擁有和使用的門檻將長(zhǎng)期存在。

“商業(yè)銀行應(yīng)用衛(wèi)星技術(shù)目前主要聚焦于三大領(lǐng)域：貸后風(fēng)險(xiǎn)管控、普惠金融賦能、金融基礎(chǔ)設(shè)施保障。具體體現(xiàn)在對(duì)樓盤、農(nóng)田、倉儲(chǔ)等資產(chǎn)的遠(yuǎn)程監(jiān)測(cè)上?！碧K商銀行特約研究員薛洪言在接受《金融時(shí)報(bào)》采訪時(shí)表示，未來，應(yīng)用場(chǎng)景有望深入供應(yīng)鏈可視化、綠色金融碳核算、跨境業(yè)務(wù)驗(yàn)證等環(huán)節(jié)，甚至直接集成到面向特定人群的金融服務(wù)中，實(shí)質(zhì)性地拓展服務(wù)邊界。

據(jù)了解，除了發(fā)射衛(wèi)星之外，不少銀行也在加快布局衛(wèi)星技術(shù)應(yīng)用：中國(guó)銀行將衛(wèi)星遙感技術(shù)與AI、OCR技術(shù)結(jié)合，提升公司金融貸后管理能力；興業(yè)銀行已在14個(gè)省份的18家分行上線衛(wèi)星遙感監(jiān)測(cè)項(xiàng)目，研發(fā)生物資產(chǎn)數(shù)字化監(jiān)管平臺(tái)實(shí)現(xiàn)活體抵押物遠(yuǎn)程監(jiān)測(cè)。

來源：金融時(shí)報(bào)