個(gè)人賬戶33.6萬元，養(yǎng)老金只有6000元？什么是養(yǎng)老金的關(guān)鍵因素？

今天看到了一張退休待遇審批表，是一位廣東省朋友的。退休時(shí)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額有33.6萬元，退休養(yǎng)老金卻只能領(lǐng)到6169.1元。這樣的待遇是不是有些低呢？讓我們一起了解一下廣東省的養(yǎng)老金計(jì)算公式，看看什么是養(yǎng)老金的關(guān)鍵因素。

廣東省養(yǎng)老金計(jì)算公式，主要是由基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金、過渡性養(yǎng)老金三部分構(gòu)成的。具體計(jì)算公式可參照下圖：

①基礎(chǔ)養(yǎng)老金等于養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)×（1+本人平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%。

廣東省是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)，養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)也在全國屬于較高水平。2025年廣東省養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)是9493元，但是退休表中使用的是8332元。

由于廣東省基礎(chǔ)養(yǎng)老金中還有一個(gè)小a值， 只有當(dāng)平均繳費(fèi)指數(shù)大于0.6時(shí)，小于值就是一不變了。一般個(gè)人賬戶余額有33萬的情況，繳費(fèi)指數(shù)一定也很高。

根據(jù)繳費(fèi)時(shí)間來算，這位參保職工的繳費(fèi)年限是333個(gè)月，并不是33.3年，而是27.75年。實(shí)際的平均繳費(fèi)指數(shù)是785.88除以相應(yīng)的時(shí)間，最終平均繳費(fèi)指數(shù)是2.36。這相當(dāng)于幾乎平均每年都要按照236%的檔次繳費(fèi)。

通過翻閱以前的信息，8332元是廣東省2021年退休人員的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)。

按照計(jì)算來看，基礎(chǔ)養(yǎng)老金是8332元乘以（1+2.36）/2×27.75年×1%，結(jié)果為3884.38元。

說實(shí)話，這位參保職工大概率是女性50歲退休，參保時(shí)間短了。如果繳費(fèi)年限能夠達(dá)到40年以上的話，即使是2021年退休，基礎(chǔ)養(yǎng)老金也能達(dá)到5600元以上。

②個(gè)人賬戶養(yǎng)老金部分，就等于養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額除以退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。336072.5元÷195，結(jié)果是1723.45元。

如果是60歲退休的話，計(jì)發(fā)月數(shù)就是139個(gè)月了，養(yǎng)老金鐵定能領(lǐng)到2000元以上。

另外還有過渡性養(yǎng)老金部分，這是在2001年廣東省實(shí)行的一種新的計(jì)算辦法轉(zhuǎn)化為跟社平工資掛鉤的模式。具體比較復(fù)雜，最后計(jì)算的結(jié)果是589.59元。當(dāng)時(shí)的過渡性養(yǎng)老金采取5年過渡的方式，不過到2026年就全面完成了。

廣東省還有地方性養(yǎng)老金，每月51.81元并不算多。

以上各部分養(yǎng)老金相加，基本養(yǎng)老金部分是6169.1元。一般我們看個(gè)人賬戶余額就能大體了解這個(gè)人的養(yǎng)老金能有多少了，賬戶余額越多，養(yǎng)老金也會(huì)越高。

綜合來說，退休養(yǎng)老金，雖然是多繳多得、長繳多得、晚退多得，但是大家仔細(xì)想想，繳納28年左右的養(yǎng)老保險(xiǎn)，年紀(jì)輕輕50歲就能領(lǐng)到6000多元的養(yǎng)老金。這是不是很多人夢(mèng)寐以求的事情？

除了基本養(yǎng)老金以外，萬一去世的早，個(gè)人賬戶有余額的話，還可以繼承。另外還有喪葬費(fèi)、撫恤金等待遇。綜合待遇還是非常給力的。

對(duì)于普通人的建議，養(yǎng)老金計(jì)算公式的作用擺在那里，第一優(yōu)先選項(xiàng)是繳費(fèi)年限，第二優(yōu)先選項(xiàng)是延遲退休年齡，最后優(yōu)先選項(xiàng)才是提高繳費(fèi)基數(shù)。