“加息+送禮”能否留住客戶？春節臨近，銀行花式營銷爭搶天量到期存款

財聯社2月6日訊（記者 鄒俊濤）春節臨近，多地銀行上調存款利率，部分地區銀行中長期存款利率回調至2%以上。多數銀行回升后雖未破“2”，但階段性上調幅度也不斷加大。

2月5日晚，太倉農商行官方微信公告，針對新年壓歲錢推出專屬利率——三年期定存年利率1.7985%。該利率較其官網掛牌價格上調54個基點，刷新近期銀行存款利率上調幅度之最。

財聯社記者采訪業內獲悉，銀行今年春節花式營銷背后，意在爭奪到期存款。據了解，近期行業普遍預測2026年將是存款到期大年，規模預計在50萬億至75萬億元之間，且大量在今年一季度到期。

多位銀行從業者向記者反饋，開年背負著本行存款留存和引流市場到期存款資金的雙重任務。

爭奪到期存款，銀行今年春節營銷“花樣多”據了解，目前銀行春節營銷策略遠比看到的更加多元化。除了階段性上調存款利率，部分銀行針對到期存款留存研究專門打法，其他諸如專門開辟轉存綠色通道、報銷高鐵票等各類營銷策略也輪番上陣。

1月30日，秦農銀行發文稱，針對轄內拆遷村民定期存款集中到期的穩存壓力，秦農銀行紅旗支行精準研判實際情況，多措并舉筑牢存款留存防線，有效破解資金外流及內部競爭難題。

記者從發文中看到，該網點不僅“通過電話逐戶聯系”，強化線上宣傳產品利率，還營造節日氣氛并調整線下營業場所布局，開設專屬轉存專柜以及額外增設轉存服務窗口。秦農銀行表示，還開展網點協同工作，“有效規避了兄弟支行間因客戶爭奪產生的無序競爭”。

此外，不少銀行也在通過車票補貼等方式，引流外地客戶到本行開戶，以吸引他行到期存款資金。據媒體報道，近期河北某農信社工作人員承諾，如果客戶到當地開戶存款，可以車接車送并報銷高鐵票。

記者采訪行業獲悉，銀行春節營銷力度有所加強與存款集中到期大環境有關。2月5日，某農商行網點工作人員與財聯社記者交流表示，“今年一季度市場上會有大量存款到期，行里要求，一方面要完成存款留存任務，另一方面還要將市場資金引流到本行。”

上述人士透露，自身“背負著2000萬元的季度業績要求”。財聯社記者注意到，此情況在行業中并非個例，記者近期在與銀行一線工作人員交流中均能感受到有相應任務壓力，尤其是地方中小銀行。

縱觀行業，目前常見留存和引流策略還是提高存款利率。2月1日，仙居農商行公告推出“老客享專屬利率”：2月1日至2月14日期間，該行原定期存款客戶、一次性新增定期存款10萬元以上客戶，可享最高三年期定存1.9%年化利率。

同期，湖南新晃農商行、陜西鎮巴農商行、山西臨縣農商行等多地農商行也公告上調存款利率。2月3日至2月5日，內蒙古農商銀行托克托支行連續多日推文表示，該行新年專屬存款產品1年期利率上浮15個基點，上調后達到年化1.45%。

其中，值得關注的一個細節在于，多家銀行此次將上調利率幅度與資金規模掛鉤，存在越多，上調利率越高。近期，杭州地區部分銀行已將存款利率推升至2%以上。

與之對應的是，財聯社記者注意到，在降息大背景下，銀行不斷下調存款利率，2026年開年以來，國內銀行1年期以下利率普遍跌破1%，3年期多低于2%。

“存款利率整體往下走是大勢所趨，現在上調只是為了更好吸引客戶。”一位地方行客戶經理向財聯社記者解釋，有關存款利率回調多為階段性。其表示，目前該行除有新年專屬利率，還有米面油、購物卡乃至馬年紀念幣等禮品。

“加息+送禮”能留住客戶嗎？行業稱仍待觀察市場顯示，隨著天量居民存款到期資金待重新分配，銀行一線員工面臨存款留存和引流雙重壓力。但對儲戶而言，這將意味著一個截然不同的選擇局面。數據顯示，2021年存入的5年期存款到期后，利率將下降145個基點，銀行此前提供的高息存款產品已成為歷史。

那么，通過“加息+送禮”能否留住客戶？記者調研采訪后發現，目前行業仍有待觀察。前述地方行客戶經理向財聯社記者表示，對年長老客戶而言，該策略還是有一定效果，其透露“自己手中的不少老客戶會選擇繼續在本行定存或者低風險理財”，但不少客戶由于其他考慮也會轉投他行。

另一方面，財聯社記者注意到，即便不少專業研究機構認為多數儲戶仍傾向于將到期存款續存于銀行體系內，但關于銀行體系內部大小銀行彼此能否留住客戶，目前也還是仍存在一定爭議。

中信證券近期研報指出，或有超過40萬億長期存款成為潛在的流出資金，其中大部分資金或仍留在銀行表內，結構上將呈現 “從長期向短期轉化、從大行向小行遷移”的趨勢。

開源證券近期報告指出，居民高息定存到期后的留存率與轉化形式仍有待觀察。但其認為，相較大行，目前中小行的存款競爭優勢在減弱。

其分析認為，很多小型銀行沒有理財子公司和托管牌照，尤其是股市情緒提振后，小型銀行客戶無法銀證轉賬入市，“存款搬家”會使得這部分原來的小行存款逐漸回流大行。此外，小型銀行的存款報價壓降幅度較大，目前相較于大行的競價優勢不明顯，可能落后于大行理財產品。

該機構表示，按信貸收支表披露數據，2025年11月和12 月已連續出現“中小行居民儲蓄同比均出現負增，對應大型銀行多增”現象。