最慘一代，中年危機遭遇大規模失業潮

日本的60后是最慘一代。

他們的前半生像煙花一樣絢爛，后半生卻碎得無聲無息。

他們用30年時間，在房貸、失業等方面給中登上了一堂殘酷的中年返貧課。

1.最高點接盤，然后一輩子還債。

日本60后結婚、買房的時點，精準卡在房價狂飆那幾年。

他們也信奉“不買房就不算結婚”這樣的封建糟粕，咬碎后槽牙上車。

1995年，日本50%以上的60后都買了房，平均負債2000w日元，相當于89w人民幣，那可是35年前的89w啊。

需要提一嘴，日本60后的這個負債總額也是日本所有世代里面壓力最高的，且沒有之一。

不過這還不是最慘的，等60后紛紛上車，日本房價就徹底關閉了上漲的大門，一直跌到2005年，相當于房價跌回到1981年的水平。

房價下跌意味著他們手里的房子全部淪為負資產，別管你是高杠桿、高貸款，還是高利率，房貸一分都不能少還。

更牛批的是日本房貸周期普遍是35年，實行的還是無限責任制，哪怕你破產房子被收走，債還得繼續還。

很多人沒得選，咬緊牙關在拼命還錢，等未來還清房貸自己早已經是風燭殘年。

2.降薪、裁員、失業后的瘋狂沖擊。

這個階段，日本60后的心態徹底崩了。

上世紀70年代、80年代，日本企業實行年功序列制、終身雇傭制。

你可以把他們理解成日本的編制，在這種體制機制下，只要你不犯離譜的大錯，就能平平安安一直干到退休。

但經濟崩盤后的沖擊實在太大，企業的人力成本居高不下，剛好1995年《不景氣行業雇傭法》應運出臺。

這部法規允許企業自主降薪、勸退老員工，人力成本迅速下降，企業終于能夠喘口氣。

但是代價是巨大且慘重的，日本60后家庭的可支配收入在10年之內縮水了25%。

這還不是最要命的，1996年《勞務派遣法》試行，日本的打工市場釋放出了一只魔鬼的幽靈。

日本企業打集體開了一扇前往新世界的大門，原來可以用更低的成本去雇傭派遣工。

此后，那些35歲以上失業者再成為正式工的概率不到20%，一旦失業，大部分打工人只能去做保潔、保安、保姆等臨時工。

收入不僅腰斬，社會地位也一落千丈。

3.為了還貸，很多家庭借新還舊、貸貸不熄。

這場景讓人很熟悉。

降薪、失業，甚至被裁員，但房貸一分不會少，為了維持信用，很多家庭被迫借新還舊。

有人要借貸，就會有人會放貸，以武富士集團為代表的無抵押信用貸迅速崛起。

它們從1994年的4.5w億日元膨脹到2000年的10w億日元，而其中70%的借貸是被用來償還既有債務。

僅武富士一家公司，每年利息收入就高達2000億日元（約89億人民幣），創始人武井保雄也在1999年登頂日本首富。

借過貸款的朋友應該熟悉，這樣的貸款利率高企，只要逾期，利滾利就可以瞬間壓垮一個普通的日本家庭。

為了配合收債，日本的暴力催收業務也是發展的如火如荼，電話轟炸、深夜騷擾、公開羞辱都是小兒科。

借貸的主力剛好又是處于35–45歲的60后家庭，他們以貸養貸、舉債還債。

當時日本全國一年就有9000多人因債務問題尋短見，大部分都是深陷高利貸惡性循環的中年人。

4.房貸、降薪、裁員、高利貸共同壓垮了日本的家庭。

經濟斬殺線徹底擊穿日本中產家庭。

1995–2004年，短短10年，日本離婚家庭就比前10年多了120w對。

這些離婚案例中，表面看起來是原因各異，根源幾乎都是經濟原因。

夸張的是，35歲以上夫婦離婚占比超過60%，是離婚潮中的絕對主力。

這時候，日本社會那種男人一人工作就可以養活全家的工作模式徹底崩塌。

根據2000前后的數據，40歲日本男性平均月收入46w，但家庭平均開支35w，再加上每月15w房貸，家庭財務根本入不敷出。

大量曾經養尊處優的家庭主婦被迫重新進入社會找工作，但她們即將遭受的打擊是多方面的：

她們不僅沒有工作經驗，而且要面臨每年100w+天量大學畢業生的就業沖擊。

以當時的日本就業市場而言，她們根本就不可能找到啥像樣的工作，降薪還好說，一旦丈夫被裁員，意味著家庭陷入絕境。

夫妻本是同林鳥，大難臨頭各自飛。

經濟沖擊影響下破壞的不僅僅是婚姻，還有父母和子女的關系。

很多日本年輕人沒想到的是，父母能傳給自己的除了資產，竟然還有貸款。

當自己要去接手父母那些還不完的房貸，很多日本年輕人心態直接崩了。

他們抱怨老一輩透支了繁榮，只留給自己一個失落的時代；父輩則指責年輕人不夠努力上進。兩代人互相看不上，代際矛盾愈演愈烈。

2002–2012年，日本平均每年有1.47w中年男性主動離開了這個世界，究其原因，基本都是失業、債務、家庭破裂。

5.日本60后被房產、收入、工作、社會保障進行了多重絞殺。

這一批人是悲劇的一代。

歸結起來他們一生為什么會遭遇如此悲慘的命運，主要有這么幾個原因。

日本60后選擇all in房地產，他們大部分都是在泡沫最高點接盤，緊接著遭遇降薪、失業、裁員。

由于重倉房地產，沒有財務安全墊，也沒有進行風險對沖，只能痛苦的承受資產縮水、資不抵債的雙重壓力。

很多人好奇他們為啥會把寶全壓在鋼筋水泥上邊？

80年代經濟的烈火烹油，讓大家數錢數到手抽筋，終身雇傭制讓大家也習慣了一份工作干到老。

不會像現在人一樣，有副業、投資、技能儲備等等第二曲線。一旦失業、裁員，幾乎沒有任何緩沖。

至于日本社會兜底，雖然社保、養老金啥的都會有，但這些只能讓人維持活下去，而不是活得很好。

當房價下跌、收入銳減、企業裁員、被動失業，外加高利貸橫行，打工人只能自行承擔全部風險。

6.前事不忘后事之師，以日為鑒、吸取教訓，不要重蹈覆轍。

如果非得找到參照對象。

夫子這批85后，以及90后們，整體人生趨勢確實跟他們有點像。

不過從日本60后在面對高速增長期、經濟下行期的表現上，我們倒是能提前找到應對的辦法。

千萬別把房子當成人生唯一的資產，房子可以是家，但不能是人生的全部。

日本打工人曾經也一樣信奉不買房就不算成功這樣的人生信條。

房子可以是資產，但不能是唯一的資產，尤其經濟下行、收入不穩，一旦高杠桿買房，那就是30年的腳鐐。

真正的鐵飯碗，不是在一個地方吃一輩子飯，而是你走到哪兒都能找到飯吃。

日本60后的打工人輸在收入來源單一，就靠著那一份死工資，一旦降薪、裁員，影響極大。

所以盡早建立工資、副業、投資多元的收入結構，哪怕遭遇失業，最起碼還有一道緩沖。

高杠桿消費就像在懸崖邊飆車，經濟一顛簸，最先掉下去的就是你。

泡沫時代，日本中產也是瘋狂的買買買，各種消費、海外旅游，以為繁榮永遠存在。

結果泡沫一破，別說消費降級，很多日本打工人連基本的生活都維持不了。

所以，咱們應該警惕，尤其在不確定的時代，高杠桿消費就是給自己挖坑。

能一起吃苦的夫妻，才能一起享福；只能一起享福的夫妻，遲早會一拍兩散。

經濟基礎決定上層建筑，也影響婚姻關系。

日本60后的婚姻，很多是建立在穩定收入、體面生活的基礎上，一旦經濟基礎崩塌，夫妻關系也跟著崩塌。

家庭關系要抗壓，不能只靠錢撐著，真正的抗風險能力，不是存款多少，而是夫妻能不能一起扛事、一起規劃未來。錢可以少賺，但信任、溝通不能少。

別把希望押在別人身上，真正的安全感，是你自己給自己兜底的能力，而不是指望別人來救你。

日本確實有養老金、社保、最低生活保障。

但這些措施、保障僅僅只能讓你不餓死，卻很難讓你活得好。

不管社保體系有多完善，想要一個體面的生活，個體得對自己的人生負責。

日本60后是東亞社會第一批完整經歷了從高速增長再到存量時代的群體。

日本60后用自己30年的血淚，給咱們的85后、90后指明了一條未來之路：

別把繁榮當常態，別把杠桿當勇氣，也別把希望押在別人身上。在不確定的時代，活得穩，比活得快要重要得多。