微信支付的小陽謀，支付寶的大麻煩

“以后再也不用為每個月省提現(xiàn)手續(xù)費折騰了！”王謝高興地表示。

上海人王謝家里有兩套房，其中一套貸款，另一套房出租，而每個月如何將租客給自己的租金提現(xiàn)到銀行卡里還房貸曾經(jīng)是讓他頭疼的問題。他曾經(jīng)也想過讓租客直接轉(zhuǎn)賬到銀行卡，但發(fā)現(xiàn)不太可行，“銀行卡號太難記，一到日期租客還是直接微信轉(zhuǎn)給我。”他說自己也不好強(qiáng)求。

按照微信支付0.1%的提現(xiàn)費率，雖然提現(xiàn)的收費絕對值不高，但是王謝心里還是覺得不舒服，為此他也是費盡了心思，通過各種辦法來獲得免費提現(xiàn)的額度，不過大部分時候也只能每周兌換100塊錢額度。

不過隨著微信支付的一個小動作，他的這個煩惱消失了。

近日微信官方的“微信支付有優(yōu)惠”小程序上線了1000元、2000元微信提現(xiàn)免費券，和100元的額度一樣，單個用戶每7天可以兌換一次，兌換完成后30天內(nèi)可用。

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簡單計算一下，如果用戶金幣數(shù)量足夠的話，那么每個月可以兌換超過1.2萬元人民幣的體現(xiàn)額度，相當(dāng)于省去了12塊錢的體現(xiàn)費用。

所以在社交媒體上，很多網(wǎng)友開心地表示，“省了一頓早餐錢”。

01 微信支付虧不虧？

省錢當(dāng)然讓用戶們很高興，那么是否意味著微信支付就吃虧了呢？

按照第三方支付行業(yè)的人士何勇的看法，微信支付完全不虧，甚至更有賺頭。

他認(rèn)為，微信支付的此舉首先是為了促活。按照“微信支付有優(yōu)惠”小程序的玩法，所有免費的額度都需要金幣兌換，其中100元額度需要1個金幣，而1000元和2000元額度，需要10金幣、20金幣兌換。

而按照規(guī)則，所有的金幣“需要使用微信支付在商戶處消費且單次消費金額滿1元以上。”

更加關(guān)鍵的是，金幣的獲取并不是無限的，實際上用戶每周最多能獲取15枚金幣，也就是說用戶如果從0開始累計實際上每周最多可以兌換1500元，每月最多可以兌換6000元的額度。

而為了兌換15個金幣，用戶每周需要支付至少26次，平均下來相當(dāng)于每天使用3.7次。“相當(dāng)于微信支付以每個月6元錢的手續(xù)費，撬動了用戶104次使用微信消費。這是一筆相當(dāng)劃算的買賣。”何勇表示。

微信支付的活躍度提升之后，微信支付就可以從商家那里賺到更多的手續(xù)費。

據(jù)了解，目前微信支付針對盈利性場景的優(yōu)惠費率多數(shù)為0.2%~0.38%，刨除銀行收取的0.1的成本，微信支付還能獲得0.1%-0.28%的收益。

按照微信和中國人民大學(xué)信息學(xué)院課題組聯(lián)合發(fā)布《2020微信縣域鄉(xiāng)村數(shù)字經(jīng)濟(jì)報告》，全國縣域及鄉(xiāng)村用戶，每月通過微信支付的平均支出達(dá)到了2650元。

假設(shè)這些支付全部付給了商家，按照這一數(shù)據(jù)每位用戶每個月至少給微信貢獻(xiàn)了2.6元-7.4元的收入。而何勇認(rèn)為，考慮到微信支付城市用戶平均支出金額會更高，微信支付的收益也會進(jìn)一步提升。02 微信為什么總和“三瓜兩棗”過不去？多年來，圍繞著手續(xù)費的問題，微信支付和商家、用戶之間的“沖突”已經(jīng)發(fā)生過多次。在2016年3月份之前，微信支付對于用戶提現(xiàn)并不收取手續(xù)費。不過在當(dāng)年2月16日，微信支付團(tuán)隊發(fā)布公告，宣布從3月1日起，每位用戶除了終身累計1000元免費提現(xiàn)額度，將對微信個人用戶的零錢提至銀行卡功能收取0.1%的手續(xù)費。當(dāng)時微信的理由是，收費并不是微信支付賺錢，而是用于支付銀行手續(xù)費，而且微信需要支付給銀行的手續(xù)費高于0.1%。此舉當(dāng)時也引起了眾多用戶的不滿，為了安撫用戶，微信支付方面“畫餅”表示，“積極與銀行方面密切溝通，爭取早日實現(xiàn)轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)交易完全免費。”不過后來微信支付在手續(xù)費的收取上變本加厲。2017年底開始，微信對信用卡還款收費。對每位用戶每個自然月累計還款額超出5000元的部分按0.1%進(jìn)行收費（最低0.1元）。2018年8月，收費范圍擴(kuò)大到對每一筆還款按還款金額的0.1%進(jìn)行收費。2019年7月又因為可能牽扯到手續(xù)費的問題，微信支付和一些服務(wù)商發(fā)生了沖突。當(dāng)時微信向服務(wù)商們發(fā)布了一份《關(guān)于加強(qiáng)相關(guān)支付功能風(fēng)控的通知》，切斷商戶通過服務(wù)商提供的非原生微信支付接口間接連接微信的方式，改讓商戶直接連接微信，除了不滿“斷間聯(lián)”，當(dāng)時還有“微信支付正在醞釀漲價”的擔(dān)心。最近一次就是在今年6月底，西北大學(xué)等多家高校發(fā)布公告稱，因騰訊公司微信支付將于7月1日起對校園場景用戶進(jìn)行精細(xì)化管理，除收學(xué)費外，其它收費均會受到限制并收取0.6%的手續(xù)費。所以暫停使用微信支付，不過云閃付、支付寶等渠道正常使用。由于輿情洶涌，微信支付最終表示調(diào)整策略，對于涉及到學(xué)校主體經(jīng)營的生活服務(wù)場景采取保持零費率的優(yōu)惠政策，對校園盈利場景費率調(diào)整費率為 0.2%。對于年營收超過5000億元的騰訊而言，為什么多年來一直和手續(xù)費過不去呢？何勇認(rèn)為，最主要的原因就是對于騰訊而言這筆錢已經(jīng)不是“仨瓜倆棗”了。根據(jù)博通咨詢報告2022年網(wǎng)絡(luò)支付、條碼支付產(chǎn)業(yè)鏈利潤規(guī)模分別為1170億元、2035.5億元，而這個兩個市場里微信都有很高的市場占有率。

另外還有一些側(cè)面證據(jù)也證明了手續(xù)費市場的收入量級——騰訊2022年中報數(shù)據(jù)顯示，2021年9月至2022年6月，微信支付在支付服務(wù)手續(xù)費方面已累計“讓利約30億”。微信近期回應(yīng)高校的解釋中也提到，自2015年進(jìn)入校園以來承擔(dān)的通道成本超過10億元。有人認(rèn)為，在近年來游戲、廣告等各條線業(yè)務(wù)承壓的情況下，騰訊開始對于更多業(yè)務(wù)加強(qiáng)盈利性考核，所以微信對于手續(xù)費也越來越上心。但歸根結(jié)底，坐擁超高的市場份額是微信支付敢于在支付寶等競爭對手沒有漲價的情況下敢于率先行動的底氣。03 壓力給到支付寶？如果是經(jīng)常同時使用支付寶和微信支付的用戶就會發(fā)現(xiàn)，這兩個平臺具有完全不同的“性格”——支付寶三天兩頭就有搖紅包、掃碼得紅包等活動，而微信支付非常高冷，很少展開大規(guī)模營銷活動，很難薅羊毛。但盡管如此，依靠著微信支付超過10億的活躍用戶，微信支付依然擁有龐大的市場份額。根據(jù)中國電子商務(wù)研究中心發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2021年底，微信支付的市場份額約為50%，而支付寶為38%。特別是在線下條碼市場，微信支付的市場占有率和支付寶常年維持8:2的市場份額比例。在這種情況下，為了競爭支付寶不得不用更多的優(yōu)惠來激發(fā)用戶的活躍度，所以在各項政策上，支付寶往往更加優(yōu)惠。比如在提現(xiàn)手續(xù)費上，微信支付的起征點是1000元，支付寶則是2萬元。此外相比微信此前每次僅有100元提現(xiàn)額度的摳摳搜搜，支付寶有很多方法可以免掉這筆費用，比如將資金存入余利寶再提現(xiàn)到銀行卡，或者用支付寶的螞蟻會員積分兌換免費額度。而微信支付此次推出更大額度的提現(xiàn)免費券，用來提升用戶的活躍度，也是對支付寶競爭優(yōu)勢的某種削弱。畢竟在加強(qiáng)與阿里集團(tuán)的隔離之后，支付寶在流量獲取上失去了重要的依托。今日螞蟻集團(tuán)被重罰71.23億元的新聞在互聯(lián)網(wǎng)刷屏，很多人都關(guān)注到了當(dāng)中的一句話，“要求螞蟻集團(tuán)關(guān)停違規(guī)開展的‘相互寶’業(yè)務(wù)”。螞蟻集團(tuán)前副總裁尹銘提到，從開始到關(guān)停相互寶也沒有實現(xiàn)盈利，從未賺過一分錢，甚至最后還賠了50億元。不過尹銘的話可能只說了一半，相互寶的另外一面是它在很大程度上就是支付寶獲取流量的工具。2018年10月“相互保”誕生（后升級為“相互寶”），僅僅用了一年的時間其用戶數(shù)就達(dá)到了1億人，其帶來的流量“喂食”了支付寶包括支付、保險等內(nèi)的眾多業(yè)務(wù)。不過隨著“相互寶”的叫停，支付寶再未出現(xiàn)過類似的現(xiàn)象級產(chǎn)品，支付寶的流量增長進(jìn)入天花板，年活躍用戶人數(shù)停留在9億人左右。從這個角度來說，面對微信支付的陽謀，支付寶需要用更大的力度、更多的money來應(yīng)對挑戰(zhàn)。