還不上網(wǎng)貸和信用卡？教你2025年最有效的逾期協(xié)商技巧！

不知不覺(jué)干這一行好久了，去年一年都是泡在債務(wù)的業(yè)務(wù)里，兢兢業(yè)業(yè)的。今年繼續(xù)在這個(gè)行業(yè)里發(fā)光發(fā)熱，除了債務(wù)今年也新增了不少新業(yè)務(wù)，也學(xué)習(xí)了很多新知識(shí)，成長(zhǎng)了很多，更讓我了解到了很多人性的丑陋面。

關(guān)注這個(gè)行業(yè)的人，肯定有看到有的博主說(shuō)：“我真心瞧不起那些債務(wù)太小的人”。當(dāng)時(shí)看到這句話還想反駁人家，誰(shuí)也不是故意逾期，每個(gè)人的還款能力有限，欠的少還要被你瞧不起。后來(lái)我發(fā)現(xiàn)是我膚淺了，這位博主說(shuō)這話也有這句話的意義。真的有那些欠款金額不大，人品堪憂的人，拉低負(fù)債人群的認(rèn)知度，真的想給你來(lái)一句：活該你欠一兩萬(wàn)還不上。

為什么說(shuō)這句話，接下來(lái)你就會(huì)明白。去年6月份有個(gè)客戶委托我們幫他處理債務(wù)，就一張農(nóng)商行的信用卡逾期3萬(wàn)元，結(jié)果債務(wù)沒(méi)處理完，給我說(shuō)他孩子生病住院了，沒(méi)錢看病，我當(dāng)時(shí)想著娃生病先讓看病，給借了500元，當(dāng)時(shí)信誓旦旦的給我說(shuō)，出院醫(yī)保報(bào)完馬上給我還了。結(jié)果到今天我是一毛錢沒(méi)見(jiàn)到，去年我爸生病我給說(shuō)了幾次，他困難他沒(méi)錢這樣那樣的，這幾天發(fā)消息也不回我了。真的挺寒心的，人跟人的信任在金錢面前就不值這幾百元，你困難你難，現(xiàn)在這社會(huì)誰(shuí)不難？哪個(gè)成年人容易？

其實(shí)像這種事情我們經(jīng)常遇到，有的人借了就還了，有的人就失蹤了。說(shuō)實(shí)話，債務(wù)規(guī)劃這么久，很少文章講與客戶的恩恩怨怨。去年看到有個(gè)債務(wù)博主還在文章中提到，他不會(huì)給任何一個(gè)債務(wù)人再借錢了，借錢的請(qǐng)繞行。為什么會(huì)說(shuō)這樣或者那樣的話，因?yàn)檎娴呐铝耍行┤税褎e人的好心當(dāng)成他的提款機(jī)。誰(shuí)的錢也不是大風(fēng)刮來(lái)的，可以負(fù)債，但請(qǐng)不要消耗人品。

好了，不說(shuō)這些無(wú)關(guān)緊要的人和事，影響我們的能量磁場(chǎng)。

接下來(lái)給大家講講網(wǎng)貸逾期的協(xié)商方法：

一、升級(jí)版協(xié)商話術(shù)模板

1、首次溝通（客服基礎(chǔ)層）

話術(shù)：“您好，我是賬戶尾號(hào)XXXX的借款人[姓名]，因[具體原因，如公司裁員/重病治療]導(dǎo)致暫時(shí)失去還款能力。目前正在積極處理債務(wù)問(wèn)題，但高額違約金加重了負(fù)擔(dān)，希望申請(qǐng)減免部分費(fèi)用并制定分期計(jì)劃。”

協(xié)商關(guān)鍵點(diǎn)：

① 不要直接提“50%減免”，先試探對(duì)方的政策；

② 強(qiáng)調(diào)自己是因?yàn)榭陀^原因逾期（非個(gè)人消費(fèi)過(guò)度）。

2、材料補(bǔ)充階段（風(fēng)控審核層）

話術(shù)：“已按照要求提交住院結(jié)算單（附材料）。根據(jù)《民法典》第533條，因客觀原因?qū)е潞贤男欣щy，我有權(quán)申請(qǐng)協(xié)商減免。目前每月收入[XX元]，可承擔(dān)[XX元/月]的還款方案，超出部分確實(shí)無(wú)力支付。”

協(xié)商關(guān)鍵點(diǎn)：

① 引用法律條款鎖定協(xié)商主動(dòng)權(quán)；

② 收入與還款額的比例控制在50%-70%（證明合理性）。

3、僵局突破（平臺(tái)拒絕減免時(shí)）

話術(shù)：“理解貴司的立場(chǎng)，但根據(jù)2023年最高人民法院司法解釋，網(wǎng)貸綜合年利率超過(guò)LPR4倍（現(xiàn)為14.6%）的部分，法院不予支持。目前我的賬單中違約金+利息已超法定上限，若協(xié)商失敗，后續(xù)可能通過(guò)法律途徑申請(qǐng)債務(wù)重組。”

協(xié)商關(guān)鍵點(diǎn)：

① 用最新利率紅線施壓；

② 暗示可能采取法律行動(dòng)倒逼讓步。

二、案例分享

我們有一學(xué)員J唄8.4萬(wàn)元（含違約金1.2萬(wàn)），通過(guò)3輪協(xié)商達(dá)成“減免60%違約金+分48期償還本金”。

對(duì)話部分節(jié)選

學(xué)員：提交的裁員通知書和求職記錄已證明非惡意逾期。根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收自律公約》第18條，債權(quán)人應(yīng)平等協(xié)商減免。我要求減免1.2萬(wàn)違約金，剩余7.2萬(wàn)分48期，每月還1500元。”

平臺(tái)客服：“您的情況特殊，但違約金減免需上級(jí)審批，分期方案最長(zhǎng)僅支持24期。”

學(xué)員：“如果無(wú)法分48期，我將向銀保監(jiān)會(huì)投訴貴司違規(guī)收取超過(guò)14.6%的綜合費(fèi)用（展示賬單計(jì)算截圖），并申請(qǐng)債務(wù)調(diào)解。”

結(jié)果：最終達(dá)成“減免7200元違約金+分36期償還本金，月還2000元”的協(xié)議。

希望負(fù)債的朋友，理性消費(fèi)，合理規(guī)劃財(cái)務(wù)、積極應(yīng)對(duì)債務(wù)問(wèn)題。有錢了就協(xié)商還款，沒(méi)錢就繼續(xù)努力賺錢。

同時(shí)也希望大家早日擺脫負(fù)債！！！早日上岸！！！加油！！！

感謝大家閱讀，謝謝各位~

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