還不上網貸和信用卡？教你2025年最有效的逾期協商技巧！

不知不覺干這一行好久了，去年一年都是泡在債務的業務里，兢兢業業的。今年繼續在這個行業里發光發熱，除了債務今年也新增了不少新業務，也學習了很多新知識，成長了很多，更讓我了解到了很多人性的丑陋面。

關注這個行業的人，肯定有看到有的博主說：“我真心瞧不起那些債務太小的人”。當時看到這句話還想反駁人家，誰也不是故意逾期，每個人的還款能力有限，欠的少還要被你瞧不起。后來我發現是我膚淺了，這位博主說這話也有這句話的意義。真的有那些欠款金額不大，人品堪憂的人，拉低負債人群的認知度，真的想給你來一句：活該你欠一兩萬還不上。

為什么說這句話，接下來你就會明白。去年6月份有個客戶委托我們幫他處理債務，就一張農商行的信用卡逾期3萬元，結果債務沒處理完，給我說他孩子生病住院了，沒錢看病，我當時想著娃生病先讓看病，給借了500元，當時信誓旦旦的給我說，出院醫保報完馬上給我還了。結果到今天我是一毛錢沒見到，去年我爸生病我給說了幾次，他困難他沒錢這樣那樣的，這幾天發消息也不回我了。真的挺寒心的，人跟人的信任在金錢面前就不值這幾百元，你困難你難，現在這社會誰不難？哪個成年人容易？

其實像這種事情我們經常遇到，有的人借了就還了，有的人就失蹤了。說實話，債務規劃這么久，很少文章講與客戶的恩恩怨怨。去年看到有個債務博主還在文章中提到，他不會給任何一個債務人再借錢了，借錢的請繞行。為什么會說這樣或者那樣的話，因為真的怕了，有些人把別人的好心當成他的提款機。誰的錢也不是大風刮來的，可以負債，但請不要消耗人品。

好了，不說這些無關緊要的人和事，影響我們的能量磁場。

接下來給大家講講網貸逾期的協商方法：

一、升級版協商話術模板

1、首次溝通（客服基礎層）

話術：“您好，我是賬戶尾號XXXX的借款人[姓名]，因[具體原因，如公司裁員/重病治療]導致暫時失去還款能力。目前正在積極處理債務問題，但高額違約金加重了負擔，希望申請減免部分費用并制定分期計劃。”

協商關鍵點：

① 不要直接提“50%減免”，先試探對方的政策；

② 強調自己是因為客觀原因逾期（非個人消費過度）。

2、材料補充階段（風控審核層）

話術：“已按照要求提交住院結算單（附材料）。根據《民法典》第533條，因客觀原因導致合同履行困難，我有權申請協商減免。目前每月收入[XX元]，可承擔[XX元/月]的還款方案，超出部分確實無力支付。”

協商關鍵點：

① 引用法律條款鎖定協商主動權；

② 收入與還款額的比例控制在50%-70%（證明合理性）。

3、僵局突破（平臺拒絕減免時）

話術：“理解貴司的立場，但根據2023年最高人民法院司法解釋，網貸綜合年利率超過LPR4倍（現為14.6%）的部分，法院不予支持。目前我的賬單中違約金+利息已超法定上限，若協商失敗，后續可能通過法律途徑申請債務重組。”

協商關鍵點：

① 用最新利率紅線施壓；

② 暗示可能采取法律行動倒逼讓步。

二、案例分享

我們有一學員J唄8.4萬元（含違約金1.2萬），通過3輪協商達成“減免60%違約金+分48期償還本金”。

對話部分節選

學員：提交的裁員通知書和求職記錄已證明非惡意逾期。根據《互聯網金融逾期債務催收自律公約》第18條，債權人應平等協商減免。我要求減免1.2萬違約金，剩余7.2萬分48期，每月還1500元。”

平臺客服：“您的情況特殊，但違約金減免需上級審批，分期方案最長僅支持24期。”

學員：“如果無法分48期，我將向銀保監會投訴貴司違規收取超過14.6%的綜合費用（展示賬單計算截圖），并申請債務調解。”

結果：最終達成“減免7200元違約金+分36期償還本金，月還2000元”的協議。

希望負債的朋友，理性消費，合理規劃財務、積極應對債務問題。有錢了就協商還款，沒錢就繼續努力賺錢。

同時也希望大家早日擺脫負債！！！早日上岸！！！加油！！！

感謝大家閱讀，謝謝各位~

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