寧波銀行站穩3萬億規模的底氣 利息凈收入增速17%分紅59億元

城商行“優等生”交出了一份后勁十足的“成績單”。

4月9日晚間，寧波銀行（002142.sz）正式對外發布2024年年度報告，該行總資產3.13萬億元，比年初增長15.25%。資產規模站上3萬億元大關，位居城商行第四。

年報顯示，去年寧波銀行營業收入666.31億元，同比增長8.19%。其中，占營收超七成的利息凈收入高達480億元，同比增長17.32%，該增速水平為目前已披露年報上市銀行之首。

業績方面，2024年寧波銀行實現歸母凈利潤271.27億元，同比增長6.23%；不良貸款率0.76%，資產質量繼續保持業內較好水平。

有了領先于內業的資產質量，與利息凈收入帶來內生增長動能的支撐，寧波銀行對股東的回報則十分慷慨。

據2024年度利潤分配預案，寧波銀行擬每10股派發現金紅利9元（含稅），現金分紅總額59.43億元，分紅比例提升至22.77%，為近三年來最高。

“息差韌性凸顯，分紅力度加大。”平安證券在最新的研報中指出，“鑒于寧波銀行市場化基因突出，長期視角下的盈利能力、資產質量有望持續領先同業?！?/p>

這意味著，資產規模突破3萬億+的寧波銀行，在加大回報股東力度的同時，也為城商行的高質量發展提供了一份值得借鑒的樣本。

息差韌性凸顯

2024年，寧波銀行緊緊圍繞客戶全生命周期的各類需求，更新迭代業務商業模式，加速推進“專業化、數字化、平臺化、國際化”體系升級，聚焦大零售和輕資本業務的拓展，市場競爭力持續增強。

細讀財報不難發現，寧波銀行“四化”體系已顯現成效。在服務實體經濟更高質量發展的同時，寧波銀行自身的市場競爭力也持續增強。

近年來，寧波銀行始終致力于打造多元化的利潤中心，目前在該行本體有公司銀行、零售公司、財富管理、消費信貸、信用卡、金融市場、投資銀行、資產托管、票據業務9個利潤中心。

子公司方面，永贏基金、永贏金租、寧銀理財、寧銀消金4個利潤中心，各利潤中心協同推進，發展良好。

在該行盈利構成中，大零售及輕資本業務的盈利占比較高，可持續發展能力不斷增強。

從營收構成來看，2024年，該行實現利息凈收入479.93億元，占到營收比重高達72%，同比增速17.32%，居已披露年報上市銀行之首。同期，該行實現非利息收入186.38億元，在營業收入中占比僅為27.97%。

2024年末，寧波銀行凈息差為1.86%，同比下降2個BP；但該行的凈息差下行幅度小于存貸利差的下行幅度。

年報顯示，2024年年末貸款收益率為4.84%，較1季度的4.92%僅下降8個BP，降幅預計優于同業；2024年末存款成本率為1.94%，較1季度的1.96%下降2個BP。

在負債端，寧波銀行持續加強存款成本管控，對客戶進行分層分類精細化定價管理，存款付息率較去年同期下降7個BP，延續改善趨勢。

目前，我國銀行業已進入低利率、低利差、低盈利時代下，寧波銀行利息凈收入的高增速水平，則凸顯了該行息差的韌性。

資產質量領先業內

報告期內，寧波銀行積極推動商業模式升級，加快數字化系統的更新迭代，持續擴大客戶服務的價值鏈，增強客戶黏性，帶動存款規模穩步上升。

2024年，對公客戶存款日均規模1.32萬億元，同比增長14.66%；對私客戶存款日均規模4662億元，同比增長26%。

從資產端來看，截至2024年末，貸款及墊款總額1.48萬億元，較上年末增長17.83%。發放貸款及墊款占資產總額的比重為45.99%，較上年末提高1.23個百分點。

值得注意的是，在資產端規模增長的同時，寧波銀行更有針對性地防范化解重點領域風險，資產質量得到有力保障。

截至2024年末，該行不良貸款率0.76%，撥備覆蓋率389.25%，各項指標繼續保持在行業較好水平。

據了解，自2007年上市以來，寧波銀行不良率始終保持在1%以下，這在所有上市銀行中實屬不易，資產質量水平持續領先業內。

得益于堅持統一的授信政策與獨立的授信審批的原則，寧波銀行進一步完善風險預警機制，較好地應對經濟周期與產業結構調整，抵御風險能力堅實，使資產質量整體保持穩定。

同時，寧波銀行持續推動資本精細化管理，平衡好資本和資金使用效率，對照資本新規優化表內外業務結構，持續強化資本內生積累能力。

年報顯示，截至2024年末，寧波銀行資本充足率為15.32%，一級資本充足率為11.03%，核心一級資本充足率為9.84%；加權平均凈資產收益率為13.59%，總資產收益率為0.93%。

該行資本充足、資本回報等綜合性指標繼續保持良好，內生增長后勁足。

服務實體質效雙升

2024年，面對復雜多變的外部環境，寧波銀行始終堅持黨的領導，秉承“真心對客戶好”的理念。主動適應經營環境變化，堅定做難而正確的事，持續為客戶提供優質金融服務，在激烈的行業競爭中穩健前行，繼續實現高質量發展。

據了解，寧波銀行在積極為實體經濟高質量發展貢獻力量的過程中，客戶基礎進一步夯實，資產規模穩步增長。

2024年，寧波銀行堅持深耕優質經營區域，從客戶需求出發，堅持“專業化”經營，用專業把握市場機遇，聚焦匯率管理、利率管理和資產配置等領域。

該行持續積累細分市場的比較優勢，幫助客戶規避風險，實現資產保值增值。

推進“數字化”賦能，寧波銀行借助金融科技，不斷夯實數字化應用的基石底座，結合實體企業的需求，全面升級鯤鵬司庫、五管二寶等數字化系統解決方案。

實現了與客戶內部系統互聯互通，推進業財一體化與多元場景融合，賦能客戶經營和降本增效，打通金融服務的最后一公里。

發揮“平臺化”價值，從實體企業需求出發，借助銀行平臺的資源稟賦，寧波銀行打造“波波知了、設備之家、美好生活”三個平臺，整合多方資源，匹配客戶需求，提供全流程的綜合化服務。

搭建“國際化”鏈接，在企業走出去的背景下，寧波銀行聚焦企業的難點堵點，提供全方位、多層次的跨境金融服務，賦能企業走出去。

目前，寧波銀行不斷升級的上述“四化”賦能體系已顯現成效，在助力更多的實體經濟客戶，實現更高質量發展的同時，寧波銀行的資產規模也在持續做大做強。

截至2024年末，該行總資產3.13萬億元，比年初增長15.25%；客戶存款1.84萬億元，比年初增長17.24%；貸款及墊款1.48萬億元，比年初增長17.83%。

構建發展新動能

據年報披露，以“融合創新、轉型升級”為發展方向的寧波銀行，聚焦智慧銀行的金融科技發展愿景，發揮開放銀行金融服務方案的優勢。

持續加大投入，依托“十一中心”的金融科技組織架構和“三位一體”的科技研發體系，推動金融與科技融合發展。

通過金融科技驅動助力商業模式迭代升級，寧波銀行不僅利于實現為業務賦能、為客戶賦能的目標，還實現了數字化轉型鞏固競爭優勢，構建發展新動能，保持良好的經營效率。

數據顯示，寧波銀行2024年的營收增速已由2023年的6.4%，提升至8.19%，加速了1.79個百分點。

展望2025年，寧波銀行將繼續堅持“真心對客戶好”的理念，扎實踐行金融五篇大文章，用專業創造價值，以責任詮釋擔當。

寧波銀行積極響應國家政策導向，深入踐行服務實體經濟本源使命，扎實落實金融“五篇大文章”的相關要求。

積極推動要素資源向科技創新、先進制造、普惠民生等經濟社會發展的重大戰略、重點領域和薄弱環節聚集。

在服務實體的過程中，寧波銀行將繼續錘煉自身的核心競爭力，不斷積累銀行差異化比較優勢，防范好各類風險，推動銀行穩健可持續發展。

顯然，在服務中國式現代化的壯闊征程中，寧波銀行將貢獻出更多的力量！

（本文基于公開數據與資料分析，尚不構成任何投資建議。）

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