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最近,有關長銀五八消金的消息有點多。
5月29日,長銀五八消費金融股份有限公司(簡稱“長銀五八消金”)發布2024年消費投訴處理情況及信息披露公告顯示,全年共受理703件投訴,均在規定時限內辦結。其中,協商還款類投訴528件,業務流程類投訴163件,其他類投訴12件,全面監管通報投訴為41件。
6月10日,長銀五八消金公示該公司風控引擎&模型管理平臺3家中標候選人名單顯示,同盾科技以154萬元報價位列第一中標候選人,睿智科技以128萬元報價位列第二中標候選人,中關村科金以155萬元報價位列第三中標候選人。
開甲財經注意到,3家金融科技企業中,同盾科技知名度最高,成立時間最長,核心產品在智能風控、反欺詐,而睿智科技的核心產品為大數據評分,中關村科金的核心產品為得助智能大模型。
5月30日,長銀五八消金披露的互聯網助貸平臺合作機構名單顯示,當前共有3家合作機構,分別為深圳智領星辰科技有限公司、深圳智領皓海科技有限公司、云瀚信息科技有限公司。開甲財經進一步查詢并對照相關協議確認,3家助貸機構關聯抖音放心借、京東金條兩家平臺。
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讓人意外的是,作為長銀五八消金的第二大股東,58同城卻不是長銀五八消金的助貸合作機構。據開甲財經不完全統計,58借錢-58快借合作借款平臺包括:小X錢包、你X貸、小X卡貸等。
公開資料顯示,長銀五八消金是經國家金融監督管理總局(原中國銀監會)批準設立的湖南首家持牌消金公司,于2017年1月24日正式開業,由長銀五八消金由長沙銀行(56.66%)、58同城(26.43%)、通程控股(16.91%)共同發起設立。
長沙銀行2024年度報告披露,截至報告期末,長銀五八消金總資產296.20億 元,凈資產35.81億元。報告期內,長銀五八消金實現營業收入29.86億元,實現凈利潤0.34億元。工商變更記錄顯示,2024年10月29日,長銀五八消金注冊資本由9億元增至11.24億元,滿足消費金融新規最低10億元注冊資本要求。
根據新經濟觀察團的統計,31家持牌消金中,長銀五八消金總資產位列第14名,2024年營業收入、凈利潤分別位列第13名、第27名。
開甲財經注意到,此前長銀五八消金已連續三年保持營收利潤“雙增長”。根據長沙銀行披露的年報,2021-2023年,長銀五八消金分別實現營收15.44億元、23.27億元、32.33億元;凈利潤3.63億元、5.26億元、6.83億元。
公開資料顯示,長銀五八消金以線下直營業務為主,業務覆蓋湖北、四川、重慶、廣東、貴州、云南、安徽、河南、廣西等湖南周邊多個省域,產品包括長銀五八消費貸和工友貸。BOSS直聘顯示,長銀五八消金在武漢、南昌、合肥等地設有區域運營中心。
不止長銀五八消金凈利潤大降,同樣以線下直營為主的興業消金、中銀消金,2024年分別實現凈利潤4.30億元(同比-79.25%)、0.45億元(同比-91.62%)。
或許,長銀五八消金已意識到線下直營業務面臨的較大風險,目前已逐步與頭部互聯網助貸平臺展開合作。
企查查數據顯示,長銀五八消金相關判決文書超過1.67萬件,其中作為原告的判決文書約8.60萬件。開甲財經翻閱多篇“金融借款合同糾紛民事一審判決書”發現,長銀五八消金向借款人授信的少則2萬元,多則19.5萬元的借款本金,要么基本沒有償還,要么只償還一部分。顯然,長銀五八消金在給借款人大額授信的時候,并未想到借款人的還款能力、還款意愿這么差。
或許,這也是長銀五八消金即便在利潤大幅下降的情況下,也要加大風控引擎&模型管理平臺方面的投入的原因。為了加快不良資產的處置效率,長銀五八消金一方面自己開展法催,一方面也公開轉讓不良資產包。
6月5日,長銀五八消金在銀登中心披露2024年第1期個人不良貸款轉讓結果。3月11日,長銀五八消金發布2025年第1期個人不良貸款轉讓公告。
2024年11月22日,長銀五八消金發布2024年第1期個人不良貸款批量轉讓項目招商公告。根據披露,該項目的債券總額約5.295億元,其中本金約3.148億元,息費總額約2.147億元。借款人加權平均年齡38周歲,有房產或車產線索的客戶本金占比38%。6月5日,長銀五八消金在銀登網公布轉讓結果顯示,長沙湘江資產管理有限公司已受讓該項目,轉讓協議簽署日期為2024年12月31日。
3月11日,長銀五八消金發布2025年第1期個人不良貸款批量轉讓項目招商公告。根據披露,該項目的債券總額約10.422億元,其中本金約7.515億元,息費總額約2.907億元。資產包加權平均逾期天數488天,有房產或車產線索的客戶本金占比46%。
開甲財經注意到,長銀五八消金公告轉讓的2期不良資產項目,均為披露轉讓起始價,也未在轉讓結果中披露成交價。
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