銀行理財子收千萬罰單，公司如此回應...

摩登財經

國家金融監督管理總局8月1日公布的行政處罰信息顯示，廣銀理財因多項違規行為被沒收違法所得194.94萬元，并處罰款964.94萬元，合計罰沒金額高達1159.88萬元。

同時，公司責任人員王光源、王未紅分別被警告并處以罰款共計40萬元。

這是2025年開年以來理財子公司領域最大罰單之一，與同日披露的中國農業發展銀行1020萬元罰單一起，成為監管部門對金融機構“亮劍”的最新案例。

監管利劍出鞘，千萬罰單落地

金融監管總局的罰單直指廣銀理財三大核心問題：投資運作不規范、數據管理不審慎、信息登記不及時。這些違規行為暴露了公司在內部控制機制上的明顯漏洞。

具體罰單數額顯示，廣銀理財被罰沒合計1159.88萬元，其中沒收違法所得194.94萬元，罰款964.94萬元。這一處罰力度在2025年理財子公司監管案例中屬于較高水平。

面對監管重罰，廣銀理財迅速作出回應。該公司表示該處罰是“基于2023年對其開展風險管理及內控有效性現場檢查的處理結果”，并承諾將“認真舉一反三，加強內控合規管理，建立健全長效機制”。

個人責任同步追究成為此次處罰的顯著特點。公司責任人員王光源、王未紅被警告并處以共計40萬元罰款。這種“雙罰制”體現了監管部門“機構追責與個人問責并重”的監管理念。

保守業務策略下的合規缺口

廣銀理財是廣發銀行全資子公司，成立于2021年12月1日，注冊資本50億元。在遭遇監管重罰的同時，廣銀理財的業務數據卻呈現出一幅保守經營的圖景。

2025年上半年報告顯示，廣銀理財共新發產品124只，其中固定收益類產品占據絕對主導地位，達123只，權益類產品僅有1只。

資產配置方面，穿透后的投資資產結構同樣謹慎：債券占比46.8%，同業存單占18.94%，現金及銀行存款占15.1%，三者合計超過80%。這種保守策略反映了理財子公司對低風險偏好的客戶需求的適應。

廣銀理財資本市場投資部負責人張長彬此前的表態解釋了這一策略：“銀行理財的客戶群體決定了銀行理財應該將權益投資作為收益增厚工具而不是作為單一賽道。”

低利率環境下的市場壓力也顯而易見。2025年5月，包括廣銀理財在內的多家理財公司密集下調理財產品業績比較基準，部分產品基準下限甚至逼近同期限定期存款利率。

監管趨勢與行業前景

廣銀理財并非此次處罰浪潮中的唯一機構。8月1日同批處罰中，中國農業發展銀行因“信貸資金投向不合規、貸后管理不到位”被罰1020萬元；中國銀行大理州分行和民生銀行海口分行也因信貸管理問題分別被罰60萬元和95萬元。

金融監管正形成“傳統業務風險筑牢底線、創新業務風險劃清紅線”的雙重防控格局。對商業銀行，監管緊盯“三查”制度執行不力問題；對理財公司，則聚焦投資運作規范性、數據治理等新型風險領域。

理財行業面臨收益下滑與合規提升的雙重挑戰。截至2025年4月，全市場凈值型理財產品近三個月平均收益率全面下行，3年以上期限產品收益率“罕見墊底”，僅1.8691%。在低利率環境下，理財產品通過多資產多策略提升收益彈性變得愈發重要。

對廣銀理財而言，公司財務基本面仍呈穩健態勢。2024年報顯示，公司實現營收5.12億元，凈利潤2.79億元，同比均有增長。截至2024年底，公司資產總額59.44億元，凈資產58.48億元，流動性狀況良好。

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