半年2.45萬起轉賬詐騙案損失28億，泰國央行全面推行轉賬限額

拜猖獗的電詐所賜，泰國央行推轉賬限額措施應對電信詐騙，高風險人群成重點防護對象。部分銀行嚴格限制外國人賬戶轉帳，取消掃臉，需每次打客服電話確認開通。

泰國央行（BOT）近日披露，今年截至6月全國發(fā)生2.45萬起轉賬詐騙案件，造成損失高達28億泰銖，單筆最高損失達490萬泰銖。為遏制此類犯罪，泰國央行已下令各商業(yè)銀行對高風險人群設定轉賬限額，以降低潛在損失。

泰國央行支付系統(tǒng)監(jiān)管與金融消費者保護組助理行長達魯妮（Darunee Saeju）在8月19日表示，雖然近年來利用吸金類應用程序的詐騙案件已明顯減少，但因受害者受騙自行轉賬導致的損失仍然突出。今年第二季度，相關損失總額約60億泰銖，雖低于去年同期的85.9億泰銖，但平均每月仍有20億泰銖流入詐騙分子賬戶。僅7月，已有300萬個涉及17.7萬個假名的賬戶被凍結。

數(shù)據(jù)顯示，受害者往往在轉賬后19至25小時才向銀行或系統(tǒng)報告，而超過5萬泰銖的轉賬在短短三分鐘內便造成損失。分年齡段看，60歲以上人群的平均損失高達40萬泰銖，遠高于其他群體。盡管未成年人案件數(shù)量不多，但因家庭賬戶關聯(lián)，損失金額同樣不容忽視。

為強化防護，泰國央行與泰國銀行家協(xié)會合作，要求銀行根據(jù)客戶畫像設定數(shù)字渠道的每日轉賬和支付限額。措施主要目標包括：

1. 限制詐騙分子一次性轉移大額資金，提高追回損失的可能性；
2. 減少老年人和未成年人等弱勢群體的受害風險。

銀行將客戶劃分為三類：可疑或高風險客戶、普通客戶、以及弱勢群體（15歲以下和65歲以上）。信用額度分為三個等級：S類（每日不超過5萬泰銖）、M類（不超過20萬泰銖）、L類（超過20萬泰銖）。額度將結合客戶的交易行為和“KYC”（了解您的客戶）審核結果確定。

若客戶需進行超額交易，可通過銀行渠道申請臨時或長期調整額度，并需提交相應證明。該措施將立即適用于新開設手機銀行賬戶的客戶，現(xiàn)有客戶將在2025年底前逐步納入。目前泰國手機銀行賬戶數(shù)量約為1.2億個。

泰國央行強調，此舉并非一刀切限制，而是通過動態(tài)管理和分級保護，盡可能減少民眾因轉賬詐騙遭受的經(jīng)濟損失。

拜電詐所賜，暹羅飛鳥眼見幾年間泰國隨便開戶隨便轉帳的時代就徹底終結了。據(jù)目前泰國各大銀行實際執(zhí)行政策來看，對外國人普遍采用實名+電話+掃臉的政策，未完成登記的轉帳限額5萬泰銖以下或凍結，其中以滙商銀行SCB最為嚴格，目前對所有外國人賬戶執(zhí)行5萬泰國銖以上“客服電話確認”制度，登記了掃臉也沒用，需在轉帳前打熱線報資料，客服臨時開通權限1小時。確實是非常麻煩，不過怪誰呢？

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