汽金進化浙江俱樂部線下沙龍圓滿成功
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導語 :當下的汽車金融行業, SP (服務提供商)正面臨著前所未有的挑戰 ——規模對賭壓力與利潤下滑的雙重挑戰。這像極了投資領域的 “ 戴維斯雙 殺 ”:盈利下降+估值壓縮=股價暴跌。而 SP 的 “ 戴維斯雙殺 ”是:利潤萎縮+風險飆升=生存危機。
本文作者:劉波老師 按:汽車金融圈內資深大佬“發聲”,呼吁SP理性競爭。經作者同意在此發布,奇文共欣賞,疑義相與析。
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SP的“戴維斯雙殺”:利潤與風險的螺旋式深坑
1.利潤下探:價格戰與資方壓榨的惡性循環
資方對賭壓力:銀行、汽金公司等資方為達成自身放款目標,要求SP完成放款任務,否則降低合作等級、商務政策縮水、甚至終止合作。
價格戰加劇:SP為爭奪市場,不斷提高對車商返傭,導致單筆利潤從數百元降至數十元,甚至為完成放款任務虧損展業。
結果:SP陷入“不做規模等死,做規模找死”的困境。
2.風險失控:逾期率飆升,保證金被扣
進件標準放松:為完成放款目標,SP降低風控門檻,原有的電核、面簽等風控手段基本淪為擺設,甚至默許渠道“包裝客戶”。
客戶資質惡化:經濟下行、失業率上升、客戶收入下降,導致逾期率攀升,部分SP壞賬率激增,部分資方整體逾期率也較快增長。
資方收緊合作:SP逾期高企后,汽金公司對保證金比例、傭金兌現以及保證金的退回都設置更高的條件和門檻。有的甚至直接終止合作,導致SP資金鏈斷裂,無法正常展業。
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SP如何避免成為“雷區舞者”?
1.謹慎對待資方對賭,守住風控底線
不盲目接單:評估自身實力,拒絕超出承受能力的規模指標。
優化進件標準:寧可少做,也不做高風險客戶,避免“一顆老鼠屎壞了一鍋粥”。
2.克制價格戰,保存有生力量
不做虧本生意:低價競爭只會加速行業崩盤,SP應聚焦高利潤、低風險客戶。
差異化競爭:深耕細分市場(如新能源車、商用車),提升服務價值,而非單純拼返傭。
3.強化渠道管理,減少騙貸風險
嚴控二級代理渠道:避免渠道“騙貸”,定期審核合作車商資質。
不斷加強過程管理:不盲目為了業務量而被同行裹挾,或因害怕失去渠道而被渠道“綁架”,降低了風險的過程管理。資方秒批導致客戶代購等鉆空子的情況,需通過強化前端業務人員職責要求和加強風控電核等手段規避。
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未來出路:從“規模為王”到“利潤為王”
汽車金融SP業已進入“剩者為王”的時代,只有控制風險、守住利潤,才有可能活到最后。與其在利潤和風控的“雙殺”中掙扎,不如調整策略,穩健經營,等待行業洗牌后的機會。
汽車金融SP的“戴維斯雙殺”正在上演,盲目沖量只會加速死亡。唯有謹慎應對資方要求、堅守風控底線、拒絕惡性競爭,才能避免成為“雷區舞者”,在“寒冬”中挺過來,迎接“春天”的到來。
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