德州銀行陷“多面危情”？合規、盈利、股權難題一個沒少

今年7月末，萊商銀行前高管亓金波以黨委書記身份亮相德州銀行相關活動。

按照行業慣例以及該行過往領導架構設置情況，亓金波后續大概率將接任德州銀行董事長一職，這一變動有望結束德州銀行長達近兩年的董事長職位空缺狀態。

新帥履新之際能為德州銀行帶來新的發展突破嗎？

相關從業資格人員“無證上崗”

今年5月，中國證券監督管理委員會山東監管局向德州銀行出具行政監管措施決定書，該文件揭示了該行在合規管理工作中存在的薄弱環節。

根據監管核查結果，德州銀行在基金銷售業務開展過程中，存在四項違規行為。

其中，“未取得相應從業資格人員從事相關業務資質”的問題較為突出，不僅直接從事基金銷售的一線崗位人員未具備基金從業資格，就連承擔業務審查、監督職責的合規與風險控制崗位人員，同樣未取得對應資質。這一情況導致該行基金銷售業務的合規風控機制未能有效發揮作用。

更令人擔憂的是，該行在業務流程設計上存在一定的缺陷，未設立專門的基金產品準入委員會或小組，導致產品篩選與管理缺乏統一標準。

同時，在考核機制上僅關注短期銷售業績，未將基金銷售保有規模、投資人長期收益等核心指標納入分支機構及銷售人員的考核體系，這種重規模而輕質量的導向可能會損害投資者利益，也違背了基金銷售的合規本質。

此次違規，監管部門要求其限期整改并提交報告，該行能否徹底補齊合規短板仍待驗證。

投資者查詢公開信息流程多？

年報顯示，2024年該行實現營業收入13.29億元，較2023年的13.47億元微降1.25%；凈利潤為1.24億元，與2023年的2.52億元相比降幅高達50.99%。

在山東省內14家城商行中，從營收與凈利潤數據排名來看，德州銀行均位列第13位。且在這14家城商行中，德州銀行是唯一一家營收與凈利潤兩項核心盈利指標同時出現負增長的銀行。

凈利潤大幅下滑與資產減值損失的顯著增加緊密相關。2024年，德州銀行計提資產減值損失4.36億元，相較于2023年的2.31億元增長了88.74%。

通常情況下，資產減值損失的大幅上升或意味著銀行加大了對不良資產的處置力度，或對未來信貸風險上升有預判，市場也因此對其資產質量狀況產生較多擔憂。

值得注意的是，在2024年年報中，德州銀行未披露不良貸款余額、不良貸款率、逾期貸款等關鍵資產質量數據。

從貸款行業分布來看，風險集中態勢較為明顯。2024年，該行不良貸款主要集中于制造業、批發和零售業、農林牧漁業這三大領域，占比分別為45.83%、20.64%和8.33%。

此外，德州銀行在信息披露便利性方面存在不足。

其官網“投資者關系”板塊對歷年年報等公開信息設置了較多查詢限制，投資者需依次填寫姓名、工作單位，完成圖形驗證及手機號碼驗證等流程方可查詢，與多數銀行簡便的“一鍵查詢”模式形成反差。

不少投資者產生疑問，這種信息披露方式符合信息披露公開透明的原則嗎？

大股東股權遭凍結

今年上半年，企業預警通平臺信息顯示，該行第七大股東齊河縣齊民資產管理有限公司持有的4288.4萬元股權，被上海市浦東新區人民法院司法凍結。

具體來看，凍結原因是保證合同糾紛，凍結期限長達三年，從2025年5月15日-2028年5月14日。

據悉，齊河縣齊民資產管理有限公司持股比例為2.64%，此次股權凍結不僅影響該股東自身的股權處置，也可能對銀行股權結構的穩定性產生沖擊。

事實上，這并非德州銀行首次出現股權被凍結的情況。2024年6月和7月，該行已有兩筆合計2791.6萬股的股權被司法凍結，涉及的股東均為地方企業。

不到一年時間內，三筆股權先后被凍的情況在城商行中并不常見。股權頻繁凍結，不僅可能影響董事會決策效率、導致部分議案推進受阻，也可能會給市場釋放負面信號，削弱投資者信心，對銀行后續的資本補充、業務拓展產生不利影響。

如今，市場期盼亓金波的加入能為德州銀行帶來了管理理念與發展思路的新可能，盡管破解現有難題仍需時間與實踐，但在其帶領下德州銀行或有望逐步走出困境，邁向更為穩健的發展軌道。

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