變了，取款超5萬將不再需要登記

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昨日，人民銀行、金融監管總局、證監會聯合對外公布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，自2026年1月1日起施行。

辦法指出，金融機構應當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料及交易記錄，確保足以重現每筆交易，以提供客戶盡職調查、監測分析交易、調查可疑交易活動以及查處洗錢、恐怖融資案件所需的信息。

值得注意的是，其中，“個人存取現金超5萬元需登記資金來源”的規定取消，與此前的征求意見稿保持了一致。

根據新規，取款時，銀行不再“一刀切”地詢問所有人，而是根據風險狀況來決定是否要“多問幾句”：出現較高洗錢風險時，銀行“強化調查”，了解資金來源和用途；對于低風險情形，則采取簡化措施。

例如多數老年客戶收入來源清晰、資金往來穩定，金額也通常在合理范圍，洗錢風險并不突出，銀行在為他們辦理養老金、社保等業務時主要進行必要的身份識別和基本信息核驗，一般情況下不會要求提供額外材料或增加審核流程。

這項新規真正做到了“安全”與“便利”的平衡，既筑牢了金融安全防線，又避免過度干預老百姓的正常金融活動。畢竟，反洗錢不是防老百姓，而是防壞人利用金融系統干壞事。

辦法還提出，涉及較高洗錢、恐怖融資風險的，金融機構應當采取相應的強化盡職調查措施，必要時可以采取與風險相匹配的洗錢風險管理措施。

說起該條款的轉變就不得不提起此前人民日報的一則時評：《反詐，別給群眾徒增不便》。該文章主要表達了2022年新規的發布，盡管初衷是為了反洗錢與反詐，但在實際執行中，大量合規用戶的正常交易也需經歷這一流程，被普遍認為手續繁瑣，甚至引發了對隱私的擔憂。

甚至部分銀行網點還出現“層層加碼”的現象。2022年，中國人民銀行等三部門明確規定，商業銀行對單筆5萬元以上現金存取業務，應當核對并登記客戶基本信息及款項來源或用途。但部分銀行擅自將登記標準降至1萬元，人民日報認為這種“加碼”行為缺乏法律授權。

此次對于該條款的更改，主要在于對客戶不再“一刀切”詢問，而是必須根據客戶特征、交易行為和風險狀況，采取差異化的盡職調查措施。該條款的更改，正是回應了此前人民群眾關于存取款不變的輿論關切。

變了，取款超5萬將不再需要登記，基于新的反詐形勢，其他相關行業的規則也要變了吧？

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作者@好5G ：資深分析師｜特約撰稿人｜新媒體專欄作者｜手機評測專家

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