9000套低價銀行房近日流拍，為何這么低的價格都沒人搶購？

很簡單的經濟學原理，一是數量太多了，市場消化不良！二是供應量持續攀升，引發市場等等看價格更低、戶型更好的心理！三是全國二手房價格不斷下降，意味著平均數持續下降，導致法拍房價格實際也在下降！

所以，供需矛盾、定價錯位之下，就形成了現在這種9000 套銀行直供房流拍的主要局面！當然，還有部分可能是內部的二次流程有安排形成的流拍，這個我就不細說了！

至于銀行的直供房問題，我曾經寫過《低價「銀行直供房」數量激增，有房產價格低于市價 25%，對樓市有哪些影響？》，有興趣可以去看！

當然，除了上面的一些宏觀因素外，也有房源自身的很多問題，比如：

首當其沖的是房源自身的基礎屬性硬傷，與正常流通的二手房不同，銀行直供房多為抵債資產，其選址與品相往往存在先天缺陷。

這些房源要么集中在區位偏遠、配套薄弱的區域，要么因長期閑置導致品相堪憂。以蘭州農商行在 育才壹品小區掛牌的房源為例，起拍單價僅 2000 元 / 平方米，遠低于同小區 3300-4600 元 / 平方米的市場價，但房源多為閑置狀態（本來就沒啥人氣），部分還涉及工業用地配套住宅，周邊生活、教育、醫療等基礎配套不足，對于注重居住體驗的剛需群體而言缺乏吸引力。更關鍵的是，不少房源因長期無人維護，內部裝修老化、設施破損嚴重，后續維修成本可能高達數萬元，進一步抵消了低價帶來的優勢，讓購房者覺得 “撿便宜” 變成了 “避免踩坑”。

其次，盡管銀行直供房相比法拍房在權責清晰度上略有優勢，但部分標的歷史遺留問題復雜，產權瑕疵、騰退困難、債權糾紛等隱患暗藏其中。以新聞上出現最多的寧夏黃河農村商業銀行在銀川市興慶區的一套房源為例，其首次拍賣定價 62 萬元流拍，二次降價至 55.86 萬元后，雖有 13 人關注卻無人報名，背后便很可能隱藏著此類風險，這種房子很可能在小區附近中介眼里已經被列為風險標的。

而且，競買公告中未明確提及的 “二次過戶” 要求、“清場自理” 提示，意味著購房者可能要自行承擔產權理順、騰退現居住者的成本與風險。對于普通購房者而言，一旦陷入產權糾紛，不僅無法按時辦理過戶，還可能卷入漫長的法律訴訟，沒幾個人有這個耐心！至于騰退，這是目前法律難題，一方面是道德、一方面是財產安全，一步走錯，就可能導致 “買了房卻住不了”也“賣不了”的困局，最終淪為 “紙上資產”。此外，部分房源可能存在未結清的物業費、供暖費等隱性債務，也讓這些后續支出也讓購房者心存顧慮。

此外，銀行直供房多以拍賣形式出售，要求購房者在短時間內支付全款，這對資金流動性的要求遠超普通二手房交易。

即便部分銀行推出 “拍易貸” 等配套信貸產品，也存在明顯局限。以寧夏黃河農商行的 “拍易貸” 為例，最高貸款比例僅 50%，且要求購房者先自行 “過橋” 支付全款，之后再辦理抵押貸款。這意味著，即便是 55.86 萬元的房源，購房者也需先籌備近 28 萬元的過橋資金，對于剛需群體而言，這筆短期資金壓力足以讓人卻步，而一旦有瑕疵，清不出去里面的問題，那這個資產的成本可就長期沉沒了。而對于沒有其他抵押資產的購房者，連貸款申請的資格都不具備，進一步縮小了潛在購買范圍。這種 “看似降低門檻，實則抬高門檻” 的信貸模式，未能真正解決購房者的資金難題。

同時，我們也要看到，銀行加速處置這些房產，本質上是化解自身風險的必然選擇。在零售風險上行、房地產市場波動的背景下，抵債房產持有時間越長，面臨的房價下跌、資產貶值風險越高。

所以，當期折價出售能有效規避未來市場修復不及預期導致的回收率下降，是銀行盤活不良資產的理性操作。而從供給端看，銀行直供房已成為房地產市場不可忽視的新增供給渠道，但供需兩端的錯位，銀行急于變現與購房者忌憚風險，導致了 “低價卻難成交” 的尷尬局面。

這種局面可能還會持續！