執(zhí)行和解擔保之道：如何讓“空頭支票”變成“真金白銀”

文/北京陳煒律師

一份設計精良的擔保條款，是將執(zhí)行和解從“陷阱”變?yōu)椤敖輳健钡年P鍵所在。

在我多年的執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中，見過太多當事人在執(zhí)行階段被“假和解”所誤導，最終不僅未能實現(xiàn)債權，反而給了被執(zhí)行人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的時間。執(zhí)行和解是一把雙刃劍，用得好可化解糾紛，用得不好則反受其害。

今天，我將結合最高人民法院發(fā)布的《關于執(zhí)行和解若干問題的規(guī)定》與《關于執(zhí)行擔保若干問題的規(guī)定》，為大家深入剖析執(zhí)行和解中擔保措施的設計要點與實踐智慧。

01 執(zhí)行和解擔保的法律基礎與價值功能

執(zhí)行和解并非“法外之地”，我國《民事訴訟法》第230條明確規(guī)定，雙方當事人自行達成和解協(xié)議的，執(zhí)行員可以將協(xié)議內(nèi)容記入筆錄，從而中止執(zhí)行程序。而擔保條款的加入，正是為了給和解協(xié)議的增加“安全鎖”。

從法律性質(zhì)上看，執(zhí)行和解中的擔保具有雙重屬性。一方面，它是當事人之間關于債權實現(xiàn)的民事安排；另一方面，一旦擔保人向人民法院作出書面承諾，便獲得了強制執(zhí)行的效力。

擔保的核心價值在于彌補信用缺失。當被執(zhí)行人的履約意愿或能力存疑時，擔保措施的引入可以顯著提高和解協(xié)議的成功率。數(shù)據(jù)顯示，引入適當擔保措施的執(zhí)行和解案件，履行率比無擔保的和解高出近四成。

02 執(zhí)行和解中擔保措施的主要類型與操作要點

根據(jù)《最高人民法院關于執(zhí)行和解若干問題的規(guī)定》第18條，執(zhí)行和解協(xié)議中約定擔保條款，且擔保人向人民法院承諾在被執(zhí)行人不履行執(zhí)行和解協(xié)議時自愿接受直接強制執(zhí)行的，恢復執(zhí)行原生效法律文書后，人民法院可以直接裁定執(zhí)行擔保財產(chǎn)或者保證人的財產(chǎn)。

2.1 財產(chǎn)抵押或質(zhì)押

不動產(chǎn)抵押是最常見的擔保形式。需要注意的是，以房屋、土地等不動產(chǎn)提供擔保的，應當依法辦理抵押登記手續(xù)。只有完成登記，抵押權才正式設立。

動產(chǎn)質(zhì)押則要求將動產(chǎn)實際交付給申請執(zhí)行人或雙方約定的第三方保管。最高人民法院在《執(zhí)行擔保規(guī)定》中明確，質(zhì)押財產(chǎn)必須移交執(zhí)行法院控制或雙方認可的第三方保管。

在辦理財產(chǎn)擔保時，我通常會建議當事人優(yōu)先選擇權屬清晰、價值穩(wěn)定、易于變現(xiàn)的財產(chǎn)作為擔保物。同時，擔保財產(chǎn)的價值應不低于原生效法律文書確定的債權總額，而不僅僅是和解協(xié)議中讓步后的金額。

2.2 第三方保證

引入資信良好的第三方提供保證擔保，是增強和解協(xié)議可信度的有效方式。第三方保證分為一般保證和連帶責任保證兩種，實踐中我強烈建議約定為連帶責任保證。

根據(jù)《執(zhí)行擔保規(guī)定》，保證人應當向人民法院提交擔保書，明確載明擔保范圍、擔保期間以及自愿接受直接強制執(zhí)行的承諾。擔保書副本應當送交申請執(zhí)行人。

選擇保證人時，應重點考察其資產(chǎn)狀況和信譽記錄。如果保證人只是債務人的關聯(lián)方或自身資信不佳，這種“人保”可能形同虛設。

03 設計擔保條款的關鍵要素與實戰(zhàn)技巧

一份完備的擔保條款，應當像精心設計的合同一樣，考慮到各種可能發(fā)生的情況。以下是幾個需要特別關注的要點：

3.1 明確的擔保范圍

擔保條款應當明確約定擔保的范圍，包括主債權、利息、違約金、損害賠償金以及實現(xiàn)債權的費用等。避免使用“擔保全部債務”等模糊表述，而是明確列出各項金額或計算方法。

3.2 擔保期間的合理設定

《執(zhí)行擔保規(guī)定》首次確立了執(zhí)行擔保的擔保期間制度。擔保期間自暫緩執(zhí)行期限屆滿之日起計算，擔保書中沒有記載擔保期間或記載不明的，擔保期間為一年。

在我的實踐中，通常會建議當事人根據(jù)和解協(xié)議的履行期限合理設定擔保期間，確保擔保期間覆蓋可能的違約風險期。

3.3 加速到期條款的嵌入

這是最關鍵的反制措施之一。條款應明確約定：如果債務人任何一期款項未按時支付，則視為剩余全部債務立即到期，申請執(zhí)行人有權就全部未清償債權立即申請恢復執(zhí)行。

3.4 擔保人直接執(zhí)行承諾

根據(jù)《執(zhí)行和解規(guī)定》第18條，如果擔保人向人民法院書面承諾在被執(zhí)行人不履行和解協(xié)議時自愿接受直接強制執(zhí)行，人民法院可以不經(jīng)訴訟程序，直接裁定執(zhí)行擔保財產(chǎn)或保證人的財產(chǎn)。

這一條款大大簡化了擔保權的實現(xiàn)程序，減少了對擔保人提起訴訟的時間和成本，是擔保條款中最有價值的內(nèi)容之一。

04 不同類型擔保措施的風險防控

4.1 財產(chǎn)擔保的風險點

財產(chǎn)擔保最大的風險在于擔保物價值貶損或毀損滅失。為防范這一風險，可要求擔保人對擔保財產(chǎn)投保相應保險，并將申請執(zhí)行人列為優(yōu)先受償人。

另一個常見問題是擔保財產(chǎn)上存在其他優(yōu)先權。為此，在進行財產(chǎn)擔保前，應當通過查詢登記簿等方式，確認財產(chǎn)的權利負擔情況。

4.2 第三方保證的風險防范

第三方保證的主要風險是保證人履約意愿或能力的變化。我通常建議定期審查保證人的資產(chǎn)狀況，特別是在履行期限較長的和解協(xié)議中。

對于保證人是公司的情況，應當核實其公司章程關于對外擔保的決策程序，確保擔保行為符合《公司法》第16條的規(guī)定。

05 創(chuàng)新?lián)ＤＪ脚c前沿實踐

近年來，司法機關也在積極探索執(zhí)行擔保的創(chuàng)新模式。例如，一些地方法院正在推行的“帶封過戶”模式，允許被查封財產(chǎn)在不解封的情況下進行過戶交易。

這一模式的核心是通過引入資金監(jiān)管機制，由公證處等中立機構對交易資金進行監(jiān)管，確保交易安全的同時，也保障了債權的實現(xiàn)。

此外，擔保存貨第三方管理也是一種創(chuàng)新模式。根據(jù)《擔保存貨第三方管理規(guī)范》，專業(yè)的倉儲管理企業(yè)可以對擔保物進行監(jiān)管或監(jiān)控，有效防止擔保物被非法處置。

06 特殊情形下的擔保權實現(xiàn)

6.1 擔保人主體變更

如果擔保人是公司，且其在擔保期間發(fā)生合并、分立或改制等情形，擔保責任應當由承繼其權利義務的主體承擔。為此，擔保條款中可預先約定此類情況的處理方式。

6.2 擔保物被其他法院查封

當擔保物被其他法院先行查封時，可依據(jù)《最高人民法院關于首先查封法院與優(yōu)先債權執(zhí)行法院處分查封財產(chǎn)有關問題的批復》，向首封法院商請移送處置權。

6.3 擔保人破產(chǎn)

擔保人進入破產(chǎn)程序后，擔保債權應當及時向破產(chǎn)管理人申報。根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第46條，未到期的債權在破產(chǎn)申請受理時視為到期，可據(jù)此主張擔保權利。

07 律師在執(zhí)行和解擔保中的專業(yè)作用

作為專業(yè)律師，我們在設計執(zhí)行和解擔保方案時，可發(fā)揮以下關鍵作用：

一是協(xié)助當事人選擇適當?shù)膿７绞健８鶕?jù)案件具體情況，權衡不同擔保方式的優(yōu)劣，設計最符合當事人利益的擔保方案。

二是審查擔保人的資信狀況。通過律師調(diào)查令等途徑，深入調(diào)查擔保人的資產(chǎn)狀況和信譽記錄，評估擔保人的履約能力。

三是起草權責明確的擔保條款。確保擔保條款符合《執(zhí)行和解規(guī)定》和《執(zhí)行擔保規(guī)定》的要求，特別是包含擔保人直接接受強制執(zhí)行的承諾。

四是協(xié)助完成擔保設立手續(xù)。對于需要辦理登記手續(xù)的擔保方式，協(xié)助當事人準備相關材料，完成擔保權的設立程序。

五是動態(tài)監(jiān)控擔保情況。在和解協(xié)議履行期間，密切關注擔保物價值變化和擔保人資信狀況，及時采取應對措施。

法律不保護權利上的睡眠者。面對執(zhí)行和解這一重要決策，我們既要抱有解決問題的誠意，也要有識破陷阱的智慧和捍衛(wèi)權利的決心。一份設計精良的擔保條款，就像是給執(zhí)行和解協(xié)議上了一份“保險”，讓被執(zhí)行人不敢輕易違約，也讓申請執(zhí)行人高枕無憂。

在我的執(zhí)業(yè)生涯中，見證了太多因擔保條款設計不當而導致的權利落空案例。與其在事后追悔莫及，不如在事前尋求專業(yè)法律意見，制定周密的擔保方案。

真正的智慧，在于既要有承認和解價值的勇氣，也要有識別陷阱的慧眼，更要有通過擔保措施保障權益的實操能力。