青島這家村鎮(zhèn)銀行被跨省收購

2025年12月31日，國家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局發(fā)布一則批復公示，同意廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱：廣州農(nóng)商銀行）受讓青島城陽珠江村鎮(zhèn)銀行1600萬股股份，持股比例從35%提升至51%，取得絕對控股權(quán)。

青島城陽珠江村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)變更并非孤例。在過去的2025年，青島已發(fā)生多起村鎮(zhèn)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整事件。

從廣州農(nóng)商行跨省增持，到青島本地銀行吸收合并旗下村鎮(zhèn)銀行，再到股權(quán)掛牌轉(zhuǎn)讓……青島村鎮(zhèn)銀行的整合潮，背后隱藏著全國中小金融機構(gòu)改革化險的深層邏輯。

廣州農(nóng)商行控股青島城陽珠江村鎮(zhèn)銀行

廣州農(nóng)商行對青島城陽珠江村鎮(zhèn)銀行的控股，是其全國性戰(zhàn)略調(diào)整的一環(huán)。

2010年起，廣州農(nóng)商銀行作為主發(fā)起行，吸收各地優(yōu)質(zhì)資本，共同發(fā)起設立“珠江村鎮(zhèn)銀行”系列新型農(nóng)村金融服務機構(gòu)，此后，廣州農(nóng)商銀行在全國9省（市）陸續(xù)設立了25家珠江村鎮(zhèn)銀行。

此番交易涉及的青島城陽珠江村鎮(zhèn)銀行股份有限公司成立于2012年7月，總部位于青島市城陽區(qū)，經(jīng)營范圍包括吸收公眾存款、發(fā)放貸款及辦理國內(nèi)結(jié)算等業(yè)務。

截至2025年末，青島城陽珠江村鎮(zhèn)銀行在青還有4家分支機構(gòu)在業(yè)，分別為惜福鎮(zhèn)支行、上馬支行、紅島支行和夏莊支行，業(yè)務主要覆蓋青島城陽區(qū)及周邊區(qū)域。

此前，廣州農(nóng)商銀行持有青島城陽珠江村鎮(zhèn)銀行35%股份，此番交易其將受讓深圳飛達易通商貿(mào)有限公司、昆山中聯(lián)綜合開發(fā)有限公司分別持有的青島城陽珠江村鎮(zhèn)銀行的800萬股股份，持股比例將變更為51%，成為后者第一大股東。

值得關(guān)注的是，青島城陽珠江村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)變更，只是廣州農(nóng)商銀行對旗下珠江村鎮(zhèn)銀行加速整合的一個縮影。

2025年以來，廣州農(nóng)商銀行已陸續(xù)獲批吸收合并東莞黃江珠江村鎮(zhèn)銀行、中山東鳳珠江村鎮(zhèn)銀行和興寧珠江村鎮(zhèn)銀行三家機構(gòu)，鶴山珠江村鎮(zhèn)銀行、深圳坪山珠江村鎮(zhèn)銀行的吸收合并議案也在其股東大會上審議通過。

此外，其旗下的中山東鳳珠江村鎮(zhèn)銀行、東莞黃江珠江村鎮(zhèn)銀行已相繼獲批解散；另有兩家廣州農(nóng)商銀行旗下的省外珠江村鎮(zhèn)銀行的全部股份，也被掛牌出售——蘇州吳中珠江村鎮(zhèn)銀行和江蘇啟東珠江村鎮(zhèn)銀行各51%股權(quán)，掛牌價格分別為1.03億元和0.42億元。

實際上，廣州農(nóng)商銀行加速珠江系村鎮(zhèn)銀行整合，除了響應國家政策助力村鎮(zhèn)銀行改革化險外，也有降低運營成本、提高風險管控的考量。

2025年前三季度，廣州農(nóng)商行實現(xiàn)營業(yè)收入110.2億元，同比下降2.35%；凈利潤17.22億元，同比下降18.73%；同年9月末，該行總資產(chǎn)規(guī)模為1.42萬億元，同比增長3.42%，資本充足率由2024年年底的14.52%降至13.40%。

同時，其各珠江村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展也面臨困境。以青島城陽珠江村鎮(zhèn)銀行為例，曾多次受到行政處罰，如因貸款調(diào)查環(huán)節(jié)違規(guī)被罰款35萬元等。2025年11月，其1600萬股股份曾因“明天系”關(guān)聯(lián)企業(yè)破產(chǎn)清算被司法拍賣。

對此，廣州農(nóng)商銀行曾公開回應表示，通過吸收合并下設珠江村鎮(zhèn)銀行，既有利于前瞻性化解當前村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營風險，降低單體運營成本，又有助于進一步整合集團資源，提升集團整體風險防控能力。

青島刮起村鎮(zhèn)銀行整合潮

在跨省銀行的戰(zhàn)略調(diào)整之外，青島的本土銀行也加快了對村鎮(zhèn)銀行的吸收合并速度。

2025年6月，青島農(nóng)商銀行公告稱，將以吸收合并改建分支機構(gòu)的方式，吸收合并濟寧藍海村鎮(zhèn)銀行、青島平度惠民村鎮(zhèn)銀行、沂南藍海村鎮(zhèn)銀行；8月，其對金鄉(xiāng)藍海村鎮(zhèn)銀行、平陰藍海村鎮(zhèn)銀行及日照藍海村鎮(zhèn)銀行的吸收合并也被公告納入計劃。

值得關(guān)注的是，青島農(nóng)商銀行對不同村鎮(zhèn)銀行的整合也采取了不同路徑。對于已100%控股的銀行，其實行直接吸收合并；對持股31%的金鄉(xiāng)藍海村鎮(zhèn)銀行，則采取現(xiàn)金收購其他股東69%股份的方式實現(xiàn)全資控股后再合并。

而除了吸收合并和股權(quán)收購外，青島村鎮(zhèn)銀行整合也呈現(xiàn)出明顯的多元化特征。

2025年5月，青島產(chǎn)權(quán)交易所掛牌轉(zhuǎn)讓青島嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行9%股權(quán)，轉(zhuǎn)讓方為青島巨峰科技創(chuàng)業(yè)投資有限公司，這是青島市嶗山區(qū)財政局100%控股的企業(yè)；8月，國家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局批復同意青島黃島舜豐村鎮(zhèn)銀行解散，資產(chǎn)、負債等由濰坊農(nóng)商銀行承接；12月，青島農(nóng)商銀行獲批受讓吉林九臺農(nóng)村商業(yè)銀行持有的青島即墨惠民村鎮(zhèn)銀行59%的股權(quán)。

這些不同模式的整合案例背后，有著清晰的政策指引和深刻的行業(yè)轉(zhuǎn)型需求。

2025年中央一號文件明確提出“穩(wěn)妥有序推進村鎮(zhèn)銀行改革重組”，監(jiān)管機構(gòu)也將“加快推進中小金融機構(gòu)改革化險”作為年度首要目標。

但政策之外，對于銀行自身而言，整合村鎮(zhèn)銀行也是基于解決現(xiàn)實問題的迫切需求。

部分村鎮(zhèn)銀行本身就存在資本金不足、業(yè)務規(guī)模偏小、抗風險能力較弱等結(jié)構(gòu)性問題。以青島農(nóng)商銀行為例，其旗下的多家村鎮(zhèn)銀行中，僅2024年上半年就有6家出現(xiàn)虧損，累計虧損額達到3651.8萬元。

據(jù)企業(yè)預警通顯示，2025年，全國獲批注銷的金融機構(gòu)達452家，其中獲批注銷的村鎮(zhèn)銀行達283家。

當前，全國上下村鎮(zhèn)銀行的整合仍在繼續(xù)，哪怕是對于那些已經(jīng)完成整合的村鎮(zhèn)銀行而言，改革也遠未結(jié)束，畢竟，物理形態(tài)的合并只是開始，金融基因的重組才是真正的挑戰(zhàn)。