光靠調(diào)取分析被執(zhí)行人銀行流水，我回款了幾百萬！（附技巧）

億元級案件執(zhí)行操盤手，教你用對用好銀行流水！

在執(zhí)行案件中調(diào)取銀行流水是基本操作，但這絕不僅僅是“查一下賬戶余額”那么簡單。

通過有效分析，一方面它可以幫助執(zhí)行律師挖掘被執(zhí)行人的財產(chǎn)線索，排查出隱藏的賬戶，同時還能追蹤大額資金的轉(zhuǎn)出方向，查看是否有資金轉(zhuǎn)移到關(guān)聯(lián)公司、親屬賬戶或其他可能用于隱匿財產(chǎn)的賬戶，其重要性不言而喻。

但調(diào)取銀行流水卻遠(yuǎn)沒有想象中那么容易。

受制于網(wǎng)絡(luò)查控系統(tǒng)的局限性，通常銀行只反饋有無開戶記錄、賬號、開戶行、賬戶狀態(tài)、可用余額等信息，不反饋賬戶流水，且這種查詢僅僅是集約查詢，對集約查詢范圍外的財產(chǎn)信息，需執(zhí)行人員自行在“總對總”網(wǎng)絡(luò)查控系統(tǒng)上手動發(fā)起查詢，并通過調(diào)取銀行流水進(jìn)一步排查有無其他銀行賬戶。

但棘手的是，調(diào)查令偏偏不是律師想申請就能申請得到的。不少執(zhí)行法官需要內(nèi)心形成一個 “合理懷疑” ，即有初步證據(jù)或高度可能性表明存在財產(chǎn)轉(zhuǎn)移或隱蔽財產(chǎn)，才會開調(diào)查令，這就要求律師有理有據(jù)地進(jìn)行說服。

那么，當(dāng)執(zhí)行法官不給開調(diào)查令時，律師該怎么辦？以及，拿到銀行流水后，律師又該如何分析并運用？

本期課程，智拾網(wǎng)誠邀北京浩天律師事務(wù)所合伙人、億元級案件執(zhí)行操盤手蔣睿鵬律師，開設(shè)銀行流水調(diào)取與深度運用實操指南主題課。課程中，蔣睿鵬律師會以申請調(diào)查令為切入點，從九大實戰(zhàn)角度教授大家分析銀行流水的方法，繼而讓“終本”案件重現(xiàn)生機(jī)。

1月15-16日晚19:00

聽課領(lǐng)《162份執(zhí)行律師必備申請書模板》

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銀行流水調(diào)取與深度運用實操指南

在執(zhí)行案件中，微信、支付寶轉(zhuǎn)賬記錄、銀行賬戶流水等電子支付憑證，日益成為證明交易關(guān)系、資金往來、財產(chǎn)狀況乃至案件關(guān)鍵事實的核心證據(jù)。

然而，縱使成功調(diào)取銀行流水也不意味著一定能成功回款。從調(diào)查令的申請到銀行流水的深度分析，每個環(huán)節(jié)步驟都涉及千絲萬縷的細(xì)節(jié)，一個環(huán)節(jié)的疏漏就可能導(dǎo)致回款失敗。

● 法官不給開調(diào)查令怎么辦？

● 如何調(diào)更長時間段流水？

● 能否查配偶等關(guān)聯(lián)人流水？

● 如何深度分析運用銀行流水？

本期參與授課的蔣睿鵬律師，在強(qiáng)制執(zhí)行領(lǐng)域有著系統(tǒng)性的理論研究和實戰(zhàn)經(jīng)驗，并成功操盤億元級執(zhí)行案件，他會把實踐中行之有效的方法毫無保留地告訴大家。

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——執(zhí)行法官不給開調(diào)查令怎么辦？

“案多人少”幾乎是每個執(zhí)行法官面臨的困境。

一位執(zhí)行法官每年要處理數(shù)百乃至上千件執(zhí)行案件，如果每起案件都同意開調(diào)查令，意味著執(zhí)行法官要花時間去審查申請理由、制作法律文書、管理簽章流程，會耗費大量的精力。

此外，銀行流水只是過去一個時間段被執(zhí)行人交易流水的一個狀態(tài)，而執(zhí)行法官只有在看到律師已經(jīng)做了初步工作，能簡明扼要地闡述“為什么需要查”時，才有可能開具調(diào)查令。例如：“其配偶名下突然購入豪宅”、“有證人反映其在某銀行有業(yè)務(wù)往來”等等。

但有時繞是如此，執(zhí)行法官出于某種顧慮也不一定會開。

對此，蔣睿鵬律師的建議是，在申請調(diào)查令前，就要充分熟悉本地的相關(guān)規(guī)定，并把具體的條文甚至文件全文附在申請書中。如果據(jù)理力爭仍無果，不妨提出異議或干脆換一家法院。

那么，當(dāng)律師順利拿到調(diào)查令，但銀行卻拒絕調(diào)查令時該如何應(yīng)對？保全階段又能否開調(diào)查令？

課程中，蔣睿鵬律師總結(jié)了調(diào)查令實操中會碰到的七大難題，并把破解技巧進(jìn)行一一交付。

——如何深度分析銀行流水？

怎么從海量數(shù)據(jù)里找到蛛絲馬跡？識別出資金流向關(guān)聯(lián)公司后，怎么證明人格混同？對銀行流水線索的分析能力，對執(zhí)行律師同樣是不小的考驗。

畢竟，不少被執(zhí)行人并不會坐以待斃，而是會將核心資產(chǎn)以“代持”的方式轉(zhuǎn)移給親戚朋友或者無關(guān)的第三方名下，而這些賬戶與被執(zhí)行人并無直接法律關(guān)聯(lián)，難以通過常規(guī)調(diào)查令觸及。

這就要求律師說服執(zhí)行法官調(diào)取更長時間段的流水，同時查找里面有沒有突然發(fā)生的大額轉(zhuǎn)賬。

在蔣睿鵬律師辦理的一起案件中，他就從被執(zhí)行人的銀行賬戶流水中找到幾筆其向親屬大額轉(zhuǎn)賬的支出。隨后，蔣律師另行以被執(zhí)行人及其親屬為共同被告提起了撤銷權(quán)訴訟，并在撤銷權(quán)訴訟中申請法院開具調(diào)查令進(jìn)行了調(diào)取。蔣律師還表示，在調(diào)取銀行流水后，律師也可以通過銀行流水核實被執(zhí)行人是否存在不實申報的情況。

當(dāng)然，面對被執(zhí)行人股東瑕疵出資、人格混同、損害公司利益的線索，蔣律師也給出了自己的看法。

公司賬戶無股東繳納出資的記錄、實繳出資后很快從公司賬上轉(zhuǎn)走，或者股東和公司之間有頻繁的資金往來，卻看不出合理性等等，律師都能在后續(xù)的執(zhí)行程序中追加股東并另行起訴。

除此之外，還能從哪些角度分析銀行流水？蔣睿鵬律師共梳理了九大實務(wù)視角，供大家參考借鑒。

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【課程大綱】

一、為什么銀行流水是執(zhí)行的“金礦”？

1.法院集約化查詢僅覆蓋21家全國性銀行+部分地方銀行

2.銀行流水 = 資產(chǎn)軌跡、收入來源、消費習(xí)慣、隱匿轉(zhuǎn)移線索

二、調(diào)取銀行流水的三大路徑與選擇策略

1.通過執(zhí)行法官調(diào)取

2.申請律師調(diào)查令（主流方式）

3.搜查手機(jī)提取（微信、支付寶、網(wǎng)銀流水）

4.策略建議

三、調(diào)查令實操七大難題&破解技巧

1.法官不給開調(diào)查令怎么辦？

2.銀行拒絕調(diào)查令如何應(yīng)對？

3.保全階段能否開調(diào)查令？

4.如何調(diào)更長時間段流水？

5.能否查配偶等關(guān)聯(lián)人流水？

6.調(diào)查令是否需要兩名律師同行？

7.終本后、恢復(fù)執(zhí)行前能否申請調(diào)查令？

四、銀行流水深度分析的九個實戰(zhàn)角度

1.購置資產(chǎn)線索：奢侈品、金銀首飾、房產(chǎn)還貸、車輛加油、基金股票保險

2.對外債權(quán)/應(yīng)收賬款：借款備注、周期性收款、法院案款入賬

3.工作單位與工資收入：工資入賬 → 可凍結(jié)扣劃；退休金同理

4.股東瑕疵出資/人格混同：無出資記錄、抽逃、頻繁不合理往來（《九民紀(jì)要》標(biāo)準(zhǔn)）

5.財產(chǎn)申報不實：對比報告財產(chǎn)令，發(fā)現(xiàn)隱瞞 → 罰款/拘留/追刑

6.違反限消令：高消費、子女高收費私立學(xué)校繳費記錄

7.隱匿轉(zhuǎn)移財產(chǎn)構(gòu)成拒執(zhí)：大額不明收支 → 刑事移送（附四川、福建高院認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)+案例）

8.實際居住地線索：日常消費地點、物業(yè)費繳納 → 鎖定活動范圍

9.出境需求：境外消費/機(jī)票 → 申請限制出境逼履行（案例：世界杯球迷、1970萬案款履行）

【講師介紹】

蔣睿鵬

北京浩天律師事務(wù)所合伙人、億元級案件執(zhí)行操盤手

蔣律師長期深耕于商事爭議解決領(lǐng)域、破產(chǎn)與重組，先后為眾多境內(nèi)外知名金融資產(chǎn)管理公司、保險公司、商業(yè)銀行以及境內(nèi)外基金提供過爭議解決以及涉及爭議解決事項的法律咨詢服務(wù)，參與了香港國際仲裁中心、中國國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會、北京仲裁委員會、深圳國際仲裁院以及國內(nèi)各級法院受理的諸多爭議解決案件，積累了豐富的項目經(jīng)驗。

強(qiáng)制執(zhí)行為蔣律師的特色業(yè)務(wù)領(lǐng)域，在這一領(lǐng)域有著系統(tǒng)性的理論研究和實戰(zhàn)經(jīng)驗。自2023年以來，蔣律師先后在北京浩天、河北問論語、湖北觀筑、昆明建緯、安徽徽商、西安泰和泰、江蘇新天倫等律所為全國各地數(shù)百名律師、法務(wù)人員線下講授強(qiáng)制執(zhí)行課程，并在線上講授強(qiáng)制執(zhí)行課程，受眾已達(dá)上萬人。

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